Новости города БезФормата.Ru
Казань
Главные новости
 
Задать вопрос?

Как стать миллионером

dengi - Республика Татарстан
smirnova - Республика Татарстан
Фото: rt-online.ru

Чтобы обеспечить себя и своих близких безбедной жизнью, нужно позаботиться о создании пассивного дохода

 

 

На одном из недавних финансово-экономических форумов удалось познакомиться с успешной российской бизнесвумен, которая в кризисные девяностые годы, в юном возрасте, узнав, какую мизерную пенсию получает ее бабушка, твердо решила через двадцать лет стать миллионером и навсегда обеспечить себе и своим родным достойную жизнь. И выполнила свою задачу.

 

Наталья Смирнова – основатель и руководитель крупной отечественной консалтинговой компании, первая представительница нашей страны, которая по итогам 2015 года стала обладателем престижной премии в области финансов Global Financial Planning Awards, заняв в этом европейском конкурсе (в котором принимает участие и Австралия) первое место. Независимый финансовый советник Наталья Смирнова – автор множества книг о финансах, организатор и ведущая телерадиопрограмм о финансовой грамотности.

 

ЭТО НЕ ТУНЕЯДСТВО

Четырнадцатилетняя Наталья задалась целью создать пассивный доход, приносящий регулярные денежные поступления независимо от ежедневной деятельности человека, то есть от того, работает он или нет. К таковым относят проценты по вкладам, дивиденды, арендные платежи. Во времена советской экономики пассивный доход был разновидностью нетрудовых обогащений, и некоторые его виды могли преследоваться как уголовное преступление.

– Не хочу выглядеть тунеядцем. Чтобы создать пожизненный пассивный доход, нужно думать и работать, а также понимать, какими финансовыми инструментами следует пользоваться, – говорит Наталья Смирнова. – Вы можете начинать накапливать капитал для будущего пассивного дохода независимо от того, в каком возрасте находитесь, – в 30, 40, 50 лет… Когда захотите.

  Наталья Смирнова – основатель и руководитель крупной отечественной консалтинговой компании, первая представительница нашей страны, которая по итогам 2015 года стала обладателем престижной премии в области финансов Global Financial Planning Awards, заняв в этом европейском конкурсе (в котором принимает участие и Австралия) первое место

 

Первый банковский вклад наша собеседница открыла в 14 лет. А в восемнадцать оформила накопительное страхование жизни – как возможность накопить и сохранить деньги к определенной дате в сочетании со страховой защитой жизни и здоровья. Выплаты по благополучно завершенной программе (без получения каких-либо увечий) позволяют реализовать важные проекты. Этот вид страхования предусматривает гарантированный основной доход и дополнительный, размер которого зависит от результатов инвестиционной деятельности страховщика.

– В свое время я спросила у бабушки, сколько нужно получать, чтобы жить относительно нормально. Она ответила, что тысяч сорок рублей в месяц по тем деньгам. Это 480 тысяч рублей в год, – рассказывает Наталья Смирнова. – Я пошла в страховую компанию и узнала, на какую сумму должна себя застраховать, чтобы через двадцать лет гарантированно получать сорок тысяч рублей в месяц или разово изъять все деньги и вложить их в дело. Мне сказали, что миллионов на пять.

В 2008 году, когда Наталья Смирнова только что создала свой бизнес, этот инструмент сильно помог ей. Это был кризисный период, когда кредиты не выдавались вообще либо предоставлялись под сумасшедшие проценты. В том году молодая женщина была травмирована. Деньги, которые она получила от страховой компании, были потрачены на лечение. Поэтому по­явилась возможность вложить имеющиеся свободные средства в фондовый рынок и заработать 150 процентов годовых. А страховая программа была продолжена.

Сейчас эта программа интересна еще и тем, что сопровождается льготным налогообложением: если вы запускаете ее к пенсионному возрасту, то освобождаетесь от налога на доходы физических лиц. При непенсионном варианте НДФЛ облагается лишь тот доход, который превышает ключевую ставку Центробанка. Но в России почти все страховые компании доходность выше этого уровня не показывают.

  Во времена советской экономики пассивный доход был разновидностью нетрудовых обогащений, и некоторые его виды могли преследоваться как уголовное преступление

 

– К тому же мои ежегодные взносы попадали под социальный налоговый вычет. И я смогла вернуть себе 120 тысяч рублей, то есть 13 процентов от выплаченных взносов. На мой взгляд, данный инструмент должен быть базой для создания пассивного дохода, – считает независимый финансовый советник. – Но этого все равно мало, скучновато и не особо прибыльно. А если хочется получить пассивный доход пораньше и побольше, то следует включить в свой портфель еще и другие источники.

 

МАНЬКА­-ОБЛИГАЦИЯ ОТДЫХАЕТ

– Казалось бы, облигация – самая банальная финансовая вещь. Однако сегодня она стала гораздо интереснее банковского вклада, потому что в России наконец-то ввели льготное налогообложение на эти ценные бумаги, – продолжает Наталья Смирнова. – Раньше у нас не облагались налогом на доходы физлиц государственные бумаги. Сейчас по корпоративным рублевым облигациям, которые выпущены с 2017 года, налогообложение такое же, как по рублевым банковским вкладам. То есть если у вас купон (процент) не превышает ключевую ставку Банка России, плюс пять процентов к этому, то он не облагается налогом. А он почти никогда не превышает данный показатель. Поэтому сейчас по рублевым облигациям можно иметь доходность выше, чем по рублевым банковским вкладам. Чем я, собственно, и пользуюсь. И благополучно на это живу.

Заметим, что облигация – это не абсолютное соответствие банковскому займу. Во-первых, она не защищена Агентством по страхованию вкладов, которое гарантирует выплату максимум в 1,4 млн рублей клиентам «лопнувших» кредитных учреждений. Во-вторых, облигации выпускаются в определенных номиналах, количествах и обычно на конкретный срок. Вы получаете погашение по номиналу и купон в качестве пассивного дохода, как правило, два раза в год. У Натальи Смирновой есть календарь, где зафиксирована каждая дата их получения. И ей легко управлять своим денежным потоком.

 

 Наталья СМИРНОВА, независимый финансовый советник:

Вы можете начинать накапливать капитал для будущего пассивного дохода независимо от того, в каком возрасте находитесь, – в тридцать, сорок, пятьдесят лет…

Следует помнить, что консервативным этот инструмент будет только при определенных условиях. Допустим, когда-то вы приобрели облигации авиакомпании «Транс-аэро» или банка «Пересвет», которые впоследствии обанкротились. Скорее всего, потеряете все деньги, вложенные в их ценные бумаги. Облигации должны быть от надежных эмитентов, например, системно значимых для нашей страны компаний.

Доходность таких облигаций – от 10 до 13 процентов годовых в рублях. Скажете: «А я хочу двадцать!» На современном этапе таких показателей у надежных эмитентов нет.

 

У ФЕДЕРАЛЬНЫХ БУМАГ СВОИ ОСОБЕННОСТИ

Еще один вид ценных бумаг – народные ОФЗ (облигации федерального займа), запущенные с 26 апреля 2017 года. Их можно купить только в Сбербанке и в ВТБ­24. Минимальная сумма входа в этот проект – 30 тысяч рублей (при обычных и биржевых облигациях – одна тысяча), максимальная – 15 миллионов. Государство, выпуская ОФЗ, рассчитывало на пополнение бюджета, повышение финансовой грамотности населения, показывая, что купить ценную бумагу не сложнее, чем открыть счет в банке. А еще на то, чтобы «вытащить» личные деньги населения, лежащие мертвым грузом под матрацами, и пустить этот капитал в дело.

– И здесь есть свои особенности, – уточняет эксперт. – Во-первых, чтобы получить среднюю доходность в 8,5 процента годовых, нужно «сидеть» в этой программе три года. Потому что ставка здесь не фиксированная на весь год, а меняется каждое полугодие. Во-вторых, там очень высокие (по сравнению с биржевым способом покупки облигаций) комиссии за вход и досрочный выход. Например, если вы покупаете ОФЗ на сумму меньше, чем 50 тысяч рублей, комиссия за вход будет полтора процента. И, если выходите оттуда раньше, чем через три года, и с суммой менее 50 тысяч, комиссия за выход – также полтора процента. А при участии в данном госпроекте сроком до года лишитесь всего купонного дохода. Такого нет при обычных облигациях, потому что по ним доход начисляется ежедневно.

К тому же ценообразование на ОФЗ – не рыночное, их стоимость устанавливает Министерство финансов РФ. Так что, по мнению Натальи Смирновой, имеет смысл покупать эти ценные бумаги только тогда, когда есть возможность разместиться на данном рынке с суммой от 300 тысяч рублей (тогда комиссия за вход и выход будет составлять 0,5 процента) на весь срок в три года.

 

А КАК НАСЧЕТ ВАЛЮТЫ?

При наличии валюты тоже можно получить пассивный доход, обратившись на Московскую биржу, где с октября 2014 года доступна покупка еврооблигаций в иностранной валюте. Сейчас их можно приобрести стоимостью от одной тысячи долларов (раньше ставки были гораздо выше). Самое «вкусное», на что здесь можно рассчитывать, – это облигации с доходностью в 4,5 процента годовых. Попробуйте поискать валютный банковский вклад под 4,5 процента. Не найдете. Если, конечно, не отправитесь на поиски «птицы счастья» в Белоруссию или на Украину…

В общем, купив еврооблигации, будете иметь пассивный доход в долларах два раза в год.

 

Казалось бы, облигация – самая банальная финансовая вещь. Однако сегодня она стала гораздо интереснее банковского вклада, потому что в России наконец-то ввели льготное налогообложение на эти ценные бумаги

 

– Но этого мало, – утверждает Наталья Смирнова. – При наличии только страхования жизни и облигаций вы станете изымать весь образуемый пассивный доход, а прироста капитала не будет. И по­степенно из-за инфляции капитал начнет сокращаться. А чтобы, к примеру, после шестидесяти лет у человека не возник финансовый кризис, нужно иметь регулярный доход. Следовательно, стоит использовать инструменты, которые будут генерировать капитал на уровне выше, чем показатели инфляции.

Как считает известный финансист, один из них – это, безусловно, акции как российских, так и зарубежных компаний. Правда, в отличие от облигаций, не гарантированы их погашение и какие-то купонные льготы. Но можно получить неплохие дивиденды, если у предприятия хорошие финансово-экономические результаты.

На Санкт-Петербургской бирже торгуют акциями зарубежных компаний. Для участия в торгах достаточно иметь небольшую сумму. И там есть из чего выбрать.

 

АБСОЛЮТНО ЛИКВИДНЫЕ ВАРИАНТЫ

– Чтобы повысить инвестиционный пассивный доход, нужно использовать замечательный инструмент, введенный с 1 января 2015 года, который называется ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Через него можно купить многое – валютные и рублевые облигации, акции на питерской бирже, – советует эксперт. – Если у вас есть официальный доход, вы открываете ИИС и перечисляете туда до 400 тысяч рублей ежегодно, возвращая себе 13 процентов от вложенной суммы (это плюс к тому, что вы заработаете на этих деньгах). Уверяю, нигде такую большую доходность не получите. Причем, что приятно, платит государство, которое все-­таки является надежным финансовым источником. То есть регулярные доходы в виде налоговых вычетов, купонов и дивидендов могут перечисляться на отдельный счет, откуда можете их тратить уже прямо сейчас, не дожидаясь окончания экономического кризиса, который продлится минимум еще три года.

Как утверждает Наталья Смирнова, все перечисленные инструменты пассивного дохода абсолютно надежные, ликвидные и доступны любому россиянину, что она испытала на собственном опыте. И если ими пользоваться, то можно не переживать по поводу того, что в перспективе будет с нашей пенсионной системой.

На вопрос корреспондента «РТ», сколько конкретно можно заработать через три года, имея в своем арсенале начальный капитал в сто тысяч рублей и используя все вышеназванные источники, эксперт ответила так: «Если вы вкладываете ровно сто тысяч и в течение трех лет не пополняете эти источники, то вернете 165–170 тысяч рублей. При увеличении потенциальной доходности реально получить и больше. В любом случае это лучше, чем держать деньги в банке с его шестью-семью процентами годовых. Толк будет только при максимальной диверсификации капитала».

 

Минфин РФ прогнозирует дефицит федерального бюджета в 2018 году на уровне 1,33 трлн рублей.
18.09.2017 TatCenter.ru
Как «Почта Россия» проинформировала в своем отчете, ее совокупные активы сократились на 0,3% -до 13,81 триллионов рублей, а те же обязательства выросли на 4,6% - до 3,6 трлн рублей.
19.11.2017 Челнинские Известия
О работе комиссий по легализации налоговой базы по НДФЛ, страховым взносам  и серому рынку труда - УФНС Республики ТатарстанЗа 10 месяцев 2017 года налоговыми органами проведено 903 заседания межведомственных комиссий по легализации налоговой базы по НДФЛ и страховым взносам, на которых заслушано 8 540 плательщиков,
19.11.2017 УФНС Республики Татарстан
В Набережных Челнах прошел ежегодный «День ипотеки» - УФНС Республики ТатарстанТрадиционно в ДК «Камаз» прошла ежегодная пятая ярмарка жилья и кредитов - «День Ипотеки»,
19.11.2017 УФНС Республики Татарстан
Спасатели извлекают пострадавших. - Комсомольская правда КазаньТакже в силе и страховые выплаты Юлия РЕВИНА Власти Марий Эл определились с размерами выплат пострадавшим и семьям погибших в результате ДТП с участием пассажирского атвобуса и лесовоза 16 ноября на трассе Йошкар Ола
18.11.2017 Комсомольская правда Казань
Механизм работы страхования авиаперевозок сейчас находится на обсуждении.
18.11.2017 ИА Татар-информ
Власти Марий Эл определяют сумму выплат пострадавшим и семьям погибших в результате столкновения микроавтобуса с лесовозом, сообщает управление общественных связей и информации главы республики.
17.11.2017 Бизнес Online
Избранный от Нижнекамского округа парламентарий, заместитель председателя комитета по аграрным вопросам Айрат Хайруллин провел в Госдуме круглый стол по господдержке сельхозстрахования.
17.11.2017 Администрация Нижнекамска
Айрат Хайруллин:  Страхование посевов – правильная мера защиты инвестиций - Единая РоссияЗаместитель председателя комитета Госдумы по аграрным вопросам Айрат Хайруллин провел круглый стол,
17.11.2017 Единая Россия
Максимальная ставка вкладов крупнейших банков выросла — в начале ноября кредитные организации стали активно предлагать сезонные вклады, пишут « Ведомости » со ссылкой на статистику ЦБ.
17.11.2017 Бизнес Online
Российский парламент в рамках принятого во втором чтении законопроекта федерального бюджета на 2018 — 2020 годы обозначил выделение 4,4 млрд рублей на увеличение заработной платы благодаря повышению минимального размера
17.11.2017 Федерация профсоюзов РТ
В Аксубаевском районе при столкновении «Ока» и трактора пострадала 51-летняя женщина - ИА Татар-информДТП произошло на мосту между Новым и Старым Ибрайкино. (Казань, 19 ноября, «Татар-информ»).
19.11.2017 ИА Татар-информ
Трагедия случилась на проспекте Победы в Казани. Субботним днем большегруз сбил пожилого мужчину на проспекте Победы, сообщает пресс-служба ГУ МЧС России по РТ.
19.11.2017 Казанские ведомости
В Москве журналистку «Рен ТВ» Марию Семеняченко избили во время исполнения ею профессиональных обязанностей, сообщается на сайте телеканала.
19.11.2017 Бизнес Online
f540701c407f371a1ebc56f970e5893c - Вечер Елабуги
По делу о ДТП с 15 погибшими в Марий Эл следствие задержало двух человек
Два человека задержаны в связи с уголовным делом о ДТП с лесовозом и микроавтобусом в Марий Эл, в результате которого погибли 15 человек.
Вечер Елабуги
1438008596-553_1 - Вечер Елабуги
Возбудили уголовное дело против сотрудника ГИБДД, который попался на взятке и пытался скрыться на угнанной машине
Следственный комитет России по Башкирии возбудил уголовное дело в отношении сотрудника ГИБДД по статьям «Мелкое взяточничество»,
Вечер Елабуги
photo - Вечер Елабуги
В Елабуге прошла акция в память о жертвах ДТП
В преддверии Всемирного дня памяти жертв ДТП, который отмечается 20 ноября, в Елабуге прошла акция памяти с участием школьников города.
Вечер Елабуги
Проект посвящен творчеству прославленного композитора Софии Губайдулиной.
20.11.2017 ИА Татар-информ
Финал вокального проекта «Ты лучший!» пройдет во Дворце культуры 8 декабря.
20.11.2017 ИА Татар-информ
1787 — надворный советник Василий Полянский, казанский друг Вольтера, подарил свою большую библиотеку Казанской гимназии.
20.11.2017 Республика Татарстан
В премьерном спектакле «Собачье сердце» актер «Мастеровых» вышел на сцену голым - Челнинские Известия
В премьерном спектакле «Собачье сердце» актер «Мастеровых» вышел на сцену голым
В театре «Мастеровые» вчера представили очередную премьеру – спектакль «Собачье сердце» по произведению Михаила Булгакова.
Челнинские Известия
_MG_5703 - Вечер Елабуги
VIII Международные Стахеевские чтения завершили работу в Елабужском институте КФУ
В рамках научной конференции состоялись секционные заседания, открылась Школа молодых ученых, собрала филологов литературная гостиная.
Вечер Елабуги
Вышел свет новый сборник стихов челнинского поэта Николая Алешкова
Сборник, изданный в Санкт-Петербурге, включает в себя не только стихи разных лет, но и поэмы.
Челнинские Известия
Главный тренер ЦСКА дал оценку победе своей команды по буллитам над «Нефтехимиком».
20.11.2017 ИА Татар-информ
Столица Татарстана станет местом встречи 400 председателей и активистов студенческих спортивных клубов из 65 субъектов и 8 федеральных округов РФ.
19.11.2017 ИА Татар-информ
Главный тренер «Нефтехимика» прокомментировал матч с ЦСКА в Москве. (Казань,19 ноября,  «Татар-информ», Сергей Гаврилов).
20.11.2017 ИА Татар-информ
Казанский «Зенит» одолел «Динамо» - Казанские ведомости
Казанский «Зенит» одолел «Динамо»
Волейболисты казанского «Зенита» переиграли на выезде команду «Динамо» из Ленинградской области – 3:0 (25:14, 25:21, 25:17).
Казанские ведомости
«Ак Барс» в Москве уступил ЦСКА - Казанские ведомости
«Ак Барс» в Москве уступил ЦСКА
В очередном матче регулярного чемпионата «Ак Барс» на выезде встречался с ЦСКА, и отсутствие Азеведо, Ткачева, Захарчука и Малыхина помешало казанцам дать отпор хозяевам – 0:3 (0:2, 0:0, 0:1).
Казанские ведомости
Хоккеисты казанского «Динамо» вновь уступили
Свой очередной матч чемпионата России по хоккею с мячом казанские динамовцы должны были проводить дома, но из-за погодных условий в Казани матч был перенесен в Ульяновск.
Казанские ведомости
Референдумы по самообложению проходят во всех 23-х поселениях Зеленодольского района - Зеленодольский районСегодня, 19 ноября, в Зеленодольском районе, как и во всем Татарстане, проходят референдумы по программе самообложения, принятой решением правительства РТ.
19.11.2017 Зеленодольский район
Китайские студенты прочли Минниханову стихи Пушкина и Джалиля - ИА Татар-информПрезидент Татарстана посетил уникальный российско-китайский университет в Шэньчжэне.
18.11.2017 ИА Татар-информ
Стали известны подробности аварии с 15 погибшими в Марий Эл - ИА Татар-информПо словам главы республики, водитель пытался совершить обгон, вышел на встречную полосу движения, но не успел завершить обгон.
16.11.2017 ИА Татар-информ
f540701c407f371a1ebc56f970e5893c - Вечер ЕлабугиДва человека задержаны в связи с уголовным делом о ДТП с лесовозом и микроавтобусом в Марий Эл, в результате которого погибли 15 человек.
19.11.2017 Вечер Елабуги