Новости города БезФормата.Ru
Казань
Главные новости
 
Задать вопрос?

Как стать миллионером

dengi - Республика Татарстан
smirnova - Республика Татарстан
Фото: rt-online.ru

Чтобы обеспечить себя и своих близких безбедной жизнью, нужно позаботиться о создании пассивного дохода

 

 

На одном из недавних финансово-экономических форумов удалось познакомиться с успешной российской бизнесвумен, которая в кризисные девяностые годы, в юном возрасте, узнав, какую мизерную пенсию получает ее бабушка, твердо решила через двадцать лет стать миллионером и навсегда обеспечить себе и своим родным достойную жизнь. И выполнила свою задачу.

 

Наталья Смирнова – основатель и руководитель крупной отечественной консалтинговой компании, первая представительница нашей страны, которая по итогам 2015 года стала обладателем престижной премии в области финансов Global Financial Planning Awards, заняв в этом европейском конкурсе (в котором принимает участие и Австралия) первое место. Независимый финансовый советник Наталья Смирнова – автор множества книг о финансах, организатор и ведущая телерадиопрограмм о финансовой грамотности.

 

ЭТО НЕ ТУНЕЯДСТВО

Четырнадцатилетняя Наталья задалась целью создать пассивный доход, приносящий регулярные денежные поступления независимо от ежедневной деятельности человека, то есть от того, работает он или нет. К таковым относят проценты по вкладам, дивиденды, арендные платежи. Во времена советской экономики пассивный доход был разновидностью нетрудовых обогащений, и некоторые его виды могли преследоваться как уголовное преступление.

– Не хочу выглядеть тунеядцем. Чтобы создать пожизненный пассивный доход, нужно думать и работать, а также понимать, какими финансовыми инструментами следует пользоваться, – говорит Наталья Смирнова. – Вы можете начинать накапливать капитал для будущего пассивного дохода независимо от того, в каком возрасте находитесь, – в 30, 40, 50 лет… Когда захотите.

  Наталья Смирнова – основатель и руководитель крупной отечественной консалтинговой компании, первая представительница нашей страны, которая по итогам 2015 года стала обладателем престижной премии в области финансов Global Financial Planning Awards, заняв в этом европейском конкурсе (в котором принимает участие и Австралия) первое место

 

Первый банковский вклад наша собеседница открыла в 14 лет. А в восемнадцать оформила накопительное страхование жизни – как возможность накопить и сохранить деньги к определенной дате в сочетании со страховой защитой жизни и здоровья. Выплаты по благополучно завершенной программе (без получения каких-либо увечий) позволяют реализовать важные проекты. Этот вид страхования предусматривает гарантированный основной доход и дополнительный, размер которого зависит от результатов инвестиционной деятельности страховщика.

– В свое время я спросила у бабушки, сколько нужно получать, чтобы жить относительно нормально. Она ответила, что тысяч сорок рублей в месяц по тем деньгам. Это 480 тысяч рублей в год, – рассказывает Наталья Смирнова. – Я пошла в страховую компанию и узнала, на какую сумму должна себя застраховать, чтобы через двадцать лет гарантированно получать сорок тысяч рублей в месяц или разово изъять все деньги и вложить их в дело. Мне сказали, что миллионов на пять.

В 2008 году, когда Наталья Смирнова только что создала свой бизнес, этот инструмент сильно помог ей. Это был кризисный период, когда кредиты не выдавались вообще либо предоставлялись под сумасшедшие проценты. В том году молодая женщина была травмирована. Деньги, которые она получила от страховой компании, были потрачены на лечение. Поэтому по­явилась возможность вложить имеющиеся свободные средства в фондовый рынок и заработать 150 процентов годовых. А страховая программа была продолжена.

Сейчас эта программа интересна еще и тем, что сопровождается льготным налогообложением: если вы запускаете ее к пенсионному возрасту, то освобождаетесь от налога на доходы физических лиц. При непенсионном варианте НДФЛ облагается лишь тот доход, который превышает ключевую ставку Центробанка. Но в России почти все страховые компании доходность выше этого уровня не показывают.

  Во времена советской экономики пассивный доход был разновидностью нетрудовых обогащений, и некоторые его виды могли преследоваться как уголовное преступление

 

– К тому же мои ежегодные взносы попадали под социальный налоговый вычет. И я смогла вернуть себе 120 тысяч рублей, то есть 13 процентов от выплаченных взносов. На мой взгляд, данный инструмент должен быть базой для создания пассивного дохода, – считает независимый финансовый советник. – Но этого все равно мало, скучновато и не особо прибыльно. А если хочется получить пассивный доход пораньше и побольше, то следует включить в свой портфель еще и другие источники.

 

МАНЬКА­-ОБЛИГАЦИЯ ОТДЫХАЕТ

– Казалось бы, облигация – самая банальная финансовая вещь. Однако сегодня она стала гораздо интереснее банковского вклада, потому что в России наконец-то ввели льготное налогообложение на эти ценные бумаги, – продолжает Наталья Смирнова. – Раньше у нас не облагались налогом на доходы физлиц государственные бумаги. Сейчас по корпоративным рублевым облигациям, которые выпущены с 2017 года, налогообложение такое же, как по рублевым банковским вкладам. То есть если у вас купон (процент) не превышает ключевую ставку Банка России, плюс пять процентов к этому, то он не облагается налогом. А он почти никогда не превышает данный показатель. Поэтому сейчас по рублевым облигациям можно иметь доходность выше, чем по рублевым банковским вкладам. Чем я, собственно, и пользуюсь. И благополучно на это живу.

Заметим, что облигация – это не абсолютное соответствие банковскому займу. Во-первых, она не защищена Агентством по страхованию вкладов, которое гарантирует выплату максимум в 1,4 млн рублей клиентам «лопнувших» кредитных учреждений. Во-вторых, облигации выпускаются в определенных номиналах, количествах и обычно на конкретный срок. Вы получаете погашение по номиналу и купон в качестве пассивного дохода, как правило, два раза в год. У Натальи Смирновой есть календарь, где зафиксирована каждая дата их получения. И ей легко управлять своим денежным потоком.

 

 Наталья СМИРНОВА, независимый финансовый советник:

Вы можете начинать накапливать капитал для будущего пассивного дохода независимо от того, в каком возрасте находитесь, – в тридцать, сорок, пятьдесят лет…

Следует помнить, что консервативным этот инструмент будет только при определенных условиях. Допустим, когда-то вы приобрели облигации авиакомпании «Транс-аэро» или банка «Пересвет», которые впоследствии обанкротились. Скорее всего, потеряете все деньги, вложенные в их ценные бумаги. Облигации должны быть от надежных эмитентов, например, системно значимых для нашей страны компаний.

Доходность таких облигаций – от 10 до 13 процентов годовых в рублях. Скажете: «А я хочу двадцать!» На современном этапе таких показателей у надежных эмитентов нет.

 

У ФЕДЕРАЛЬНЫХ БУМАГ СВОИ ОСОБЕННОСТИ

Еще один вид ценных бумаг – народные ОФЗ (облигации федерального займа), запущенные с 26 апреля 2017 года. Их можно купить только в Сбербанке и в ВТБ­24. Минимальная сумма входа в этот проект – 30 тысяч рублей (при обычных и биржевых облигациях – одна тысяча), максимальная – 15 миллионов. Государство, выпуская ОФЗ, рассчитывало на пополнение бюджета, повышение финансовой грамотности населения, показывая, что купить ценную бумагу не сложнее, чем открыть счет в банке. А еще на то, чтобы «вытащить» личные деньги населения, лежащие мертвым грузом под матрацами, и пустить этот капитал в дело.

– И здесь есть свои особенности, – уточняет эксперт. – Во-первых, чтобы получить среднюю доходность в 8,5 процента годовых, нужно «сидеть» в этой программе три года. Потому что ставка здесь не фиксированная на весь год, а меняется каждое полугодие. Во-вторых, там очень высокие (по сравнению с биржевым способом покупки облигаций) комиссии за вход и досрочный выход. Например, если вы покупаете ОФЗ на сумму меньше, чем 50 тысяч рублей, комиссия за вход будет полтора процента. И, если выходите оттуда раньше, чем через три года, и с суммой менее 50 тысяч, комиссия за выход – также полтора процента. А при участии в данном госпроекте сроком до года лишитесь всего купонного дохода. Такого нет при обычных облигациях, потому что по ним доход начисляется ежедневно.

К тому же ценообразование на ОФЗ – не рыночное, их стоимость устанавливает Министерство финансов РФ. Так что, по мнению Натальи Смирновой, имеет смысл покупать эти ценные бумаги только тогда, когда есть возможность разместиться на данном рынке с суммой от 300 тысяч рублей (тогда комиссия за вход и выход будет составлять 0,5 процента) на весь срок в три года.

 

А КАК НАСЧЕТ ВАЛЮТЫ?

При наличии валюты тоже можно получить пассивный доход, обратившись на Московскую биржу, где с октября 2014 года доступна покупка еврооблигаций в иностранной валюте. Сейчас их можно приобрести стоимостью от одной тысячи долларов (раньше ставки были гораздо выше). Самое «вкусное», на что здесь можно рассчитывать, – это облигации с доходностью в 4,5 процента годовых. Попробуйте поискать валютный банковский вклад под 4,5 процента. Не найдете. Если, конечно, не отправитесь на поиски «птицы счастья» в Белоруссию или на Украину…

В общем, купив еврооблигации, будете иметь пассивный доход в долларах два раза в год.

 

Казалось бы, облигация – самая банальная финансовая вещь. Однако сегодня она стала гораздо интереснее банковского вклада, потому что в России наконец-то ввели льготное налогообложение на эти ценные бумаги

 

– Но этого мало, – утверждает Наталья Смирнова. – При наличии только страхования жизни и облигаций вы станете изымать весь образуемый пассивный доход, а прироста капитала не будет. И по­степенно из-за инфляции капитал начнет сокращаться. А чтобы, к примеру, после шестидесяти лет у человека не возник финансовый кризис, нужно иметь регулярный доход. Следовательно, стоит использовать инструменты, которые будут генерировать капитал на уровне выше, чем показатели инфляции.

Как считает известный финансист, один из них – это, безусловно, акции как российских, так и зарубежных компаний. Правда, в отличие от облигаций, не гарантированы их погашение и какие-то купонные льготы. Но можно получить неплохие дивиденды, если у предприятия хорошие финансово-экономические результаты.

На Санкт-Петербургской бирже торгуют акциями зарубежных компаний. Для участия в торгах достаточно иметь небольшую сумму. И там есть из чего выбрать.

 

АБСОЛЮТНО ЛИКВИДНЫЕ ВАРИАНТЫ

– Чтобы повысить инвестиционный пассивный доход, нужно использовать замечательный инструмент, введенный с 1 января 2015 года, который называется ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Через него можно купить многое – валютные и рублевые облигации, акции на питерской бирже, – советует эксперт. – Если у вас есть официальный доход, вы открываете ИИС и перечисляете туда до 400 тысяч рублей ежегодно, возвращая себе 13 процентов от вложенной суммы (это плюс к тому, что вы заработаете на этих деньгах). Уверяю, нигде такую большую доходность не получите. Причем, что приятно, платит государство, которое все-­таки является надежным финансовым источником. То есть регулярные доходы в виде налоговых вычетов, купонов и дивидендов могут перечисляться на отдельный счет, откуда можете их тратить уже прямо сейчас, не дожидаясь окончания экономического кризиса, который продлится минимум еще три года.

Как утверждает Наталья Смирнова, все перечисленные инструменты пассивного дохода абсолютно надежные, ликвидные и доступны любому россиянину, что она испытала на собственном опыте. И если ими пользоваться, то можно не переживать по поводу того, что в перспективе будет с нашей пенсионной системой.

На вопрос корреспондента «РТ», сколько конкретно можно заработать через три года, имея в своем арсенале начальный капитал в сто тысяч рублей и используя все вышеназванные источники, эксперт ответила так: «Если вы вкладываете ровно сто тысяч и в течение трех лет не пополняете эти источники, то вернете 165–170 тысяч рублей. При увеличении потенциальной доходности реально получить и больше. В любом случае это лучше, чем держать деньги в банке с его шестью-семью процентами годовых. Толк будет только при максимальной диверсификации капитала».

 

Минфин РФ прогнозирует дефицит федерального бюджета в 2018 году на уровне 1,33 трлн рублей.
18.09.2017 TatCenter.ru
О работе комиссий по легализации налоговой базы по НДФЛ, страховым взносам  и серому рынку труда - УФНС Республики ТатарстанЗа; 12 месяцев 2017 года налоговыми органами проведено 1175 заседаний межведомственных комиссий по легализации налоговой базы по НДФЛ и страховым взносам, на которых заслушано 12 863 плательщика,
20.01.2018 УФНС Республики Татарстан
Httlfqfmrjs3iyfd7loailbhsqu i4ar - Inkazan.RuРеспубликанский фонд поддержки (РФП) в рамках второго этапа выплатит заявителям 200 миллионов рублей.
19.01.2018 Inkazan.Ru
Совещания с крупнейшими налогоплательщиками у Министра финансов РТ Р.Р.Гайзатуллина - Министерство финансов РТ19 января 2018 года у Министра финансов РТ Р.Р.Гайзатуллина были проведены  совещания с крупнейшими нефтехимическими предприятиями группы компаний «ТАИФ», предприятиями энергетики и ПАО «Кварт»,
19.01.2018 Министерство финансов РТ
Центробанк ожидает, что годовая инфляция в России постепенно вернется к цели в 4%.
19.01.2018 Бизнес Online
В основном кредиты будут направлены на подготовку и проведение весенне-полевых работ.
19.01.2018 ИА Татар-информ
У некоторых вкладчиков Татфондбанка расторгли договора банковского вклада и перевели деньги в инвестиционную компанию «ТФБ Финанс».
19.01.2018 ИА Татар-информ
Прокурор Татарстана отметил низкую финансовую дисциплину в Министерстве культуры - ИА Татар-информИлдус Нафиков считает, что руководители не должны отделываться только выговорами и штрафами.
19.01.2018 ИА Татар-информ
Gdd - Inkazan.RuВ Татарстане растет спрос на покупку жилья через участие в долевом строительстве, однако 80% сделок рынка приходится на «вторичку».
19.01.2018 Inkazan.Ru
Прокурор Татарстана Илдус Нафиков на итоговой коллегии ведомства сообщил, что 255 участников «ТФБ-Финанс» получили юридическую поддержку и по инициированным прокуратурой судебным решениям получат более 310 млн рублей.
19.01.2018 Бизнес Online
Общая сумма страховых выплат по фиктивным вкладам составляет 1,5 млрд рублей.
19.01.2018 ИА Татар-информ
Верующих  спасает не крещенская вода, а молитва - Свято-Вознесенское Архиерейское подворьеДля многих из нас христианские праздники стали неким набором традиций. Мы просим прощения у близких в Прощеное воскресенье, ставим ветви вербы в вазу в Вербное воскресенье, красим яйца и печем куличи в Пасху,
20.01.2018 Свято-Вознесенское Архиерейское подворье
1 - Inkazan.RuПрокурор РТ Илдус Нафиков в ходе итоговой коллегии прокомментировал массовые отключения электроэнергии в Казани и Елабуге.
19.01.2018 Inkazan.Ru
Президент РТ обозначил перспективы сотрудничества с  Кызылординской областью Казахстана - ИА Татар-информОсновными направлениями взаимодействия Рустам Минниханов назвал образование, культуру, туризм, обмен опытом в организации выставочной работы и др.
18.01.2018 ИА Татар-информ
Учительница, выжившая в резне в школе Бурятии: «Если мстил мне за двойку, зачем начал рубить детей топором!» - Комсомольская правда Казань
Учительница, выжившая в резне в школе Бурятии: «Если мстил мне за двойку, зачем начал рубить детей топором!»
Ирина Раменская и еще пятеро подростков серьезно пострадали, одна девочка в коме [эксклюзивное видеоинтервью из больницы] Дмитрий НИСИФОРОВ Посмотришь на фото 15-летнего девятиклассника Антона Б. из Бурятии, и не верится,
Комсомольская правда Казань
Все произошло во время второго урока. - Комсомольская правда Казань
Мама пострадавшей девочки во время нападения в школе Улан-Удэ: Дочь кричала мне в трубку: "Меня убивают!"
По предварительной версии, школьники устроили резню из-за того, что учитель поставила им двойки [фото, видео] Наталья ЛЫТКИНА Яна ЛИСИНА Дмитрий НИСИФОРОВ Рано утром в Крещение трое подростков пришли в школу с топором,
Комсомольская правда Казань
Нападение на школу в Бурятии: подростка быстро задержали Фото: МВД республики Бурятия - Комсомольская правда Казань
Директор школы в Бурятии, где произошло нападение: "Денег на охрану в здании не выделяли"
"Комсомолка" выяснила, что в школе даже не было тревожной кнопки [аудио] Ольга БУЕВА Алена ЧИЧИГИНА Школы Бурятии проверят после ЧП с нападением на учеников.
Комсомольская правда Казань
Артисты известной в Автограде труппы создали интернет-петицию, в которой попросили у властей здание.
20.01.2018 ИА Татар-информ
100-летие образования Татарской АССР: новая выставка в музее Ярослава Гашека - Bugulma.wsВ выставочном зале музея Ярослава Гашека с 15 января начала работу выставка живописных работ художника Ришата Гумерова «Край любимый – край родной», посвященная 100-летию образования Татарской АССР.
20.01.2018 Bugulma.ws
В Нижнекамске открылась посвященная почетному жителю Накию Ахметшину выставка - ИА Татар-информ18 сентября 1986 года Накию Ахметшину было присвоено звание «Почетный гражданин города Нижнекамска».
18.01.2018 ИА Татар-информ
Сабы - лесной заповедный край - Казанские ведомости
Сабы - лесной заповедный край
В 2020 году будет отмечаться 100-летие со дня основания ТАССР. В преддверии этой знаменательной даты мы отправились в путешествие по районам нашей республики, чтобы познакомиться с самыми интересными страницами истории Татарстана,
Казанские ведомости
opros - Республика Татарстан
Как Анна Каренина или Андрей Болконский?
    Как известно, новый, 2018 год объявлен у нас согласно указу Президента Рустама Минниханова Годом Льва Толстого.
Республика Татарстан
Молодежный оркестр из Татарстана «Sforzando» выступил на главной музыкальной площадке страны - Элита Татарстана
Молодежный оркестр из Татарстана «Sforzando» выступил на главной музыкальной площадке страны
  3 января 2018 года Молодежный оркестр фонда развития исполнительского искусства Республики Татарстан «Sforzando» выступил в одном из самых престижных залов не только России,
Элита Татарстана
Завтра, 21 января, казанский «Ак Барс» в очередном матче Чемпионата КХЛ встречается с командой «Витязь» (Московская область).
20.01.2018 ХК Ак Барс
Off_foto2 - ФК РубинСегодня исполнился 81 год Государственному Советнику Республики Татарстан, Первому Президенту Республики Татарстан Минтимеру Шариповичу Шаймиеву!
20.01.2018 ФК Рубин
«Ак Барс» дома проиграл предпоследней команде Запада - ИА Татар-информ«Слован», уже потерявший шансы на попадание в плей-офф, обыграл подопечных Зинэтулы Билялетдинова со счетом 4:2 (Казань, 19 января, «Татар-информ», Алексей Анисимов).
19.01.2018 ИА Татар-информ
Михаил Глухов: Хочу остаться в Казани до конца карьеры - Казанские ведомости
Михаил Глухов: Хочу остаться в Казани до конца карьеры
Нападающий Михаил Глухов - один из старожилов в нынешнем составе «Ак Барса».
Казанские ведомости
«Ак Барс» в Казани перешутил «Йокерит» - Казанские ведомости
«Ак Барс» в Казани перешутил «Йокерит»
Казанцы, встречаясь впервые в новом году на домашней арене, с финскими «клоунами» (третья команда «Запада») повели себя негостеприимно - 2:1(1:0, 1:0, 0:1).
Казанские ведомости
katanue - Республика Татарстан
Исправлять ошибки надо умеючи
    Татарстанская спортсменка Евгения Тарасова, выступающая в дуэте с Владимиром Морозовым, выиграла чемпионат Европы среди спортивных пар.
Республика Татарстан
Off_foto2 - ФК РубинСегодня исполнился 81 год Государственному Советнику Республики Татарстан, Первому Президенту Республики Татарстан Минтимеру Шариповичу Шаймиеву!
20.01.2018 ФК Рубин
1 - Inkazan.RuПрокурор РТ Илдус Нафиков в ходе итоговой коллегии прокомментировал массовые отключения электроэнергии в Казани и Елабуге.
19.01.2018 Inkazan.Ru
Итоговая коллегия министерства строительства, архитектуры и ЖКХ РТ прошла вчера в стенах только что отремонтированного ТЮЗа имени Кариева на улице Петербургско - Бизнес OnlineКоллегия минстроя РТ: республиканский фонд для дольщиков создадут «в ближайшие дни», а Москва готовит отдельный ипотечный банк Без многомиллионной платежки в этом году приехали на коллегию минстроя московские гости.
20.01.2018 Бизнес Online
Прокурор Татарстана отметил низкую финансовую дисциплину в Министерстве культуры - ИА Татар-информИлдус Нафиков считает, что руководители не должны отделываться только выговорами и штрафами.
19.01.2018 ИА Татар-информ
Верующих  спасает не крещенская вода, а молитва - Свято-Вознесенское Архиерейское подворьеДля многих из нас христианские праздники стали неким набором традиций. Мы просим прощения у близких в Прощеное воскресенье, ставим ветви вербы в вазу в Вербное воскресенье, красим яйца и печем куличи в Пасху,
20.01.2018 Свято-Вознесенское Архиерейское подворье