Смена модели: россияне переходят от потребления к выживанию

Под воздействием кризиса россияне стали иначе тратить деньги. Министр экономического развития РФ Алексей Улюкаев назвал переход от потребительской модели поведения населения к сберегательной одним из основных рисков для российской экономики.

Хроника пикирующей экономики

Сберегательная модель, объясняет президент финансового холдинга MFX Group Игорь Волков, предполагает отказ от лишних трат, сэкономленные средства откладываются на «черный день». Фактически большая часть граждан, начиная такие сбережения, переходит к стадии «выживания» в кризисный период. В итоге получаем замкнутый круг: меньше зарабатываем – меньше тратим – падает потребление – падает спрос – падает производство – сокращают зарплаты – и цикл начинается заново.

Падение реальных доходов населения в 2015 году составило 4%, а реальная заработная плата рухнула на 9,5%. Раньше 2018 года власти не ожидают восстановления этих показателей, а представители властей, как известно, самые большие оптимисты в прогнозах. Уровень бедности по итогам 2015 года превысил 14%. Безработица, хотя и остается пока довольно низкой (5,8%), тем не менее, по сравнению с началом 2015 года выросла. Росстат сообщает: «Численность занятых в январе 2016 года, по сравнению с январем 2015 года, снизилась на 0,4 млн человек, что в значительной степени обусловлено сокращением численности населения в трудоспособном возрасте».

Из-за перехода россиян к сберегательной модели розничная торговля обвалилась на 10% и обороты продолжают падать. По данным Росстата, снижение расходов на товары и услуги в 2015 году стало самым крупным за последние три года. А по оценке Минэкономразвития, по итогам 2015 года розничная торговля показала наихудшие результаты за сорокалетний период.

Снижение потребительского спроса, указывает Игорь Волков, отразилось практически на всех сегментах рынка, начиная от недвижимости и авторынка, заканчивая товарами длительного пользования. Так, продажи автомобилей в 2015 году рухнули почти на 36%, а в декабре спад усилился до 45%. Аналогичная картина наблюдается и на рынке недвижимости – спрос на недвижимость в 2015 году сократился на 8-30% в зависимости от сегмента.

Та же самая картина и на рынке товаров длительного пользования. Обесценивание рубля и рост инфляции привели к тому, что около 70% жителей страны перешли на использование более дешевых товаров и товаров со скидкой. Пострадал и сектор услуг. За 2015 год объем платных услуг населению снизился по сравнению с 2014 годом на 2,1%, снижение объемов отмечено по девяти из 14 видов платных услуг, по которым ведется наблюдение за ценами.

Граждане полезли в «кубышку»

Нехватка денег отразилась и в том, что спрос на иностранную валюту на внутреннем рынке сократился, а часть граждан была вынуждена «распечатать» отложенные в банках депозиты. В итоге впервые за 18 лет россияне стали больше тратить, чем зарабатывать. По итогам 2015 года разница между доходами и расходами жителей России стала отрицательной и составила 418 млрд руб. Таким образом, констатирует Игорь Волков, пока ситуация в сфере потребления в России продолжает ухудшаться и до уровня 2014 года придется восстанавливаться еще как минимум два года.

Для российской экономики спад потребительского спроса является основным негативным фактором. В 2010—2014 годах потребление обеспечивало до 65% ВВП, а потребительская активность в среднем вносила в рост экономики 2-3 процентных пункта ежегодно.

Рост потребления можно было бы компенсировать за счет низкой ставки кредита. Есть надежды на понижение ставки в 2017 году, но осуществлению этих надежд может помешать инфляция. Однако без активного роста реальных доходов населения и восстановления реальных зарплат надеяться на рост потребления не приходится.

Рынок кредитов сжимается

Изменения в домохозяйствах россиян отражаются на банковском бизнесе. На кредитном рынке нарастают негативные тенденции: в 2015 году объем просроченных кредитов физических лиц увеличился более чем на 35% и продолжает расти, констатирует руководитель проектов компании «Интеркомп» Валентин Островский. Растут риски невозврата кредитов. Усложняется процесс взыскания просроченной задолженности. Отмечен рост «маргинальных» кредитов, то есть займов, которые кредитор и не собирался возвращать. Количество таких случаев существенно выросло, особенно после начала активной борьбы с коллекторским бизнесом, в рамках которой удар пришелся не только по недобросовестным коллекторам, но и по профессиональным игрокам рынка, что в свою очередь нанесло урон и банковскому сектору.

В ответ банки стали сокращать потребительское кредитование – начали более тщательно оценивать потенциал заемщика и существенно повысили требования к кредитным клиентам. Сокращение составило более 30%, а по отдельным направлениям кредитования спад превысил отметку 50%. В свою очередь поумневшие в финансовом смысле кредитоспособные потребители в изменившихся условиях стали реже обращаться за кредитами в банки.

Новый банковский продукт: займ до зарплаты

В то же время начался бурный рост выдачи микрозаймов населению так называемыми «микрофинансовыми институтами» . Такие займы часто называют «займами до зарплаты». Рост популярности таких кредитов обуславливается простотой получения и низкими требованиями к заемщикам со стороны кредитующей компании.

По данным Национального бюро кредитных историй, только в четвертом квартале 2015 года объем таких займов вырос на 17% и достиг 69,2 млрд руб. По прогнозам экспертов, в первом квартале 2016 года общий объем микрокредитования может превысить 80 млрд руб. Именно эта тенденция вызывает наибольшее опасение, так как она сигнализирует о существенном сокращении реальных доходов населения и сокращении кредитоспособных граждан. Фактически можно говорить о рисках роста темпов «обнищания» населения.

Одной из основных проблем с «микрокредитованием» является очень низкая финансовая грамотность населения в регионах. В провинции такой вид кредитования показал наивысший рост. Причем, на ловушку «микрокредиторов» попадаются и представители среднего класса.

По оценкам экспертов, объем просроченной задолженности по микрокредитам составил 1 января 2016 года около 26% и может прирастать ежеквартально на 15%. Именно столько на сегодняшний день «пограничных» плательщиков по кредитам, то есть тех, кто исполняет обязательства из последних сил и находится на грани перехода в категорию «проблемных клиентов».

Рестораны «не задирают» цены, чтобы не отпугнуть посетителей

Смена экономической модели домохозяйств отразилась на состоянии таких отраслей, как туризм и ресторанный бизнес.

Туристический бизнес изменился очень существенно. 30-40% россиян – в первую очередь представители среднего класса, которые ежегодно отдыхали за рубежом – скорректировали планы на отдых в связи с девальвацией рубля в 2014—2015 годах, рассказывает директор по инвестициям компании «AGT Инвест» Дмитрий Нужденов. Туристы отказались от поездок за границу – в Европу, Турцию, Египет и отправились на курорты стран бывшего СССР (Белоруссия, Армения, Грузия и др.). Те туристические компании, которые успели подстроиться под изменившийся спрос, могут остаться «на плаву».

Вырос спрос на туры в Россию, иностранных туристов сейчас очень выгодно возить по стране. Соответственно рестораны Москвы, Санкт-Петербурга и городов, расположенных на туристических маршрутах, также имеют шанс нарастить клиентскую базу за счет иностранных туристов.

Большинство ресторанов постепенно поднимают цены в рублях, хотя рост цен в этом секторе отстает от темпов девальвации рубля. Рестораны не хотят «задирать цены», чтобы не потерять поток посетителей.

Компании, производящие качественные продукты, способные вытеснить импорт, имеют шанс сильно вырасти в продажах. Впрочем, замещение импорта – это самостоятельная тема, ее нужно рассматривать отдельно.  

Средний класс стабильнее других

Социологи замечают перемены в настроениях россиян, но перемены эти касаются не представителей среднего класса , а более бедных слоев, считают эксперты Института социологии Российской академии наук. Как отмечается в докладе «Российский средний класс в условиях стабильности и кризисов», доля россиян среднего класса к концу 2015 года составляла 44% населения страны и 47% работающих россиян.

 

Источник: Газета «Время и Деньги»

 
По теме
Ассоциация владельцев облигаций пожаловались в ЦБ России на «Лукойл». Претензия заключалась в том, что нефтяная компания нарушила правила раскрытия финансовой отчетности и нормы закона рынка ценных бумаг, пишет РИА «Новости».
В Министерстве обсудили технологию глубокой переработки соломы - Агрызские вести В ходе рабочей встречи Ренат Лотфуллин рассказал о технологии глубокой переработки соломы для производства экологичной упаковки Сегодня в Министерстве сельского хозяйства и продовольствия РТ под председательством перв
Агрызские вести
В Мензелинске лишили прав водителя за повторную поездку пьяным по трассе М-7 - Мензеля Также виновному назначили обязательные работы (Марат Хамидуллин, «Мензеля-информ») В Мензелинском районном суде РТ оглашен приговор в отношении водителя, обвиняемого в управление автомобилем лицом,
Мензеля
На пресс-конференции о текущей санитарно-эпидемиологической ситуации за март 2024 года заместитель руководителя Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по РТ Любо
Реальное время
Постичь Тукая в аэропорту, узнать Горького на Щапова - Реальное время Фонд «Живой город» и ТЮЗ надели на зрителей наушники Фото: Реальное время/Динар Фатыхов Два спектакля, ориентированные в первую очередь на слух, выпустили на этой неделе две театральные площадки.
Реальное время
Тетюшанам рассказали, как вести себя в чрезвычайной ситуации - Газета Тетюшские зори Неделю назад в подмосковном «Крокус Сити Холле» произошел теракт. Начальник ОМВД России по Тетюшскому району Алексей Витин рассказал о том, как вести себя при возникновении угрозы террористического акта.
Газета Тетюшские зори