Новости города БезФормата.Ru
Казань
Главные новости
 
Задать вопрос?

"Если вы не будете сами копить на пенсию, то и пенсии у вас не будет"

- Мы начинаем использовать социальные сети, как дополнительный канал коммуникации граждан с Банком России, - начал онлайн-встречу  Сергей Швецов , подчеркнув, что пока это эксперимент, который будет продолжен, если докажет свою эффективность.

Он отметил, что тема для «пробного шара» выбрана не случайно: риски и доходность – это именно та проблематика, которая больше всего интересует граждан, если судить по количеству их обращений в ЦБ. При этом Сергей Швецов сравнил принятие решений на финансовом рынке с медициной и самолечением. - Если вы будете применять неправильные препараты, это может усугубить ваши проблемы. То же самое на финансовом рынке: если вы выбираете не те инструменты, это может привести к потерям сбережений и даже долговой яме, - предупредил он, отдельно отметив, что не хочет выступать в роли финансового консультанта, поэтому постарается избежать прямых советов о конкретных инструментах для вложения средств.

Перед тем, как перейти непосредственно к ответам на вопросы пользователей (которые продолжали поступать и во время прямого эфира), Сергей Швецов решил развенчать несколько наиболее опасных, с точки зрения регулятора, мифов о финансовом рынке:

– Первый из них гласит, что чем выше ставка, тем надежнее заемщик. Это совершенно не так. Напротив, чем выше гарантированная ставка, чем выше обещанная доходность, тем выше риски. Второй миф: готовность принять на себя повышенные риски означает, что вы больше заработаете. К сожалению, управление рисками, это весьма специализированная область знаний. Поэтому чем выше ваш профессионализм и опыт в оценке рисков, тем больший доход вы потенциально сможете получить. Само по себе принятие рисков не означает роста доходов. Скорее, наоборот. Следующий миф: на финансовом рынке, особенно на рыке Форекс, легко зарабатывать из-за больших доходностей. Нет. Форекс – это игра с нулевой суммой – чтобы вам что-то заработать, кто-то другой обязательно должен проиграть. Колебания этого рынка зависят от большого количества факторов, и непрофессиональный инвестор не способен спрогнозировать движение курса валют. Последний миф: чем больше операций вы совершаете на финансовом рынке, тем лучше. Может быть, это действительно так, с точки зрения приобретения опыта, но не с позиции получения доходности. Каждая операция на финансовом рынке влечет за собой расходы: брокерская комиссия, биржевая комиссия, расходы на депозитарий, клиринг и другие. Поэтому частота операций увеличивает операционные издержки.

От Адама

Расправившись с мифами Сергей Швецов приступил к ответам на вопросы. Начал он с большого блока вопросов о том, как гражданину заработать себе на пенсию. Вспомнив  Конфуция  и его изречение о том, что забота о пенсии – это забота вашего старшего сына, первый зампред ЦБ сообщил, что такой подход практиковался еще до нашей эры, а сегодня мир изменился. – Я согласен с девизом «На Бога надейся, а сам не плошай», что, применительно к этому вопросу, можно перефразировать как «На детей надейся, а на пенсию копи сам», - призвал он население к самостоятельному обеспечению достойной старости.

Говоря о конкретных инструментах, Сергей Швецов подчеркнул, что более трети накоплений граждан сегодня вложены в недвижимость, а в банковских депозитах находится порядка 36% от совокупных накоплений россиян. – Но депозиты хороши лишь на коротком отрезке времени, а недвижимость несет в себе много рисков. Например, вы купили квартиру, чтобы в старости сдавать ее в аренду, но вашим детям она понадобилась раньше. Кроме того, недвижимость может быть утрачена в силу разных обстоятельств. Да, ее можно застраховать, но тогда само содержание недвижимости (включая и коммунальные, и налоговые платежи), может оказать дороже, чем получаемые арендные платежи, - подверг он критике наиболее популярные сегодня инструменты.

Тем не менее, рассуждая о других способах накопления на пенсию Сергей Швецов подчеркнул, что в условиях низкой финансовой дисциплины россиян они – инструменты – должны обладать низкой ликвидностью, чтобы не было соблазна быстро обратить их в деньги и потратить. – Мы рекомендуем пользоваться специальными инструментами – НПФ и накопительным страхованием жизни, дизайн которых как раз и был разработан для долгосрочных инвестиций. Я не знаю, что будет через 30 лет, но точно могу сказать, что если вы не будете сами копить на пенсию, то и пенсии у вас не будет. Государство обеспечивает только минимум, - предостерег он.

Сам себя не похвалишь…

Говоря о рисках долгосрочных пенсионных накоплений, Сергей Швецов, прежде всего, упомянул о том, что основным из них является высокая инфляция. Но регулятору удалось понизить инфляцию и «стабильно удерживать ее в районе 4%», поэтому пенсионные деньги «будут в сохранности». Тем более, что средства, находящиеся на счетах в НПФ, застрахованы АСВ. Раз в пять лет (если гражданин не менял НПФ) к застрахованной сумме пенсионных накоплений прибавляется и заработанный фондом процентный доход. – Банк России накладывает определенные ограничения на те инструменты, в которые НПФ могут вкладывать средства. Кроме того, наш надзор позволяет исключить появление слабых игроков на этом рынке, - окончательно успокоил он «пенсионных» инвесторов.

У накопительного страхования жизни (НСЖ) есть свои преимущества, но надо «внимательно читать договор», так как продукт «очень низко стандартизован, по сравнению с НПФ». - Обращайте внимание на условия расторжения договора: санкции могут быть очень высокие, если вы, например, перестаете вносить страховые взносы, - предупредил Сергей Швецов. Кроме того, введение системы гарантирования по продуктам страхования жизни пока не обсуждается.

И по мелочи…

Отвечая на вопрос об инвестициях в микрофинансовые компании первый зампред ЦБ отметил, что регулятор, в первую очередь, заинтересован в защите прав заемщиков МФО, поскольку микрофинансисты привлекают средства «исключительно от квалифицированных инвесторов». – Эти инвестиции граждан ничем не защищены, являются достаточно рискованными и требуют профессиональной подготовки. Я бы не советовал непрофессионалам осуществлять данные инвестиции, - ответил Сергей Швецов. Однако он обратил внимание на существующий рынок облигаций, где могут представлены и бумаги МФО, прошедшие через процедуру рейтингования и включенные в рейтинг Московской биржи, что несколько снижает риски подобного инвестирования.

Рассказал господин Швецов об успехе «народных» ОФЗ, подчеркнув, что эти бумаги являются неплохой альтернативой «вкладов в наиболее надежных кредитных организациях» для тех инвесторов, кто готов вкладываться на горизонте трех лет. - Особенно если сумма инвестиций превышает 1,4 миллиона рублей, гарантированных АСВ, - добавил он.

Что касается индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), то при самостоятельном управлении этим инструментом его можно открывать уже начиная с суммы в 50 тысяч рублей. В том случае, если он отдается в доверительное управление, лучше, по мнению Сергея Швецова, располагать суммой в 400 тысяч рублей.

Отметим, что большинство вопросов поступало от не очень продвинутых в плане финансовой грамотности граждан, поэтому представителю ЦБ приходилось излагать прописные истины. Например, подробно рассказывать, что такое паевые инвестиционные фонды или сложные инвестиционные продукты (к ним, кстати, Сергей Швецов относит «все, кроме вклада в банке и облигаций с фиксированной доходностью»). Правда, о том, что вопросы будут простыми, честно предупреждалось в начале прямого эфира. Тем не менее, некоторые вопросы заставляли Сергея Швецова улыбнуться. В частности, так он отреагировал на просьбу назвать «хорошую доходность для начинающего инвестора». Объяснив, что на доходность влияет множество факторов, он поделился общим принципом инвестирования, гласящим, что доходность на том или ином временном периоде должна обогнать инфляцию за это время.

В заключении прямого эфира первый зампред ЦБ посетовал на то, что активных частных инвесторов на рынке сегодня не миллионы, а лишь сотни тысяч и поделился несколько футурологическим взглядом на будущее фондового рынка. - Я верю в дигитализацию, появление роботизированных советников. Большинство граждан через пять лет будут иметь робота-консультанта, который будет советовать, какие решения принимать на финансовом рынке, - подвел он черту своему выступлению.

Дмитрий Бжезинский

Finversia.ru

Постоянный читатель «Вечерки» Георгий Карпов просит предупредить челнинцев, что НПФ могут без нашего согласия переводить накопительную часть пенсии в другие фонды.
06.07.2017 Вечерние Челны
В настоящее время уже четыре банка активно работают с данными граждан из пенсионной системы.
20.06.2017 ИА Татар-информ
Банк России видит источники инфляционных рисков со стороны рынка труда. Об этом сообщается в июньском докладе ЦБ по денежно-кредитной политике.
19.06.2017 Федерация профсоюзов РТ
А вы получили накопительную часть пенсии? - Челнинские ИзвестияВ Челнах, по предварительным подсчетам местного отделения ПФР, накопительная пенсия формируется у 140 тысяч челнинцев.
16.06.2017 Челнинские Известия
В больницах Татарстана с 2018 года перестанут принимать по «старым» полисам? - ProKazan.RuProKazan.ru узнал, нужно ли менять полисы обязательного медицинского страхования и как можно это сделать Казанцы в социальных сетях сообщают, что в некоторых поликлиниках не принимают по старым полисам.
23.11.2017 ProKazan.Ru
Формирование пенсионных накоплений - Чистопольский районСредства пенсионных накоплений в системе ОПС формируются: - у работающих граждан 1967 года рождения и моложе – за счет поступивших страховых взносов на накопительную пенсию,
23.11.2017 Чистопольский район
Средний размер микрозайма «до зарплаты» в третьем квартале вырос на 14 процентов до 10,5 тысячи рублей.
23.11.2017 Федерация профсоюзов РТ
chpu - Вечер ЕлабугиВ последнее время в интернете появился ряд сайтов, где предлагается при помощи номера СНИЛС или паспортных данных проверить «наличие денежных выплат со стороны частных страховых фондов».
23.11.2017 Вечер Елабуги
Dog biting - Республика Татарстан    Пьяный казанец до смерти избил свою собаку за то, что та изгрызла тысячерублевую купюру.
23.11.2017 Республика Татарстан
%d0%91%d0%b5%d0%b7+%d0%bd%d0%b0%d0%b7%d0%b2%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d1%8f+%281%29 - Inkazan.RuВнесенный в Госдуму законопроект вводит признаки телефонного терроризма и ужесточает уголовную ответственность за это преступление.
23.11.2017 Inkazan.Ru
В результате конфликта погибли двое, в том числе – местный депутат. (Казань, 23 ноября, «Татар-информ»).
23.11.2017 ИА Татар-информ
Бесследно в Челнах пропал 42-летний мужчина - Челнинские Известия
Бесследно в Челнах пропал 42-летний мужчина
Сегодня в редакцию «Челнинских известий» обратились родственники 42-летнего жителя Набережных Челнов Юрия Романова, который пропал 24 октября.
Челнинские Известия
Смертельное ДТП в Татарстане: погибла пассажирка - Казанские ведомости
Смертельное ДТП в Татарстане: погибла пассажирка
Трагедия произошла накануне вечером в Высокогорском районе, о чем сообщает пресс-служба ГУ МЧС РФ по РТ.
Казанские ведомости
Она возвращает имена без вести пропавшим - Казанские ведомости
Она возвращает имена без вести пропавшим
Старший оперуполномо-ченный майор полиции Гульнара Ахметова десять лет проработала учительницей начальных классов.
Казанские ведомости
menzelinsk.tatarstan.ru - Республика Татарстан  Прежде памятник Джалилю был установлен в Мензелинске в 1972 году во время традиционной августовской педагогической конференции.
24.11.2017 Республика Татарстан
Начало большого пути: Дом культуры поселка Вознесенское празднует свое 5-летие - TatPressa.Ru27 ноября в 18.30 в Доме культуры жилого массива Вознесенское (ул. Нардуган, 45) города Казани состоится большой праздничный концерт «Начало большого пути», посвященный его 5-летию.
23.11.2017 TatPressa.Ru
День матери отметят в Национальном музее РТ - Администрация г. Казань26 ноября в Национальном музее РТ состоится мероприятие, посвященное Дню матери.
23.11.2017 Администрация г. Казань
Николай Годовиков в роли Петрухи. Фото: wikipedia.org - Комсомольская правда Казань
Страсть к авантюрам и сомнительные друзья не дали актеру, сыгравшего Петруху, стать великим
«Комсомольская правда» разбиралась в жизненных перипетиях Николая Годовикова Ирина ЛИСОВА Анна ЛАВРОВА Казалось бы,
Комсомольская правда Казань
1263808399_1263725h - Республика Татарстан
Придется стать Мольером
  К Жюлю Массне обратился самоуверенный молодой композитор с просьбой прослушать его произведение.
Республика Татарстан
glagolisa - Республика Татарстан
Путь в мир большой литературы
    Четвертый год Татарстан чествует талантливых юных писателей. 25 ноября, станет известен победитель литературной премии «Глаголица» – обладатель Хрустальной совы.
Республика Татарстан
Осенние соревнования - Свято-Вознесенское Архиерейское подворьеЭтой осенью воспитанники Клуба юных спасателей «Спас» Свято-Вознесенского архиерейского подворья Набережных Челнов вместе со своим тренером спасателем МЧС Владимиром Ушаковым приняли участие в нескольких соревнованиях по
24.11.2017 Свято-Вознесенское Архиерейское подворье
Пресс-конференция ХК «Челны» - ХК «Ростов» - ХК ЧелныПредставляем вашему вниманию пресс-конференцию главных тренеров ХК «Челны» и ХК «Ростов» по сумме двух игр: Главный тренер «Ростова» Григорий Пантелеев:  - Выдались тяжелые поединки.
23.11.2017 ХК Челны
Воспитанники мамадышской школы – интернат для детей с ограниченными возможностями здоровья стали победителями Всероссийской Спартакиады - Министерство образования РТ     Воспитанники мамадышской школы – интернат для детей с ограниченными возможностями здоровья стали победителями Всероссийской Спартакиады Специальной Олимпиады России по шашкам, футболу, армрестлингу.
23.11.2017 Министерство образования РТ
Бердыев не ждет Пилявского, Навас тренируется в общей группе: как «Рубин» готовится к ЦСКА - Казанские ведомости
Бердыев не ждет Пилявского, Навас тренируется в общей группе: как «Рубин» готовится к ЦСКА
До новогодних каникул российского футбола остается 3 тура. В них «Рубину» предстоит сразиться с двумя лидерами – ЦСКА и «Локомотивом», а также аутсайдером из Хабаровска.
Казанские ведомости
24 ноября «Ак Барс» подпишет контракт с  Данисом Зариповым - Казанские ведомости
24 ноября «Ак Барс» подпишет контракт с  Данисом Зариповым
Как сообщил генеральный директор ХК «Ак Барс» Рафик Якубов, 24 ноября казанский клуб подпишет контракт на полтора года с форвардом Данисом Зариповым.
Казанские ведомости
Игра Вернблума для Бердыева стала открытием - Казанские ведомости
Игра Вернблума для Бердыева стала открытием
Главный тренер «Рубина» прокомментировал подготовку команды к матчу 18-го тура Чемпионата России против ЦСКА.
Казанские ведомости
Президент РТ спрогнозировал рост ВРП Татарстана на 3 — 3,5 процента - ИА Татар-информИнвестиции в республику продолжают поступать, несмотря на режим экономических санкций.
23.11.2017 ИА Татар-информ
На создание единственного в мире интерактивного музея техники в Казани направят 8,9 млн рублей - ИА Татар-информВсего на гранты Президента РФ претендовали более 2200 проектов со всей России.
22.11.2017 ИА Татар-информ
МВД Татарстана устанавливает потерпевших от действий участников группы, обвиняемых в вымогательствах - МВД РТВ Подразделение по борьбе с организованной преступностью МВД по Республике Татарстан поступило заявление от двух владельцев торговых павильонов на площади у железнодорожного вокзала о вымогательстве.
23.11.2017 МВД РТ
«Не позорьте наше имя!»: как «Ак Барс» разгромил в Уфе «Салават Юлаев» - Бизнес OnlineКазанцы одержали самую крупную в истории «зеленого дерби» гостевую победу Чего только не наслушался вчера от болельщиков главный тренер уфимцев Эркка Вестерлунд: «Вы бесславные ублюдки!», «Это фиаско, братан!»,
23.11.2017 Бизнес Online
Бердыев не ждет Пилявского, Навас тренируется в общей группе: как «Рубин» готовится к ЦСКА - Казанские ведомостиДо новогодних каникул российского футбола остается 3 тура. В них «Рубину» предстоит сразиться с двумя лидерами – ЦСКА и «Локомотивом», а также аутсайдером из Хабаровска.
23.11.2017 Казанские ведомости