Новости города БезФормата.Ru
Казань
Главные новости
 
Задать вопрос?

"Если вы не будете сами копить на пенсию, то и пенсии у вас не будет"

- Мы начинаем использовать социальные сети, как дополнительный канал коммуникации граждан с Банком России, - начал онлайн-встречу  Сергей Швецов , подчеркнув, что пока это эксперимент, который будет продолжен, если докажет свою эффективность.

Он отметил, что тема для «пробного шара» выбрана не случайно: риски и доходность – это именно та проблематика, которая больше всего интересует граждан, если судить по количеству их обращений в ЦБ. При этом Сергей Швецов сравнил принятие решений на финансовом рынке с медициной и самолечением. - Если вы будете применять неправильные препараты, это может усугубить ваши проблемы. То же самое на финансовом рынке: если вы выбираете не те инструменты, это может привести к потерям сбережений и даже долговой яме, - предупредил он, отдельно отметив, что не хочет выступать в роли финансового консультанта, поэтому постарается избежать прямых советов о конкретных инструментах для вложения средств.

Перед тем, как перейти непосредственно к ответам на вопросы пользователей (которые продолжали поступать и во время прямого эфира), Сергей Швецов решил развенчать несколько наиболее опасных, с точки зрения регулятора, мифов о финансовом рынке:

– Первый из них гласит, что чем выше ставка, тем надежнее заемщик. Это совершенно не так. Напротив, чем выше гарантированная ставка, чем выше обещанная доходность, тем выше риски. Второй миф: готовность принять на себя повышенные риски означает, что вы больше заработаете. К сожалению, управление рисками, это весьма специализированная область знаний. Поэтому чем выше ваш профессионализм и опыт в оценке рисков, тем больший доход вы потенциально сможете получить. Само по себе принятие рисков не означает роста доходов. Скорее, наоборот. Следующий миф: на финансовом рынке, особенно на рыке Форекс, легко зарабатывать из-за больших доходностей. Нет. Форекс – это игра с нулевой суммой – чтобы вам что-то заработать, кто-то другой обязательно должен проиграть. Колебания этого рынка зависят от большого количества факторов, и непрофессиональный инвестор не способен спрогнозировать движение курса валют. Последний миф: чем больше операций вы совершаете на финансовом рынке, тем лучше. Может быть, это действительно так, с точки зрения приобретения опыта, но не с позиции получения доходности. Каждая операция на финансовом рынке влечет за собой расходы: брокерская комиссия, биржевая комиссия, расходы на депозитарий, клиринг и другие. Поэтому частота операций увеличивает операционные издержки.

От Адама

Расправившись с мифами Сергей Швецов приступил к ответам на вопросы. Начал он с большого блока вопросов о том, как гражданину заработать себе на пенсию. Вспомнив  Конфуция  и его изречение о том, что забота о пенсии – это забота вашего старшего сына, первый зампред ЦБ сообщил, что такой подход практиковался еще до нашей эры, а сегодня мир изменился. – Я согласен с девизом «На Бога надейся, а сам не плошай», что, применительно к этому вопросу, можно перефразировать как «На детей надейся, а на пенсию копи сам», - призвал он население к самостоятельному обеспечению достойной старости.

Говоря о конкретных инструментах, Сергей Швецов подчеркнул, что более трети накоплений граждан сегодня вложены в недвижимость, а в банковских депозитах находится порядка 36% от совокупных накоплений россиян. – Но депозиты хороши лишь на коротком отрезке времени, а недвижимость несет в себе много рисков. Например, вы купили квартиру, чтобы в старости сдавать ее в аренду, но вашим детям она понадобилась раньше. Кроме того, недвижимость может быть утрачена в силу разных обстоятельств. Да, ее можно застраховать, но тогда само содержание недвижимости (включая и коммунальные, и налоговые платежи), может оказать дороже, чем получаемые арендные платежи, - подверг он критике наиболее популярные сегодня инструменты.

Тем не менее, рассуждая о других способах накопления на пенсию Сергей Швецов подчеркнул, что в условиях низкой финансовой дисциплины россиян они – инструменты – должны обладать низкой ликвидностью, чтобы не было соблазна быстро обратить их в деньги и потратить. – Мы рекомендуем пользоваться специальными инструментами – НПФ и накопительным страхованием жизни, дизайн которых как раз и был разработан для долгосрочных инвестиций. Я не знаю, что будет через 30 лет, но точно могу сказать, что если вы не будете сами копить на пенсию, то и пенсии у вас не будет. Государство обеспечивает только минимум, - предостерег он.

Сам себя не похвалишь…

Говоря о рисках долгосрочных пенсионных накоплений, Сергей Швецов, прежде всего, упомянул о том, что основным из них является высокая инфляция. Но регулятору удалось понизить инфляцию и «стабильно удерживать ее в районе 4%», поэтому пенсионные деньги «будут в сохранности». Тем более, что средства, находящиеся на счетах в НПФ, застрахованы АСВ. Раз в пять лет (если гражданин не менял НПФ) к застрахованной сумме пенсионных накоплений прибавляется и заработанный фондом процентный доход. – Банк России накладывает определенные ограничения на те инструменты, в которые НПФ могут вкладывать средства. Кроме того, наш надзор позволяет исключить появление слабых игроков на этом рынке, - окончательно успокоил он «пенсионных» инвесторов.

У накопительного страхования жизни (НСЖ) есть свои преимущества, но надо «внимательно читать договор», так как продукт «очень низко стандартизован, по сравнению с НПФ». - Обращайте внимание на условия расторжения договора: санкции могут быть очень высокие, если вы, например, перестаете вносить страховые взносы, - предупредил Сергей Швецов. Кроме того, введение системы гарантирования по продуктам страхования жизни пока не обсуждается.

И по мелочи…

Отвечая на вопрос об инвестициях в микрофинансовые компании первый зампред ЦБ отметил, что регулятор, в первую очередь, заинтересован в защите прав заемщиков МФО, поскольку микрофинансисты привлекают средства «исключительно от квалифицированных инвесторов». – Эти инвестиции граждан ничем не защищены, являются достаточно рискованными и требуют профессиональной подготовки. Я бы не советовал непрофессионалам осуществлять данные инвестиции, - ответил Сергей Швецов. Однако он обратил внимание на существующий рынок облигаций, где могут представлены и бумаги МФО, прошедшие через процедуру рейтингования и включенные в рейтинг Московской биржи, что несколько снижает риски подобного инвестирования.

Рассказал господин Швецов об успехе «народных» ОФЗ, подчеркнув, что эти бумаги являются неплохой альтернативой «вкладов в наиболее надежных кредитных организациях» для тех инвесторов, кто готов вкладываться на горизонте трех лет. - Особенно если сумма инвестиций превышает 1,4 миллиона рублей, гарантированных АСВ, - добавил он.

Что касается индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), то при самостоятельном управлении этим инструментом его можно открывать уже начиная с суммы в 50 тысяч рублей. В том случае, если он отдается в доверительное управление, лучше, по мнению Сергея Швецова, располагать суммой в 400 тысяч рублей.

Отметим, что большинство вопросов поступало от не очень продвинутых в плане финансовой грамотности граждан, поэтому представителю ЦБ приходилось излагать прописные истины. Например, подробно рассказывать, что такое паевые инвестиционные фонды или сложные инвестиционные продукты (к ним, кстати, Сергей Швецов относит «все, кроме вклада в банке и облигаций с фиксированной доходностью»). Правда, о том, что вопросы будут простыми, честно предупреждалось в начале прямого эфира. Тем не менее, некоторые вопросы заставляли Сергея Швецова улыбнуться. В частности, так он отреагировал на просьбу назвать «хорошую доходность для начинающего инвестора». Объяснив, что на доходность влияет множество факторов, он поделился общим принципом инвестирования, гласящим, что доходность на том или ином временном периоде должна обогнать инфляцию за это время.

В заключении прямого эфира первый зампред ЦБ посетовал на то, что активных частных инвесторов на рынке сегодня не миллионы, а лишь сотни тысяч и поделился несколько футурологическим взглядом на будущее фондового рынка. - Я верю в дигитализацию, появление роботизированных советников. Большинство граждан через пять лет будут иметь робота-консультанта, который будет советовать, какие решения принимать на финансовом рынке, - подвел он черту своему выступлению.

Дмитрий Бжезинский

Finversia.ru

Постоянный читатель «Вечерки» Георгий Карпов просит предупредить челнинцев, что НПФ могут без нашего согласия переводить накопительную часть пенсии в другие фонды.
06.07.2017 Вечерние Челны
В настоящее время уже четыре банка активно работают с данными граждан из пенсионной системы.
20.06.2017 ИА Татар-информ
Банк России видит источники инфляционных рисков со стороны рынка труда. Об этом сообщается в июньском докладе ЦБ по денежно-кредитной политике.
19.06.2017 Федерация профсоюзов РТ
А вы получили накопительную часть пенсии? - Челнинские ИзвестияВ Челнах, по предварительным подсчетам местного отделения ПФР, накопительная пенсия формируется у 140 тысяч челнинцев.
16.06.2017 Челнинские Известия
Председатель совета директоров и основной владелец китайской Zhejiang Geely Holding Group Ли Шуфу собрал 9,69% акций Daimler, которые стоят около $ 9 млрд, сообщили источники Bloomberg и Reuters.
24.02.2018 Бизнес Online
Установлены фиксированные взносы . - Bugulma.wsФИКСИРОВАННЫЕ СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ. Установлены фиксированные взносы на обязательное медицинское и пенсионное страхование для индивидуальных предпринимателей без наемных работников.
23.02.2018 Bugulma.ws
. - Бизнес OnlineПока министр винил страховщиков за срыв долевого строительства, Талия Минуллина рассказывала, как чиновники учатся в Стэнфорде и Сингапуре Механизм страхования договоров долевого участия себя не оправдал:
23.02.2018 Бизнес Online
img2019851447_750146130811073 - Республика Татарстан    Многие представляют, чем занимаются ломбарды, однако не всегда это представление оказывается полным.
22.02.2018 Республика Татарстан
Здания интерната добротное, стоит среди леса. Фото: Андрей АБРАМОВ - Комсомольская правда КазаньКорреспондент «Комсомолки» в поисках правды отправился в школу для трудных детей, где якобы педофил насиловал подростков Андрей АБРАМОВ andreichotkiy От Челябинска 30 км по трассе и вот он поселок, где стоит «дом ужасов»,
24.02.2018 Комсомольская правда Казань
В Башкортостане «Жигули» разорвало надвое от удара об столб - ИА Татар-информДТП произошло сегодня ночью в Стерлитамаке. (Казань, 24 февраля, «Татар-информ»).
24.02.2018 ИА Татар-информ
В спортивном праздники приняли участие сотрудники МЧС и их семьи. (Казань, 24 февраля, «Татар-информ»).
24.02.2018 ИА Татар-информ
Четыре челнинца получили ножевые ранения от своих жен на 23 февраля
Двое мужчин попали в реанимацию, один – в хирургию. В Набережных Челнах горожане бурно отпраздновали День защитника Отечества, пишут «Челнинские известия» .
Казанские ведомости
Филипов до последней пули отбивался от окруживших его террористов Фото: скриншот видео - Комсомольская правда Казань
Путин вручил Звезду Героя России родственникам летчика Романа Филипова
Пилот Су-25 погиб в неравном бою с боевиками в Сирии, после того как его самолет был подбит Екатерина БЕЛОКОНОВА Президент РФ Владимир Путин лично вручил Звезду Героя России жене и родителям погибшего в Сирии летчика
Комсомольская правда Казань
Это уже не первый случай, задержания предполагаемого террориста в городе на Неве. Фото: Олег ЗОЛОТО - Комсомольская правда Казань
ФСБ предотвратила массовый теракт в Петербурге
Мигрант готовил взрывы в общественном транспорте Ирина ЛИСОВА В Северной столице задержали выходца их Центрально-Азиатского региона по подозрению в подготовке теракта.
Комсомольская правда Казань
"Остров собак" Фото: кадр из фильма - Комсомольская правда КазаньА фильм Тимура Бекмамбетова выиграл приз публики Стас ТЫРКИН Конкурсная программа не отличалась особым художественным качеством, хотя о нем, конечно, у всех свои представления.
24.02.2018 Комсомольская правда Казань
Рашид Калимуллин - Бизнес OnlineПредседатель союза композиторов РТ о своем юбилейном концерте, первом менеджерском опыте и якутской премьере Сегодня на сцене ГБКЗ им.
24.02.2018 Бизнес Online
В Казани открылся фестиваль лучшей анимации Европы - ИА Татар-информПоказы программы Лондонского международного фестиваля LIAF-2018 в Доме актера продлятся до 27 февраля.
24.02.2018 ИА Татар-информ
23 февраля
День защитника Отечества 1675 — в подмосковном селе Преображенском, в «комедийной хоромине» царя Алексея Михайловича показан первый в России хореографический спектакль – «Балет об Орфее».
Республика Татарстан
svuaizsk - Республика Татарстан
«Свияжская» выставка в Лаврушинском переулке
  С культурным наследием Свияжска теперь могут ознакомиться москвичи и гости столицы.
Республика Татарстан
Тюмень и Казань обменялись выставками - Казанские ведомости
Тюмень и Казань обменялись выставками
В Тюмени, в Музейном комплексе им. Ивана Словцова, открылась выставка работ современных художников Татарстана.
Казанские ведомости
Волейболисты казанского «Зенита» одержали победу над «Динамо» из Ленобласти - ИА Татар-информ«Зенит» выиграл у «Динамо» в домашнем матче, несмотря на отчаянное сопротивление гостей.
24.02.2018 ИА Татар-информ
Бавлинские руководители сыграли в бильярд - Бавлинский муниципальный район23 февраля, в День защитника Отечества в ДЮСШ №1 собрались руководители бюджетных организаций, чтобы отметить праздник бильярдным турниром.
24.02.2018 Бавлинский муниципальный район
Сегодня в Нижнекамске состоялся Фестиваль восточных единоборств - Бавлинский муниципальный районНа соревнованиях приняли участие и бавлинские спортсмены. Сегодня в г. Нижнекамск состоялся фестиваль восточных единоборств на котором были представлены виды единоборств Киокусинкай, Шотокан, Кудо, ММА, К-1.
24.02.2018 Бавлинский муниципальный район
detail_bf2a0e292a55b90cd2101fa18ba11dff - Вечер Елабуги
Ледяное сердце. Что не так с Олимпиадой и почему российские победы настолько драматичны
Ровно две недели понадобилось россиянам, чтобы завоевать первое золото Олимпийских игр 2018 года.
Вечер Елабуги
Трио лучших спортсменов по итогам гонки на 50 километров. Фото: REUTERS - Комсомольская правда Казань
Александр Большунов принес сборной России серебро в лыжном марафоне Олимпиады в Пхенчхане
На последних метрах дистанции в 50 километров его опередил финн Иво Нисканен,
Комсомольская правда Казань
В третьем матче  в Москве «Ак Барс» уступил ЦСКА
Хоккеисты казанского «Ак Барса» без игроков-легионеров, еще не вернувшихся с Олимпиады, в третьем контрольном матче уже во второй раз встретились с ЦСКА.
Казанские ведомости
Андрей Ларьков вслед за «серебром» в эстафете завоевал «бронзу» в марафоне - Бизнес OnlineАндрей Ларьков после «серебра» в эстафете завоевал «бронзу» в марафоне, оказавшись на пьедестале с героем Пхенчхана Александром Большуновым «Татарстанцы очень рады, что один из героев эстафеты – наш земляк Андрей Ларьков.
24.02.2018 Бизнес Online
В Татарстане на программу капремонта жилых домов выделят более 6 млрд рублей - ИА Татар-информВ республике планируется отремонтировать 995 многоквартирных домов общей площадью 5,3 млн кв.
24.02.2018 ИА Татар-информ
Глава Минсельхозпрода РТ прокомментировал ограничение поставок молока из Беларуси - ИА Татар-информБелорусских производителей, по словам Марата Ахметова, не раз предупреждали о претензиях к качеству поставляемых ими в Россию продуктов.
24.02.2018 ИА Татар-информ
Независимое жюри немецкой газеты Berliner Morgenpоst на 68-м Берлинале присудило награду российскому фильму Алексея Германа-младшего «Довлатов», сообщает « Интерфакс ». «Мне очень приятно, это очень важно,
24.02.2018 Бизнес Online
Новый формат здравоохранения: Рустам Минниханов открыл в Нижнекамске три поликлиники - Администрация НижнекамскаСразу три медицинских объекта открыли сегодня в Нижнекамске на торжественной церемонии с участием Рустама Минниханова.
21.02.2018 Администрация Нижнекамска