Новости города БезФормата.Ru
Казань
Главные новости
 
Задать вопрос?

"Если вы не будете сами копить на пенсию, то и пенсии у вас не будет"

- Мы начинаем использовать социальные сети, как дополнительный канал коммуникации граждан с Банком России, - начал онлайн-встречу  Сергей Швецов , подчеркнув, что пока это эксперимент, который будет продолжен, если докажет свою эффективность.

Он отметил, что тема для «пробного шара» выбрана не случайно: риски и доходность – это именно та проблематика, которая больше всего интересует граждан, если судить по количеству их обращений в ЦБ. При этом Сергей Швецов сравнил принятие решений на финансовом рынке с медициной и самолечением. - Если вы будете применять неправильные препараты, это может усугубить ваши проблемы. То же самое на финансовом рынке: если вы выбираете не те инструменты, это может привести к потерям сбережений и даже долговой яме, - предупредил он, отдельно отметив, что не хочет выступать в роли финансового консультанта, поэтому постарается избежать прямых советов о конкретных инструментах для вложения средств.

Перед тем, как перейти непосредственно к ответам на вопросы пользователей (которые продолжали поступать и во время прямого эфира), Сергей Швецов решил развенчать несколько наиболее опасных, с точки зрения регулятора, мифов о финансовом рынке:

– Первый из них гласит, что чем выше ставка, тем надежнее заемщик. Это совершенно не так. Напротив, чем выше гарантированная ставка, чем выше обещанная доходность, тем выше риски. Второй миф: готовность принять на себя повышенные риски означает, что вы больше заработаете. К сожалению, управление рисками, это весьма специализированная область знаний. Поэтому чем выше ваш профессионализм и опыт в оценке рисков, тем больший доход вы потенциально сможете получить. Само по себе принятие рисков не означает роста доходов. Скорее, наоборот. Следующий миф: на финансовом рынке, особенно на рыке Форекс, легко зарабатывать из-за больших доходностей. Нет. Форекс – это игра с нулевой суммой – чтобы вам что-то заработать, кто-то другой обязательно должен проиграть. Колебания этого рынка зависят от большого количества факторов, и непрофессиональный инвестор не способен спрогнозировать движение курса валют. Последний миф: чем больше операций вы совершаете на финансовом рынке, тем лучше. Может быть, это действительно так, с точки зрения приобретения опыта, но не с позиции получения доходности. Каждая операция на финансовом рынке влечет за собой расходы: брокерская комиссия, биржевая комиссия, расходы на депозитарий, клиринг и другие. Поэтому частота операций увеличивает операционные издержки.

От Адама

Расправившись с мифами Сергей Швецов приступил к ответам на вопросы. Начал он с большого блока вопросов о том, как гражданину заработать себе на пенсию. Вспомнив  Конфуция  и его изречение о том, что забота о пенсии – это забота вашего старшего сына, первый зампред ЦБ сообщил, что такой подход практиковался еще до нашей эры, а сегодня мир изменился. – Я согласен с девизом «На Бога надейся, а сам не плошай», что, применительно к этому вопросу, можно перефразировать как «На детей надейся, а на пенсию копи сам», - призвал он население к самостоятельному обеспечению достойной старости.

Говоря о конкретных инструментах, Сергей Швецов подчеркнул, что более трети накоплений граждан сегодня вложены в недвижимость, а в банковских депозитах находится порядка 36% от совокупных накоплений россиян. – Но депозиты хороши лишь на коротком отрезке времени, а недвижимость несет в себе много рисков. Например, вы купили квартиру, чтобы в старости сдавать ее в аренду, но вашим детям она понадобилась раньше. Кроме того, недвижимость может быть утрачена в силу разных обстоятельств. Да, ее можно застраховать, но тогда само содержание недвижимости (включая и коммунальные, и налоговые платежи), может оказать дороже, чем получаемые арендные платежи, - подверг он критике наиболее популярные сегодня инструменты.

Тем не менее, рассуждая о других способах накопления на пенсию Сергей Швецов подчеркнул, что в условиях низкой финансовой дисциплины россиян они – инструменты – должны обладать низкой ликвидностью, чтобы не было соблазна быстро обратить их в деньги и потратить. – Мы рекомендуем пользоваться специальными инструментами – НПФ и накопительным страхованием жизни, дизайн которых как раз и был разработан для долгосрочных инвестиций. Я не знаю, что будет через 30 лет, но точно могу сказать, что если вы не будете сами копить на пенсию, то и пенсии у вас не будет. Государство обеспечивает только минимум, - предостерег он.

Сам себя не похвалишь…

Говоря о рисках долгосрочных пенсионных накоплений, Сергей Швецов, прежде всего, упомянул о том, что основным из них является высокая инфляция. Но регулятору удалось понизить инфляцию и «стабильно удерживать ее в районе 4%», поэтому пенсионные деньги «будут в сохранности». Тем более, что средства, находящиеся на счетах в НПФ, застрахованы АСВ. Раз в пять лет (если гражданин не менял НПФ) к застрахованной сумме пенсионных накоплений прибавляется и заработанный фондом процентный доход. – Банк России накладывает определенные ограничения на те инструменты, в которые НПФ могут вкладывать средства. Кроме того, наш надзор позволяет исключить появление слабых игроков на этом рынке, - окончательно успокоил он «пенсионных» инвесторов.

У накопительного страхования жизни (НСЖ) есть свои преимущества, но надо «внимательно читать договор», так как продукт «очень низко стандартизован, по сравнению с НПФ». - Обращайте внимание на условия расторжения договора: санкции могут быть очень высокие, если вы, например, перестаете вносить страховые взносы, - предупредил Сергей Швецов. Кроме того, введение системы гарантирования по продуктам страхования жизни пока не обсуждается.

И по мелочи…

Отвечая на вопрос об инвестициях в микрофинансовые компании первый зампред ЦБ отметил, что регулятор, в первую очередь, заинтересован в защите прав заемщиков МФО, поскольку микрофинансисты привлекают средства «исключительно от квалифицированных инвесторов». – Эти инвестиции граждан ничем не защищены, являются достаточно рискованными и требуют профессиональной подготовки. Я бы не советовал непрофессионалам осуществлять данные инвестиции, - ответил Сергей Швецов. Однако он обратил внимание на существующий рынок облигаций, где могут представлены и бумаги МФО, прошедшие через процедуру рейтингования и включенные в рейтинг Московской биржи, что несколько снижает риски подобного инвестирования.

Рассказал господин Швецов об успехе «народных» ОФЗ, подчеркнув, что эти бумаги являются неплохой альтернативой «вкладов в наиболее надежных кредитных организациях» для тех инвесторов, кто готов вкладываться на горизонте трех лет. - Особенно если сумма инвестиций превышает 1,4 миллиона рублей, гарантированных АСВ, - добавил он.

Что касается индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), то при самостоятельном управлении этим инструментом его можно открывать уже начиная с суммы в 50 тысяч рублей. В том случае, если он отдается в доверительное управление, лучше, по мнению Сергея Швецова, располагать суммой в 400 тысяч рублей.

Отметим, что большинство вопросов поступало от не очень продвинутых в плане финансовой грамотности граждан, поэтому представителю ЦБ приходилось излагать прописные истины. Например, подробно рассказывать, что такое паевые инвестиционные фонды или сложные инвестиционные продукты (к ним, кстати, Сергей Швецов относит «все, кроме вклада в банке и облигаций с фиксированной доходностью»). Правда, о том, что вопросы будут простыми, честно предупреждалось в начале прямого эфира. Тем не менее, некоторые вопросы заставляли Сергея Швецова улыбнуться. В частности, так он отреагировал на просьбу назвать «хорошую доходность для начинающего инвестора». Объяснив, что на доходность влияет множество факторов, он поделился общим принципом инвестирования, гласящим, что доходность на том или ином временном периоде должна обогнать инфляцию за это время.

В заключении прямого эфира первый зампред ЦБ посетовал на то, что активных частных инвесторов на рынке сегодня не миллионы, а лишь сотни тысяч и поделился несколько футурологическим взглядом на будущее фондового рынка. - Я верю в дигитализацию, появление роботизированных советников. Большинство граждан через пять лет будут иметь робота-консультанта, который будет советовать, какие решения принимать на финансовом рынке, - подвел он черту своему выступлению.

Дмитрий Бжезинский

Finversia.ru

Постоянный читатель «Вечерки» Георгий Карпов просит предупредить челнинцев, что НПФ могут без нашего согласия переводить накопительную часть пенсии в другие фонды.
06.07.2017 Вечерние Челны
В настоящее время уже четыре банка активно работают с данными граждан из пенсионной системы.
20.06.2017 ИА Татар-информ
Банк России видит источники инфляционных рисков со стороны рынка труда. Об этом сообщается в июньском докладе ЦБ по денежно-кредитной политике.
19.06.2017 Федерация профсоюзов РТ
А вы получили накопительную часть пенсии? - Челнинские ИзвестияВ Челнах, по предварительным подсчетам местного отделения ПФР, накопительная пенсия формируется у 140 тысяч челнинцев.
16.06.2017 Челнинские Известия
В Челнах подорожал бензин - Челнинские ИзвестияНа одной из АЗС города переписали ценники на топливо. В результате повышения цены на 50 копеек 95-й бензин теперь стоит 39 рублей 80 копеек.
24.09.2017 Челнинские Известия
Ипотека станет доступнее: в 2018 году на рынке жилья ожидается бум - Челнинские ИзвестияНа встрече с президентом Владимиром Путиным, министр экономического развития Максим Орешкин заявил, что к концу года объемы ипотечного кредитования могут вырасти,
24.09.2017 Челнинские Известия
На встрече с президентом Владимиром Путиным , министр экономического развития Максим Орешкин заявил, что к концу года объемы ипотечного кредитования могут вырасти, при этом ставки могут оказаться ниже 10%,
23.09.2017 Бизнес Online
По мнению министра, ставка упадет ниже 10 процентов, и объемы кредитования вырастут.
23.09.2017 ИА Татар-информ
В Башкортостане погибла туристка - Бугульминская газетаВ Белорецком районе четверо туристов из Екатеринбурга поднялась на горный хребет Инзерские зубчатки.
25.09.2017 Бугульминская газета
Все получившие ранения в результате стрельбы, случившейся в столице штата Теннесси, госпитализированы, включая стрелка.
24.09.2017 ИА Татар-информ
В Италии истребитель потерпел крушение в ходе авиашоу в городе Террачина, в результате чего погиб пилот, сообщает RT .
24.09.2017 Бизнес Online
Женщина в Челнах сорвала цепочку с прохожей - Челнинские Известия
Женщина в Челнах сорвала цепочку с прохожей
Фото с сайта novostivolgograda.ru. Челнинка не учла, что напала на женщину, которая работает стрелком в службе охраны.
Челнинские Известия
Смертельное  ДТП под Заинском: суд назначен на конец сентября - Челнинские Известия
Смертельное ДТП под Заинском: суд назначен на конец сентября
На 29 сентября в  Заинском районном  суде назначено рассмотрении громкого уголовного дела по факту гибели пассажиров в ДТП под Заинском.
Челнинские Известия
В Волгоградской области пятилетнюю девочку, которую искали неделю, нашли убитой - Бугульминская газета
В Волгоградской области пятилетнюю девочку, которую искали неделю, нашли убитой
Трагедия произошла в городе Калач-на-Дону. С девочкой расправился55-летний местный житель.
Бугульминская газета
Концерт станет центральным событием международного фестиваля ORGANO PLENO.
25.09.2017 ИА Татар-информ
Сегодня во второй половине дня Президент Республики Татарстан Рустам Минниханов прибыл в Ташкент.
24.09.2017 Президент РТ
.... - Бизнес OnlineВечер памяти «Истә калсын»: без VIP'ов и Салавата с Элвином Греем, но с аншлагом, сестрой в зрительном зале и дочерью на сцене Три дня подряд — с 23 по 25 сентября — в филармонии им.
24.09.2017 Бизнес Online
videoconference02_ - Вечер Елабуги
Значимость проекта «Историческая память»
Сотрудники Елабужского государственного музея-заповедника приняли участие в совещании в режиме видеоконференции, которое состоялось в рамках реализации проекта «Историческая память».
Вечер Елабуги
Нескучные выходные: запретная дверь в хранилище и концерт на остановке - Челнинские Известия
Нескучные выходные: запретная дверь в хранилище и концерт на остановке
Предлагаем вам подборку интересных мероприятий на выходные 23-24 сентября.
Челнинские Известия
Танцы на коляске сдвигают границы возможного - Казанские ведомости
Танцы на коляске сдвигают границы возможного
Первая в Татарстане творческая инклюзивная студия «Э-моция» на базе ДК «Юность» 24 сентября празднует свой первый день рождения.
Казанские ведомости
Наставник «Лады» прокомментировал домашнее поражение от «Нефтехимика». (Казань, 24 сентября, «Татар-информ», Сергей Гаврилов).
24.09.2017 ИА Татар-информ
Вторым стал штаб СО «Нефтеград» (АГНИ), третье же место – у студенческого педагогического отряда «Дельта» (КГЭУ).
25.09.2017 ИА Татар-информ
Когда мы - «Зенит» из Казани, то непобедимы. Во всяком случае, в волейболе. - Казанские ведомости
Когда мы - «Зенит» из Казани, то непобедимы. Во всяком случае, в волейболе.
В гости в Казань приехал новосибирский «Локомотив» – и в чемпионате страны, и в Кубке России сибиряки от Казани изрядно «наелись» поражений, тем более,
Казанские ведомости
Оренбург пал, хотя и бился до конца - Казанские ведомости
Оренбург пал, хотя и бился до конца
Футболисты казанского «Рубина» вышли в 1/8 финала розыгрыша Кубка России, выиграв в Оренбурге у одноименного клуба со счетом 2:0.
Казанские ведомости
Женщины – этот наше все!
Во втором матче группового этапа чемпионата Европы по волейболу женская сборная России сумела в непростом матче выиграть у сборной Турции- 3:1 (25:23, 20:25, 25:23, 25:20).
Казанские ведомости
Подконтрольный  груз  перевозился без нарушений - РоссельхознадзорСпециалистами отдела государственного ветеринарного надзора Управления Россельхознадзора по Республике Татарстан на автотрассах осуществляется регулярная проверка транспортных средств, перевозящих поднадзорную продукцию.
25.09.2017 Россельхознадзор
Сегодня во второй половине дня Президент Республики Татарстан Рустам Минниханов прибыл в Ташкент.
24.09.2017 Президент РТ
Алексей Песошин встретился с представителями Татарстана за рубежом и в субъектах России - Представительство Республики Татарстан в Санкт-ПетербургеСегодня Премьер-министр Республики Татарстан Алексей Песошин провел встречу с представителями Татарстана за рубежом и в субъектах Российской Федерации.
22.09.2017 Представительство Республики Татарстан в Санкт-Петербурге
Привлечение к административной ответственности физического лица - РоссельхознадзорУправлением Россельхознадзора по Республике Татарстан вынесено постановление по делу об административном правонарушении о признании Хабибрахмановой Э.Р., виновной в совершении административного правонарушения,
24.09.2017 Россельхознадзор
... - Бизнес OnlineЦвет татарстанского бизнеса, старик Державин и советская драматургия праздника Рустам Минниханов сегодня принял участие в праздновании 460-летия Лаишевского района и 90-летия города Лаишево.
23.09.2017 Бизнес Online