«Медведевская» ипотека под 12% – кредитная оттепель или припарки?

По  мнению экспертов « БИЗНЕС Online » , правительственные льготы способны лишь слегка замедлить обрушение спроса на жилье

О  снижении ставок по  госпрограмме ипотечного кредитования до  фактически докризисных  12% годовых объявило накануне правительство РФ. Банки, принимающие в  ней участие в  Татарстане, уже отметили всплеск интереса со  стороны заемщиков. Подвох, по  мнению участников рынка недвижимости, в  том, что льготы распространяются только на  новостройки, хотя «котлованы» людей сейчас интересуют мало. На  вторичном  же рынке по-прежнему царят заморозки.

  Дмитрий Медведев подписал постановление, запускающее программу льготной ипотеки

«АК  БАРС» ПРОСНУЛСЯ

Новость о  том, что правительство  РФ утвердило постановление о  снижении субсидируемой ставки по  ипотеке до  12%, громко прогремела накануне. Новый порог был утвержден после того, как 13  марта Центробанк снизил ключевую ставку с  15% до  14%, и  в  этот  же день премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление, запускающее программу льготной ипотеки.

Согласно условиям, максимальная сумма кредита в  РТ составляет 3  млн. рублей, максимальный срок  — 30  лет, минимальный первоначальный взнос  — от  20%. При этом важная оговорка: кредиты выдаются только на  первичное жилье, то  есть новостройки.

Пока из  бюджета на  субсидии будет выделено 20  млрд. рублей. По  расчетам, это позволит банками выдать кредитов более, чем на  400  млрд. рублей. Действовать программа будет до  1  марта 2016  года, но  льготная ставка фиксируется раз и  навсегда.

«Заемщику дают кредит под  12 процентов, и  до  тех пор, пока ставка Банка России остается  14 процентов, мы  компенсируем банку 5,5 процентных пунктов. Если ключевая ставка снизилась на  1  процентный пункт, мы  субсидируем 4,5 процентных пункта. Если ключевая ставка снизилась до  8,5 процентов и  наша субсидия обнулилась, а  потом через 5 лет ключевая ставка выросла обратно, этот «моторчик» заводится снова, и  мы  снова начинаем субсидировать кредит»,  — пояснил в  интервью   «Интерфаксу» заместитель министра финансов РФ  Алексей Моисеев.

В  Татарстане сбор заявок от  населения уже на  прошлой неделе начали ВТБ24, Сбербанк, «Открытие». Вчера к  ним присоединился и  первый татарстанский банк  — «АК  БАРС». Любопытно, что лидер рынка Сбербанк от  щедрот своих пожертвовал частью маржи и  предложил клиентам 11,9% годовых. А Газпромбанк — 11,5%. Кто меньше?

Только за  первые три дня в  ВТБ24  в Татарстане подано 32  заявки на  ипотеку с  господдержкой на  общую сумму 58,5  млн. рублей 

«КЛИЕНТЫ ПРОПАЛИ С  РЫНКА»

До  введения программы льготного кредитования рынок ипотеки был скорее мертв, чем жив, грустно шутили в  разговоре с  «БИЗНЕС Online» участники рынка. По  данным Росреестра, в  Татарстане в  январе-феврале были зарегистрированы лишь 8,1  тыс. сделок по  ипотеке, что на  26,7% меньше, чем за  аналогичный период прошлого года (11,1  тыс. сделок). Но  и  то  в  основном это было дооформление кредитов, одобренных ранее.

К  плачевным результатам привело повышение в  декабре Центробанком ключевой ставки до  17%  — банки следом повысили стоимость жилищных кредитов до  18 - 20% и  выше. По  словам директора агентства недвижимости «Флэт» Руслана Хабибрахманова , на такие условия соглашались лишь те  заемщики, которые поставлены в  жесткие условия, например, необходимо покупать новую квартиру с  учетом уже проданной прежней. «Остальные сегменты потенциальных клиентов ипотеки практически пропали с  рынка, приняли выжидательную позицию»,  — говорит  он.

При этом даже из  того немногочисленного числа заемщиков, кто подает документы на  получение ипотеки, 80% получает отказ, продолжает директор агентства недвижимости «ЮрЦентр» Владислав Хорочкин : «Условия стали очень жесткими, сейчас лишь единицы могут подтвердить свою платежеспособность».

Из  бюджета на  субсидии будет выделено 20  млрд. рублей. По  расчетам, это позволит банками выдать кредитов более чем на  400  млрд. рублей

ЗЕМЕДЛЕНИЕ СВОБОДНОГО ПАДЕНИЯ

Способна  ли льготная программа дать рынку второе дыхание? На  первый взгляд, да: застройщики отмечают увеличение спроса в  последние дни. «После того как государство объявило о  субсидировании ипотеки, у  нас резко выросло количество звонков. Рост составил порядка 76 - 78 процентов от  предыдущих трех недель. Оживление определенное произошло,  — рассказал «БИЗНЕС Online» Сергей Никитин —   директор по  развитию СК  «Сити строй». —  Сильно выросла посещаемость офиса и  объектов. Как это конвертируется в  продажи  — покажет время».

Только за  первые три дня в  ВТБ24  в Татарстане подано 32  заявки на  ипотеку с  господдержкой на  общую сумму 58,5  млн. рублей, рассказал и.о. управляющего ВТБ24  в РТ  Александр Михалицын . Это самое большое количество из  регионов ПФО. «Отсюда делаю вывод, что ипотека с  госсубсидиями, безусловно, уже сейчас принесла оживление на  рынок»,  — рассказал руководитель банка в  РТ.

Впрочем, появление программы не  сильно скорректировало прогнозы. Всего в  этом году банк планировал выдать ипотечных кредитов на  5  млрд. рублей, с  учетом запуска госпрограммы эта цифра возрастет до  6 - 6,5  млрд. рублей, предполагают в  банке. Но  это все равно почти вдвое меньше прошлогоднего объема в  11,4  млрд. рублей.

Без льготной программы рынок в  целом упал  бы в  4 - 4,5  раза, считает Михалицын: «Даже с  программой он  в  2015 году вряд  ли повторит объемы прошлого года, просто падение будет менее значительным».

Впрочем, в  первые месяцы будет сказываться эффект отложенного спроса: «Интерес к  данной программе уже есть, ведь с  января многие клиенты откладывали оформление жилищного кредита в  ожидании «лучших времен»,  — прокомментировал БИЗНЕС Online замуправляющего татарстанского отделения Сбербанка Михаил Марин .

Действовать программа будет до  1  марта 2016  года

НАДОЛГО ЛИ  ХВАТИТ 20  МИЛЛИАРДОВ?

По  мнению экспертов, в  наибольшей степени популярности программы будет вредить ее  однобокость  — льготы, напомним, распространяются только на  «первичку», приобретенную у  юрлиц-застройщиков.

«Раньше на  новостройки приходилось лишь порядка  40 процентов запросов, причем около половины из  них  — так называемая переуступка, когда продавцами квартир в  строящемся или сданном жилье становится физическое лицо. Субсидироваться  же будет только ипотека для сделок в  связке с  юридическим лицом. Поэтому считаю возможным увеличение таких сделок только на  20 - 30 процентов»,  — считает Хабибрахманов.

По  мнению Искандера Юсупова —   коммерческого директора «Унистроя», прогнозы можно будет делать только через две-три недели, когда потенциальные клиенты посмотрят квартиры, поговорят с  банками и  понесут договоры в  Росреестр. К  тому  же он  обращает внимание, что действие программы ограничено по  времени.

«Рынок ипотеки субсидирование процентной ставки, конечно, оживит, но  обращает на  себя внимание тот факт, что это, по  сути, временная мера. Рано или поздно зарезервированные 20  миллиардов рублей кончатся и  банкам придется вновь повышать ставки, возвращать их  к  тем высоким показателям. Возможно, правительство сделает дополнительный транш, но  это не  может длиться бесконечно»,  — считает Юсупов.

Чтобы оживить рынок, необходимо стимулировать продажу не  только первичного, но  и  вторичного  жилья

«ЛЮДИ ЛИБО БЕРУТ ТО, КУДА УЖЕ МОЖНО ПЕРЕЕХАТЬ СЕЙЧАС, ЛИБО НЕ  БЕРУТ ВООБЩЕ»

Чтобы оживить рынок, необходимо стимулировать продажу не  только первичного жилья, но  и  вторичного, говорят участники рынка. «На  общем фоне кризисных настроений меньше всего пользуются спросом объекты, которые находится на  самых первых этапах строительства,  — констатирует Хорочкин. —  То  есть вопрос о  покупке жилья в  доме, у  которого только вырыт котлован, будет рассматриваться в  последнюю очередь. Люди либо берут  то, куда уже можно переехать сейчас, либо не  берут вообще».

Кроме того, по  словам Анастасии Гизатовой , не  менее половины сделок по  новостройкам связана с  альтернативой, то  есть предварительной продажей своей вторичной недвижимости. Не  реализовав имеющееся жилье, люди не  могут купить новое. А  продать «вторичку» сейчас проблематично, ведь для нее ставка так и  остается на  уровне 14,5 - 16% годовых при снизившейся платежеспособности населения.

«Мне кажется, что не  хватает определенной меры, направленной на  поддержание вторичного рынка, некоего аналога ветеранских сертификатов или материнского (семейного) капитала,  — считает риелтор. —Например, такая мера, как индексация материнского капитала, скажем, на  100 тысяч рублей, и  жесткий запрет на  его «обналичивание» сможет решить проблему в  комплексе и  при этом не  будет стоить каких-либо значительных вливаний со  стороны государства».

В  целом хотя ставка в  12%  — это фактически возврат на  докризисный уровень, спрос на  жилье в  кризис в  любом случае не  может быть прежним, считают эксперты. «Сегодня население в  принципе не  хочет брать ипотеки: доходы падают, идет волна сокращений»,  — выражает общее пессимистическое настроение Хорочкин.

Кира Маслова , Владимир Казанцев

Ещё новости о событии:

В 2014 году количество данных преступлений увеличилось. Нижний Новгород. 24 Марта.
15:37 24.03.2015 NewsNN.Ru - Нижний Новгород
Сбербанк принял решение об установлении ставки 11 ,9% годовых в рублях по продукту «Ипотека с государственной поддержкой» с минимальным первоначальным взносом 20% и сроком кредита до 30 лет (включительно) для всех катего
15:37 24.03.2015 Красное знамя - Венёв
За последние три года по специальным программам поддержки фермерского сегмента восемь аграриев Чарышского района получили гранты на развитие своих хозяйств.
18:34 24.03.2015 Управление сельского хозяйства - Барнаул
Сбербанк снизил ставки на кредиты для малого бизнеса. Об этом на пресс-конференции сообщил вице-президент – начальник управления развития малого бизнеса Сбербанка Андрей Шаров Так,
21:33 24.03.2015 Байкал Финанс - Улан-Удэ
В Калмыкии в текущем году стартуют две программы сельхозразвития – «Поддержка начинающих фермеров» и «Развитие семейных животноводческих ферм».
15:26 24.03.2015 ГТРК Калмыкия - Элиста
​1,6 миллиарда рублей будет выделено региональным бюджетам на развитие малого бизнеса.
15:20 24.03.2015 Гипорт.ру - Нижний Новгород
Декларационная кампания в Оренбуржье в самом разгаре. По состоянию на 10.03.2015 физическими лицами уже представлено более 40 тысяч налоговых деклараций по форме 3-НДФЛ,
17:19 24.03.2015 УФНС по Оренбургской области - Оренбург
​Управление Федеральной налоговой службы по Нижегородской области информирует налогоплательщиков-физических лиц об обязанности сообщать в налоговый орган о наличии объектов недвижимого имущества и (или) транспортных сред
15:19 24.03.2015 Гипорт.ру - Нижний Новгород
Клиенты Северо-Западного банка Сбербанка могут воспользоваться «Весенним предложением» по ипотечному кредитованию, которое распространяется на продукт «Приобретение готового жилья».
16:14 24.03.2015 Псковская правда - Псков
На поддержку малого бизнеса в регионах России из федерального бюджета выделено более полутора миллиардов рублей.
16:13 24.03.2015 Info83.Ru - Нарьян-Мар
Во вторник, 24 марта, в ходе регионального Совета по инвестициям между Администрацией Псковской области и ООО «Фортис» подписано соглашение о взаимодействии в реализации инвестиционного проекта по созданию на территории
16:13 24.03.2015 Luki.Ru - Великие Луки
Соответствующие данные опубликовал Вологдастат. Средняя зарплата по правительству области составила 45 тысяч рублей.
16:13 24.03.2015 Газета Премьер - Вологда
Заседание Совета по инвестициям Псковской области. 24 марта 2015 г. Генеральный директор «Агентство стратегических инициатив по продвижению новых проектов» Андрей Никитин,
16:13 24.03.2015 Правительство Псковской области - Псков
Новая ставка должна подогреть интерес к ипотечным кредитам. | Фото с сайта profile.idr.ru При поддержке государства снижены ставки на жилищное кредитование.
16:13 24.03.2015 Газета Премьер - Вологда
Заседание Совета по инвестициям Псковской области. 24 марта 2015 г. Меры по улучшению инвестиционного климата региона обсуждали сегодня, 24 марта, в рамках расширенного заседания Совета по инвестициям,
16:10 24.03.2015 Правительство Псковской области - Псков
24 марта на совете по инвестициям между администрацией Псковской области и ООО «Фортис» подписано соглашение о взаимодействии в реализации инвестиционного проекта по созданию на территории региона 10 животноводческих ком
16:10 24.03.2015 InformPskov.Ru - Псков
Администрация Псковской области и ООО «Криогаз-Псков» заключили соглашение о совместных действиях по реализации стратегического инвестиционного проекта по созданию в Пскове комплекса сжижения природного газа с автомобиль
16:10 24.03.2015 InformPskov.Ru - Псков
Клиенты Северо-Западного банка Сбербанка могут воспользоваться «Весенним предложением» по ипотечному кредитованию, которое распространяется на продукт «Приобретение готового жилья».
16:10 24.03.2015 InformPskov.Ru - Псков
Администрация Псковской области, автономная некоммерческая организация «Агентство стратегических инициатив по продвижению новых проектов» и Пыталовский район заключили соглашение о взаимодействии в рамках пилотной апроба
16:09 24.03.2015 InformPskov.Ru - Псков
Минсельхоз России направит на развитие фермерских хозяйств Ульяновской области почти 23 миллиона рублей.
15:09 24.03.2015 УГСА - Ульяновск
Сбербанк снизил ставки на кредиты для малого бизнеса. Так, ставка по кредитам на оборотные цели на сумму 5 млн рублей сроком на один год снизилась на 2%, на два года – на 1,7%.
19:08 24.03.2015 ДЕЛА.ru - Красноярск
В соответствии с подпунктом 5 пункта 1 статьи 208 Налогового кодекса РФ доходы, полученные физическим лицом при реализации принадлежащего ему и находящегося в Российской Федерации недвижимого имущества,
15:58 24.03.2015 УФНС Республики Карелия - Петрозаводск
В течение трех дней (18, 19 и 21 марта) глава района, руководители управлений — Управления сельского хозяйства и пищевой промышленности (начальник М.С.Волгина),
14:58 24.03.2015 Ramns.Ru - Раменское
Промышленное производство в Кемеровской области в январе-феврале 2015 года выросло по сравнению с аналогичным периодом 2014 года на 1,9%,
18:58 24.03.2015 ИА Город Новостей - Новокузнецк
Сбербанк с 23 марта снизил ставки по кредитам для малого бизнеса, сообщил вице-президент по малому бизнесу Сбербанка Андрей Шаров.
14:58 24.03.2015 Htpp.Ru - Химки
24 марта 2015 года, Санкт-Петербург – Клиенты Северо-Западного банка Сбербанка могут воспользоваться «Весенним предложением» по ипотечному кредитованию, которое распространяется на продукт «Приобретение готового жилья».
14:56 24.03.2015 Город-Кингисепп.рф - Кингисепп
Клиенты Северо-Западного банка Сбербанка могут воспользоваться «Весенним предложением» по ипотечному кредитованию, которое распространяется на продукт «Приобретение готового жилья».
14:53 24.03.2015 SborNews.Ru - Сосновый Бор
Субсидируемая государством ипотека в Бурятии будет выдаваться до конца 2015 года.
20:53 24.03.2015 Region03.Ru - Улан-Удэ
Клиенты Северо-Западного банка Сбербанка могут воспользоваться «Весенним предложением» по ипотечному кредитованию, которое распространяется на продукт «Приобретение готового жилья».
14:53 24.03.2015 Газета Маяк - Сосновый Бор
  Сегодня Сбербанк снизил ставки на кредиты для малого бизнеса, сообщил на пресс-конференции вице-президент – начальник управления развития малого бизнеса Сбербанка Андрей Шаров.
16:53 24.03.2015 Time56.Ru - Оренбург
Клиенты Северо-Западного банка Сбербанка могут воспользоваться «Весенним предложением» по ипотечному кредитованию, которое распространяется на продукт «Приобретение готового жилья».
15:51 24.03.2015 vMurmanske.Ru - Мурманск
Председатель правительства России Дмитрий Медведев подписал распоряжение о распределении в 2015 году субсидий на софинансирование капитальных вложений в объекты госсобственности, предназначенные для развития малого предпринимательства.
15:48 24.03.2015 ИА Великий Новгород.ру - Великий Новгород
Как выяснили « Известия », Центробанк собирается ввести механизм дружественного, превентивного финансового оздоровления банков, который будет применяться во избежание собственно санации.
15:46 24.03.2015 ИА Nord-News.Ru - Мурманск
Клиенты Северо-Западного банка Сбербанка могут воспользоваться «Весенним предложением» по ипотечному кредитованию, которое распространяется на продукт «Приобретение готового жилья».
15:44 24.03.2015 ИА B-Port.Com - Мурманск
Средняя начисленная зарплата госслужащих исполнительных органов власти в Мурманской области в 2014 году выросла на 12,6 процента в годовом исчислении, до 90,26 тысяч рублей.
15:43 24.03.2015 Murman.Ru - Мурманск
Администрация Псковской области, автономная некоммерческая организация «Агентство стратегических инициатив по продвижению новых проектов» и Пыталовский район заключили соглашение о взаимодействии в рамках пилотной апроба
15:40 24.03.2015 Iluki.Ru - Великие Луки
Во вторник, 24 марта, в ходе регионального Совета по инвестициям между Администрацией Псковской области и  ООО «Фортис» подписано соглашение о взаимодействии в реализации инвестиционного проекта по созданию на территории
15:40 24.03.2015 Iluki.Ru - Великие Луки
Администрация Псковской области и  ООО «Криогаз-Псков» заключили соглашение о совместных действиях по реализации стратегического инвестиционного проекта по созданию в Пскове комплекса сжижения природного газа с автомобил
15:40 24.03.2015 Iluki.Ru - Великие Луки
Соответствующее распоряжение от 21 марта 2015 года №476-р подписал премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.
18:40 24.03.2015 НИА - Красноярск
Клиенты Северо-Западного банка Сбербанка могут воспользоваться «Весенним предложением» по ипотечному кредитованию,
15:39 24.03.2015 Комсомольская правда - Псков
Дмитрий Медведев подписал распоряжение о распределении в 2015 г.
15:38 24.03.2015 Arhnet.Info - Архангельск
24.03.2015 10:11 Facebook Вконтакте Twitter Класс Google+ Дмитрий Медведев подписал распоряжение о распределении в 2015 г.
14:34 24.03.2015 ИА Regnum - Магас
Для онлайн резервирования необходимо иметь доступ в интернет и заполнить заявление на сайте банка Сбербанк предлагает получить номер расчетного счета за 5 минут.
23:34 24.03.2015 MagadanMedia.Ru - Магадан
Председатель правительства Российской Федерации Дмитрий Медведев подписал пакет распоряжений, направленных на развитие фермерских хозяйств в России.
14:30 24.03.2015 Время и Люди - Волово
Иркутская область, 24.03.15 (ИА «Телеинформ»), - В Иркутской области генерального директора одного из предприятий, занимающегося оптовой торговлей лесоматериалами, подозревают в мошенничестве.
20:28 24.03.2015 ИРА Телеинформ - Иркутск
Ипотека с господдержкой: еще больше банков! TEKTA GROUP сообщает, что к программе ипотечного кредитования с государственной поддержкой подключились еще два стратегических партнера компании.
14:27 24.03.2015 vbalashihe.ru - Балашиха
ИФНС по г. Балашихе информирует УВАЖАЕМЫЕ НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКИ! Новая форма и порядок заполнения налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц разработаны с учетом изменений, внесенных в главу 23 НК РФ,
14:27 24.03.2015 vbalashihe.ru - Балашиха
Автор: Анжела Тараярова Фото: DepositPhotos Премьер-министр внес на рассмотрение Госдумы законопроект,
21:25 24.03.2015 2x2.su - Благовещенск
Андрей Шаров: На протяжении многих лет малый бизнес – приоритетный сегмент для Сбербанка...
16:24 24.03.2015 Oren.ru - Оренбург
На сайте правительства появилось распоряжение о внесении соответствующего законопроекта в Госдуму Новости бизнеса в Кирове и Кировской области 24 марта.
14:24 24.03.2015 Navigator-Kirov.Ru - Киров
 
По теме
В течение последних нескольких лет в республике, да и по всей России в целом, наблюдается резкое повышение криминальной активности мошенников.
Булат Ханов: «Нет рецептов того, как жить и что делать» - Реальное время Гость нового выпуска «Книжной полки» — писатель Булат Ханов Фото: Динар Фатыхов Айтишница Зарема и неназванный рассказчик, студент факультета журналистики Казанского университета, решили автостопом доехать до Карелии,
Реальное время