Новости города БезФормата.Ru
Казань
Главные новости
 
Задать вопрос?

Как стать миллионером

dengi - Республика Татарстан
smirnova - Республика Татарстан
Фото: rt-online.ru

Чтобы обеспечить себя и своих близких безбедной жизнью, нужно позаботиться о создании пассивного дохода

 

 

На одном из недавних финансово-экономических форумов удалось познакомиться с успешной российской бизнесвумен, которая в кризисные девяностые годы, в юном возрасте, узнав, какую мизерную пенсию получает ее бабушка, твердо решила через двадцать лет стать миллионером и навсегда обеспечить себе и своим родным достойную жизнь. И выполнила свою задачу.

 

Наталья Смирнова – основатель и руководитель крупной отечественной консалтинговой компании, первая представительница нашей страны, которая по итогам 2015 года стала обладателем престижной премии в области финансов Global Financial Planning Awards, заняв в этом европейском конкурсе (в котором принимает участие и Австралия) первое место. Независимый финансовый советник Наталья Смирнова – автор множества книг о финансах, организатор и ведущая телерадиопрограмм о финансовой грамотности.

 

ЭТО НЕ ТУНЕЯДСТВО

Четырнадцатилетняя Наталья задалась целью создать пассивный доход, приносящий регулярные денежные поступления независимо от ежедневной деятельности человека, то есть от того, работает он или нет. К таковым относят проценты по вкладам, дивиденды, арендные платежи. Во времена советской экономики пассивный доход был разновидностью нетрудовых обогащений, и некоторые его виды могли преследоваться как уголовное преступление.

– Не хочу выглядеть тунеядцем. Чтобы создать пожизненный пассивный доход, нужно думать и работать, а также понимать, какими финансовыми инструментами следует пользоваться, – говорит Наталья Смирнова. – Вы можете начинать накапливать капитал для будущего пассивного дохода независимо от того, в каком возрасте находитесь, – в 30, 40, 50 лет… Когда захотите.

  Наталья Смирнова – основатель и руководитель крупной отечественной консалтинговой компании, первая представительница нашей страны, которая по итогам 2015 года стала обладателем престижной премии в области финансов Global Financial Planning Awards, заняв в этом европейском конкурсе (в котором принимает участие и Австралия) первое место

 

Первый банковский вклад наша собеседница открыла в 14 лет. А в восемнадцать оформила накопительное страхование жизни – как возможность накопить и сохранить деньги к определенной дате в сочетании со страховой защитой жизни и здоровья. Выплаты по благополучно завершенной программе (без получения каких-либо увечий) позволяют реализовать важные проекты. Этот вид страхования предусматривает гарантированный основной доход и дополнительный, размер которого зависит от результатов инвестиционной деятельности страховщика.

– В свое время я спросила у бабушки, сколько нужно получать, чтобы жить относительно нормально. Она ответила, что тысяч сорок рублей в месяц по тем деньгам. Это 480 тысяч рублей в год, – рассказывает Наталья Смирнова. – Я пошла в страховую компанию и узнала, на какую сумму должна себя застраховать, чтобы через двадцать лет гарантированно получать сорок тысяч рублей в месяц или разово изъять все деньги и вложить их в дело. Мне сказали, что миллионов на пять.

В 2008 году, когда Наталья Смирнова только что создала свой бизнес, этот инструмент сильно помог ей. Это был кризисный период, когда кредиты не выдавались вообще либо предоставлялись под сумасшедшие проценты. В том году молодая женщина была травмирована. Деньги, которые она получила от страховой компании, были потрачены на лечение. Поэтому по­явилась возможность вложить имеющиеся свободные средства в фондовый рынок и заработать 150 процентов годовых. А страховая программа была продолжена.

Сейчас эта программа интересна еще и тем, что сопровождается льготным налогообложением: если вы запускаете ее к пенсионному возрасту, то освобождаетесь от налога на доходы физических лиц. При непенсионном варианте НДФЛ облагается лишь тот доход, который превышает ключевую ставку Центробанка. Но в России почти все страховые компании доходность выше этого уровня не показывают.

  Во времена советской экономики пассивный доход был разновидностью нетрудовых обогащений, и некоторые его виды могли преследоваться как уголовное преступление

 

– К тому же мои ежегодные взносы попадали под социальный налоговый вычет. И я смогла вернуть себе 120 тысяч рублей, то есть 13 процентов от выплаченных взносов. На мой взгляд, данный инструмент должен быть базой для создания пассивного дохода, – считает независимый финансовый советник. – Но этого все равно мало, скучновато и не особо прибыльно. А если хочется получить пассивный доход пораньше и побольше, то следует включить в свой портфель еще и другие источники.

 

МАНЬКА­-ОБЛИГАЦИЯ ОТДЫХАЕТ

– Казалось бы, облигация – самая банальная финансовая вещь. Однако сегодня она стала гораздо интереснее банковского вклада, потому что в России наконец-то ввели льготное налогообложение на эти ценные бумаги, – продолжает Наталья Смирнова. – Раньше у нас не облагались налогом на доходы физлиц государственные бумаги. Сейчас по корпоративным рублевым облигациям, которые выпущены с 2017 года, налогообложение такое же, как по рублевым банковским вкладам. То есть если у вас купон (процент) не превышает ключевую ставку Банка России, плюс пять процентов к этому, то он не облагается налогом. А он почти никогда не превышает данный показатель. Поэтому сейчас по рублевым облигациям можно иметь доходность выше, чем по рублевым банковским вкладам. Чем я, собственно, и пользуюсь. И благополучно на это живу.

Заметим, что облигация – это не абсолютное соответствие банковскому займу. Во-первых, она не защищена Агентством по страхованию вкладов, которое гарантирует выплату максимум в 1,4 млн рублей клиентам «лопнувших» кредитных учреждений. Во-вторых, облигации выпускаются в определенных номиналах, количествах и обычно на конкретный срок. Вы получаете погашение по номиналу и купон в качестве пассивного дохода, как правило, два раза в год. У Натальи Смирновой есть календарь, где зафиксирована каждая дата их получения. И ей легко управлять своим денежным потоком.

 

 Наталья СМИРНОВА, независимый финансовый советник:

Вы можете начинать накапливать капитал для будущего пассивного дохода независимо от того, в каком возрасте находитесь, – в тридцать, сорок, пятьдесят лет…

Следует помнить, что консервативным этот инструмент будет только при определенных условиях. Допустим, когда-то вы приобрели облигации авиакомпании «Транс-аэро» или банка «Пересвет», которые впоследствии обанкротились. Скорее всего, потеряете все деньги, вложенные в их ценные бумаги. Облигации должны быть от надежных эмитентов, например, системно значимых для нашей страны компаний.

Доходность таких облигаций – от 10 до 13 процентов годовых в рублях. Скажете: «А я хочу двадцать!» На современном этапе таких показателей у надежных эмитентов нет.

 

У ФЕДЕРАЛЬНЫХ БУМАГ СВОИ ОСОБЕННОСТИ

Еще один вид ценных бумаг – народные ОФЗ (облигации федерального займа), запущенные с 26 апреля 2017 года. Их можно купить только в Сбербанке и в ВТБ­24. Минимальная сумма входа в этот проект – 30 тысяч рублей (при обычных и биржевых облигациях – одна тысяча), максимальная – 15 миллионов. Государство, выпуская ОФЗ, рассчитывало на пополнение бюджета, повышение финансовой грамотности населения, показывая, что купить ценную бумагу не сложнее, чем открыть счет в банке. А еще на то, чтобы «вытащить» личные деньги населения, лежащие мертвым грузом под матрацами, и пустить этот капитал в дело.

– И здесь есть свои особенности, – уточняет эксперт. – Во-первых, чтобы получить среднюю доходность в 8,5 процента годовых, нужно «сидеть» в этой программе три года. Потому что ставка здесь не фиксированная на весь год, а меняется каждое полугодие. Во-вторых, там очень высокие (по сравнению с биржевым способом покупки облигаций) комиссии за вход и досрочный выход. Например, если вы покупаете ОФЗ на сумму меньше, чем 50 тысяч рублей, комиссия за вход будет полтора процента. И, если выходите оттуда раньше, чем через три года, и с суммой менее 50 тысяч, комиссия за выход – также полтора процента. А при участии в данном госпроекте сроком до года лишитесь всего купонного дохода. Такого нет при обычных облигациях, потому что по ним доход начисляется ежедневно.

К тому же ценообразование на ОФЗ – не рыночное, их стоимость устанавливает Министерство финансов РФ. Так что, по мнению Натальи Смирновой, имеет смысл покупать эти ценные бумаги только тогда, когда есть возможность разместиться на данном рынке с суммой от 300 тысяч рублей (тогда комиссия за вход и выход будет составлять 0,5 процента) на весь срок в три года.

 

А КАК НАСЧЕТ ВАЛЮТЫ?

При наличии валюты тоже можно получить пассивный доход, обратившись на Московскую биржу, где с октября 2014 года доступна покупка еврооблигаций в иностранной валюте. Сейчас их можно приобрести стоимостью от одной тысячи долларов (раньше ставки были гораздо выше). Самое «вкусное», на что здесь можно рассчитывать, – это облигации с доходностью в 4,5 процента годовых. Попробуйте поискать валютный банковский вклад под 4,5 процента. Не найдете. Если, конечно, не отправитесь на поиски «птицы счастья» в Белоруссию или на Украину…

В общем, купив еврооблигации, будете иметь пассивный доход в долларах два раза в год.

 

Казалось бы, облигация – самая банальная финансовая вещь. Однако сегодня она стала гораздо интереснее банковского вклада, потому что в России наконец-то ввели льготное налогообложение на эти ценные бумаги

 

– Но этого мало, – утверждает Наталья Смирнова. – При наличии только страхования жизни и облигаций вы станете изымать весь образуемый пассивный доход, а прироста капитала не будет. И по­степенно из-за инфляции капитал начнет сокращаться. А чтобы, к примеру, после шестидесяти лет у человека не возник финансовый кризис, нужно иметь регулярный доход. Следовательно, стоит использовать инструменты, которые будут генерировать капитал на уровне выше, чем показатели инфляции.

Как считает известный финансист, один из них – это, безусловно, акции как российских, так и зарубежных компаний. Правда, в отличие от облигаций, не гарантированы их погашение и какие-то купонные льготы. Но можно получить неплохие дивиденды, если у предприятия хорошие финансово-экономические результаты.

На Санкт-Петербургской бирже торгуют акциями зарубежных компаний. Для участия в торгах достаточно иметь небольшую сумму. И там есть из чего выбрать.

 

АБСОЛЮТНО ЛИКВИДНЫЕ ВАРИАНТЫ

– Чтобы повысить инвестиционный пассивный доход, нужно использовать замечательный инструмент, введенный с 1 января 2015 года, который называется ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Через него можно купить многое – валютные и рублевые облигации, акции на питерской бирже, – советует эксперт. – Если у вас есть официальный доход, вы открываете ИИС и перечисляете туда до 400 тысяч рублей ежегодно, возвращая себе 13 процентов от вложенной суммы (это плюс к тому, что вы заработаете на этих деньгах). Уверяю, нигде такую большую доходность не получите. Причем, что приятно, платит государство, которое все-­таки является надежным финансовым источником. То есть регулярные доходы в виде налоговых вычетов, купонов и дивидендов могут перечисляться на отдельный счет, откуда можете их тратить уже прямо сейчас, не дожидаясь окончания экономического кризиса, который продлится минимум еще три года.

Как утверждает Наталья Смирнова, все перечисленные инструменты пассивного дохода абсолютно надежные, ликвидные и доступны любому россиянину, что она испытала на собственном опыте. И если ими пользоваться, то можно не переживать по поводу того, что в перспективе будет с нашей пенсионной системой.

На вопрос корреспондента «РТ», сколько конкретно можно заработать через три года, имея в своем арсенале начальный капитал в сто тысяч рублей и используя все вышеназванные источники, эксперт ответила так: «Если вы вкладываете ровно сто тысяч и в течение трех лет не пополняете эти источники, то вернете 165–170 тысяч рублей. При увеличении потенциальной доходности реально получить и больше. В любом случае это лучше, чем держать деньги в банке с его шестью-семью процентами годовых. Толк будет только при максимальной диверсификации капитала».

 

Минфин РФ прогнозирует дефицит федерального бюджета в 2018 году на уровне 1,33 трлн рублей.
18.09.2017 TatCenter.ru
В Челнах подорожал бензин - Челнинские ИзвестияНа одной из АЗС города переписали ценники на топливо. В результате повышения цены на 50 копеек 95-й бензин теперь стоит 39 рублей 80 копеек.
24.09.2017 Челнинские Известия
Ипотека станет доступнее: в 2018 году на рынке жилья ожидается бум - Челнинские ИзвестияНа встрече с президентом Владимиром Путиным, министр экономического развития Максим Орешкин заявил, что к концу года объемы ипотечного кредитования могут вырасти,
24.09.2017 Челнинские Известия
На встрече с президентом Владимиром Путиным , министр экономического развития Максим Орешкин заявил, что к концу года объемы ипотечного кредитования могут вырасти, при этом ставки могут оказаться ниже 10%,
23.09.2017 Бизнес Online
По мнению министра, ставка упадет ниже 10 процентов, и объемы кредитования вырастут.
23.09.2017 ИА Татар-информ
Индексация пенсий 1 января 2018 году: кому и на сколько повысят - Бугульминская газетаС 1 января 2018 года пенсии неработающим гражданам России повысят на 3,7%.
23.09.2017 Бугульминская газета
«Тринадцатую пенсию» могут назначить российским пенсионерам по старости - Челнинские ИзвестияФото с сайта www.pnp.ru. Инициатива депутатов фракции «Справедливая Россия» планируется к рассмотрению на заседании думского комитета по социальной политике и делам ветеранов 21 сентября.
23.09.2017 Челнинские Известия
Найден простой и эффективный способ продлить жизнь - Челнинские ИзвестияФото с сайта voka.me. Есть единственное условие – этому нужно посвящать полчаса в день.
23.09.2017 Челнинские Известия
Агентство по страхованию вкладов требует признать недействительным договор купли-продажи ценных бумаг, заключенный между Татфондбанком и Бинбанком.
22.09.2017 Бизнес Online
Корпорация «Агентство по страхованию вкладов» уже выплатила десяти вкладчикам свыше 11,9 млн рублей страховки.
22.09.2017 ИА Татар-информ
Санаций крупных банков в России больше не будет, заявил глава Сбербанка Герман Греф .
22.09.2017 TatCenter.ru
Челнинка бросила в роддоме ребенка, но потом вернулась за ним - Челнинские ИзвестияФото с сайта s13.stc.all.kpcdn.net. С начала года в Набережных Челнах сотрудники отдела опеки и попечительства занимались судьбами 14 детей,
23.09.2017 Челнинские Известия
В Волгоградской области пятилетнюю девочку, которую искали неделю, нашли убитой - Бугульминская газетаТрагедия произошла в городе Калач-на-Дону. С девочкой расправился55-летний местный житель.
24.09.2017 Бугульминская газета
В Татарстане найдено тело, утонувшего неделю назад мужчины - ИА Татар-информТело извлечено из реки Ик около населенного пункта Уруссу в Ютазинском районе.
24.09.2017 ИА Татар-информ
Женщина в Челнах сорвала цепочку с прохожей - Челнинские Известия
Женщина в Челнах сорвала цепочку с прохожей
Фото с сайта novostivolgograda.ru. Челнинка не учла, что напала на женщину, которая работает стрелком в службе охраны.
Челнинские Известия
Смертельное  ДТП под Заинском: суд назначен на конец сентября - Челнинские Известия
Смертельное ДТП под Заинском: суд назначен на конец сентября
На 29 сентября в  Заинском районном  суде назначено рассмотрении громкого уголовного дела по факту гибели пассажиров в ДТП под Заинском.
Челнинские Известия
Пьяный водитель устроил смертельное ДТП - Бугульминская газета
Пьяный водитель устроил смертельное ДТП
Смертельная авария произошла в республике Башкортостан в Дуванском районе.
Бугульминская газета
.... - Бизнес OnlineВечер памяти «Истә калсын»: без VIP'ов и Салавата с Элвином Греем, но с аншлагом, сестрой в зрительном зале и дочерью на сцене Три дня подряд — с 23 по 25 сентября — в филармонии им.
24.09.2017 Бизнес Online
Ансамбль начал свой гастрольный тур «Мост дружбы» в Татарстане. (Елабуга, 24 сентября, «Татар-информ», Гульнара Салихова).
24.09.2017 ИА Татар-информ
МВД возбудило дело по факту давления на кинотеатры из-за показа «Матильды» - ИА Татар-информДело возбуждено в связи с тем, что в адрес зрителей и собственников кинотеатров поступили угрозы приминения насилия.
23.09.2017 ИА Татар-информ
Нескучные выходные: запретная дверь в хранилище и концерт на остановке - Челнинские Известия
Нескучные выходные: запретная дверь в хранилище и концерт на остановке
Предлагаем вам подборку интересных мероприятий на выходные 23-24 сентября.
Челнинские Известия
Танцы на коляске сдвигают границы возможного - Казанские ведомости
Танцы на коляске сдвигают границы возможного
Первая в Татарстане творческая инклюзивная студия «Э-моция» на базе ДК «Юность» 24 сентября празднует свой первый день рождения.
Казанские ведомости
Зачем челнинец собирает старые учебники - Челнинские Известия
Зачем челнинец собирает старые учебники
Библиофил и историк-любитель Валериан Брицов работает в челнинской типографии печатником, имеет за плечами десять классов вечерней школы и при этом глубокие знания по истории нашего края.
Челнинские Известия
В Казани подвели итоги турнира M-1 Challenge 83 - ИА Татар-информВ главном бою вечера Брэндон Холси одержал победу над Михаилом Рагозиным.
24.09.2017 ИА Татар-информ
Волейболист казанского «Зенита» после победы над «Локомотивом» отметил, что его команда показала не лучшую игру.
23.09.2017 ИА Татар-информ
Пламен Константинов назвал причины поражения в мачте чемпионата России против казанского «Зенита».
23.09.2017 ИА Татар-информ
Оренбург пал, хотя и бился до конца - Казанские ведомости
Оренбург пал, хотя и бился до конца
Футболисты казанского «Рубина» вышли в 1/8 финала розыгрыша Кубка России, выиграв в Оренбурге у одноименного клуба со счетом 2:0.
Казанские ведомости
«Ак Барс» продолжает побеждать на выезде - Казанские ведомости
«Ак Барс» продолжает побеждать на выезде
После победы в Братиславе над «Слованом» казанский «Ак Барс» в Тольятти сумел переиграть «Ладу» - 3:1.
Казанские ведомости
Сборная России по волейболу с трудной победы над Украиной стартовала на чемпионате Европы
Волейболистки сборной России трудно начали чемпионат Европы, лишь в овертайме сумев переиграть сборную Украины – 3:2 (25:18, 20:25, 25:23, 23:25, 15:13).
Казанские ведомости
Алексей Песошин встретился с представителями Татарстана за рубежом и в субъектах России - Представительство Республики Татарстан в Санкт-ПетербургеСегодня Премьер-министр Республики Татарстан Алексей Песошин провел встречу с представителями Татарстана за рубежом и в субъектах Российской Федерации.
22.09.2017 Представительство Республики Татарстан в Санкт-Петербурге
Александр Сидякин: Татарстан задает ориентир - Единая РоссияРустам Минниханов задает ориентиры не только в отношении республики, но рассматривает пути развития России в целом Так оценил послание Президента Татарстана Рустама Минниханова  Государственному Совету РТ Депутат Госд
21.09.2017 Единая Россия
... - Бизнес OnlineЦвет татарстанского бизнеса, старик Державин и советская драматургия праздника Рустам Минниханов сегодня принял участие в праздновании 460-летия Лаишевского района и 90-летия города Лаишево.
23.09.2017 Бизнес Online
Татарстан должен стать лидером в нефтяной отрасли - Челнинские ИзвестияФото с сайта www.krugosvet.ru. Об этом заявил Президент республики Рустам Минниханов.
21.09.2017 Челнинские Известия
Олег Анисимов - Бизнес OnlineЗлополучный Лексус или Скрытое противостояние зеленодольских властей и силовиков привело к очередному громкому делу Сегодня или в ближайшее время следствие должно обратиться в суд об избрании меры пресечения в отношен
23.09.2017 Бизнес Online