Новости города БезФормата.Ru
Казань
Главные новости
 
Задать вопрос?

На излете доходности: как изменился рынок банковских вкладов

Вкладчиков не пугает падающая доходность

В первом полугодии объём средств населения в банках РФ вырос почти на 3% до 24,9 трлн рублей. Сумма вкладов индивидуальных предпринимателей выросла на 12% и достигла 377,8 млрд руб. Общий объём застрахованных средств увеличился на 3,1% до 24,8 трлн рублей.

Наиболее быстрыми темпами росли вклады в диапазоне от 1 млн до 1,4 млн руб. – на 9,8% по сумме и на 10% по количеству счетов. Вклады свыше 1,4 млн руб. увеличились на 4,4% по сумме и на 10,3% по количеству счетов. Вклады от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и от 700 тыс. руб. до 1 млн руб., по сумме увеличились на 2,3% и 2,1% соответственно, а по количеству счетов – на 2,6%. По объему уменьшились только вклады до 100 тыс. руб. - на 5,6%, однако счетов стало больше на 0,9%.

Средний размер вклада по банковской системе РФ составил 166,5 тыс. руб., увеличившись по сравнению с началом года на 5%.

Структура вкладов по размеру в банках РФ

Источник: АСВ

Доля депозитов в иностранной валюте снизилась с начала года с 23,7%   до 22,5%. Доля долгосрочных вкладов свыше 1 года уменьшилась — с 46,5 до 45,2%. Доля депозитов, размещённых на срок до 1 года, увеличилась с 35,2 до 35,7%, вкладов до востребования - с 18,3 до 19,1%.

Частные инвесторы не видят альтернативы банковским вкладам. Иначе как объяснить рост их объема несмотря на продолжающееся падение доходности. На начало года средняя доходность по рублевым вкладам в десяти банках, привлекающих наибольший объём депозитов "физиков", составляла 8,4% против 7,46% на 1 августа этого года.

В первом полугодии, по данным АСВ, 81 из 100 крупнейших банков РФ понизили ставки. Повысили ставки лишь 11 игроков, в 8 банках доходность депозитов осталась на прежнем уровне. Средний уровень ставок в январе-июне по рублёвым годовым вкладам в размере 1 млн руб. снизился на 0,9 п.п. до 6,5% годовых, отмечают в АСВ.

Снижение доходности продолжится. ЦБ РФ дал понять рынку, что продолжит понижать ключевую ставку. Банки же в достаточной степени фондированы и не нуждаются в массовом привлечении средств населения, как это было, к примеру, в 2013-2015гг.

При этом реальная доходность по вкладам остается положительной из-за снижения инфляции (в июле годовая - 3,9% в РФ , 3,2 в РТ ). 

Небольшие банки теряют вкладчиков

Концентрация вкладов в 30 крупнейших банках РФ продолжает расти. По итогам первого полугодия в них уже хранится 86,2% средств населения, что на 1% больше, чем в начале года. Доля Сбербанк в общем "котле" составляет 45,8%.  Тенденция перетекания денег вкладчиков в крупные банки наблюдается с конца 2013 года, когда пришедшая в ЦБ РФ Эльвира Набиуллина начала массовую "зачистку" рынка.

В Татарстане в топ-5 по объему портфеля депозитов входят "Ак Барс" банк - 104,15 млрд рублей на 1 июля, "Аверс" - 28,6 млрд рублей, "Девон-Кредит" - 17,6 млрд рублей, Акибанк - 12,4 млрд рублей и Банк Казани - 7,2 млрд рублей. При этом с начала года банки наращивали портфели, объем вкладов снизился только у "Ак Барса" - на 3,5%.

Вклады в банках Татарстана

На годовом отрезке портфель незначительно сократился лишь у Акибанка.

Система страхования вкладов держится за счет ЦБ

Банковские депозиты привлекают частных инвесторов, прежде всего, за счет понятной системы страхования вкладов (ССВ). Несмотря на массовый отзыв лицензий у банков и масштабный объем выплат вкладчикам - последние "рекордсмены" Татфондбанк, "Югра" и Внешпромбанк - система продолжает работать. Подпитывает ее ЦБ.

В первом полугодии в фонд ССВ поступило 196,9 млрд руб., из них 108 млрд руб. – заемные средства, полученные от ЦБ, и только 62,8 млрд руб. – страховые взносы банков – участников ССВ. При этом расходы со счетов фонда составили 194 млрд руб. Из них 190,4 млрд рублей пошли на выплату возмещения по вкладам, еще 3,3 млрд руб. – на агентское вознаграждение ликвидаторам "лопнувших" банков.

По состоянию на 30 июня балансовый остаток средств фонда составил 35 млрд руб. Всего в рамках заключенного с Банком России договора  о предоставлении кредита в размере 820 млрд руб. по состоянию на 30 июня АСВ получило 657 млрд руб. Осталось - 163 млрд.

"Да, фонд страхования вкладов поддерживается стабкредитами ЦБ. Это нехорошо. Но это – рабочая ситуация. Такая же ситуация возникала и возникает во многих странах мира. Оснований для паники нет: пока система страхования вкладов еще ни разу не дала сбоев", - подчеркивает в беседе с TatCenter.ru вице-президент Ассоциации региональных банков России Ян Арт .

Ликвидация банков - проверка системы на прочность. Только в первом полугодии этого года произошло 20 страховых случаев с общим объемом страховой ответственности в размере 107,64 млрд руб. перед  383 тыс. вкладчиков.

По каждому страховому случаю АСВ проводит анализ операций, чтобы выявить признаки искусственного формирования обязательств, увеличивающих страховую ответственность. По результатам такого анализа в январе-июне в 12 банках, в том числе татарстанских Анкор банке и "Спурте" выявлено 1689 случаев искусственного формирования вкладов.

Схема работает так: в документы бухучета банкиры вносят технические записи о зачислении средств юрлиц и физлиц-владельцев крупных вкладов на счета специально подобранных физлиц. Цель - неправомерное получение последними страхового возмещения. По этой схеме в первом полугодии в АСВ пытались получить 2,13 млрд руб.

Всего в первом полугодии АСВ выявило неправомерные операции со вкладами в банках, лишившихся лицензии, на 6,7 млрд рублей. 

Что, если не депозиты

Вклады в банках - не единственный инструмент в арсенале частного инвестора.

В первом полугодии больше всего выиграли вкладчики ПИФов акций. Они, по словам замдиректора аналитического департамента "Альпари" Натальи Мильчаковой , получили доходность в среднем 8-10%. Мильчакова говорит , что в январе-июне примерно 60% всех российских ПИФов оказались доходными.

"На втором месте по доходности оказались сбережения денег в евро, в том числе не депозитах в евро – за полгода евро укрепилось к рублю на 6%, а валютные депозиты в евро принесли вкладчикам за полгода доходность в среднем в 1-1,25%. На третьем месте оказались фонды облигаций (доходность 4-6% за полгода) и вложения в золото (оно подорожало на 5% за полгода)", - рассказывает Мильчакова. 

А вот вложения в отдельные акции не оправдали ожидания инвесторов, отмечает аналитик. "Индекс ММВБ за первые шесть месяцев упал на 15%. Неудачными оказались вложения в акции "Газпрома", "Роснефти", "Сбербанка", "Татнефти", "МТС", которые за полгода снизились (впрочем, акции "МТС" подешевели меньше, чем упал индекс ММВБ). Разочаровали многие "дивидендные" акции, например, "Сургутнефтегаз", который сократил дивидендные выплаты. Но, с другой стороны, те, кто инвестировал в акции "Яндекса", смог заработать целых 17% за полгода, а те, кто купил в начале года акции "КАМАЗа", выиграли за полгода 5%, что сравнимо с вложениями в облигации и золото".

Во втором полугодии Наталья Мильчакова на фоне роста нефти рекомендует делать ставку на подешевевшие акции нефтяных компаний. "Я бы обратила внимание на "Татнефть", - говорит она.

Депутат Госдумы РФ,  президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков считает , что опыт минфина по выпуску "народных облигаций" оказался достаточно интересным. Интересными для физлиц Аксаков считает и индивидуальные инвестиционные счета. "ИИС и те предложения, которые сейчас обсуждаются в части льгот для инвестирующих в фондовый рынок, сделают привлекательными инвестиции в акции и облигации российского рынка".

Ян Арт во втором полугодии рекомендует заниматься спекуляциями на российском рынке (на короткой дистанции), либо присмотреться к акциям американского рынка.

Юлия Амочаева

Арбитражный Суд РТ признал законным отказ АСВ выплатить страховое возмещение индивидуальному предпринимателю.
13.09.2017 ИА Татар-информ
Объем продукции сельского хозяйства в Татарстане в январе-июне 2017 года вырос на 1,4% и составил 89,1 млрд рублей.
12.09.2017 TatCenter.ru
Вахитовский райсуд Казани удовлетворил 172 иска из 253 вкладчиков Татфондбанка, Интехбанка и Тимер Банка в связи с расторжением договора вклада и переводом денег в "дочку" ТФБ - ИК "ТФБ Финанс".
11.09.2017 TatCenter.ru
Вахитовский райсуд Казани удовлетворил 172 из 253 исков прокуратуры в защиту прав вкладчиков Татфондбанка, Тимер банка,
11.09.2017 Коммерсантъ
  Банк России повысил официальный курс доллара расчетами на завтра на 17 коп.
11.09.2017 Республика Татарстан
Транспортный налог хотят отменить - TatPressa.RuВместо него предлагается введение экологического сбора, 2 трлн рублей для военных, строителей дорог и спецмедицины нет даже в Минфине, выделенные государством на поддержку «ФК Открытие» 65 млрд руб.
10.09.2017 TatPressa.Ru
СМИ: у Госсоветника РТ Шаймиева в Татфондбанке застряли более 13 млн рублей - ProKazan.RuОн, как и другие клиенты банка, имел право получить 1,4 млн рублей страхового возмещения от АСВ У государственного советника Татарстана Минтимера Шаймиева в Татфондбанке застряли более 13 млн рублей, передает Inkazan.
09.09.2017 ProKazan.Ru
  Банк России понизил официальный курс доллара расчетами на выходные и понедельник на 14 коп.
08.09.2017 Республика Татарстан
Правительство РФ поддерживает законопроект о страховании вкладов малых предприятий в российских банках с учетом ряда замечаний и уточнений, говорится в официальном отзыве, опубликованном на сайте кабмина.
08.09.2017 Бизнес Online
Страшная авария в Крыму унесла жизни семи человек - ИА Татар-информДПТ произошло на 367 километре трассы Джанкой – Феодосия – Керчь. (Казань 17 февраля, «Татар-информ»).
17.02.2018 ИА Татар-информ
В Казани автобус наехал на пьяного пешехода - ИА Татар-информ40-летний мужчина получил легкую травму головы. (Казань 17 февраля, «Татар-информ»).
17.02.2018 ИА Татар-информ
В Казани инспекторы ДПС во время рейда «Тоннель» выявили более 50 нарушений - ИА Татар-информВо время рейда инспекторы ДПС поймали пятерых водителей в состоянии наркотического опьянения.
17.02.2018 ИА Татар-информ
Последнее письмо Елены Смородиновой. В нем она пишет, что нет сил даже зубы почистить... Фото: из личного архива - Комсомольская правда Казань
«Я не чувствую сил, сердце сильно стучит»: попавшая в секту девушка оставила предсмертную записку
Последователи Саи Бабы открестились от Лолы Байковой, чья ученица заморила себя голодом [расследование «КП»] Виктория МИНАЕВА Вадим АЛЕКСЕЕВ Первую часть расследования читайте здесь .
Комсомольская правда Казань
Полиция Казани ищет преступника, который надругался над девушкой в ее квартире (ФОТО) - Вечерняя Казань
Полиция Казани ищет преступника, который надругался над девушкой в ее квартире (ФОТО)
Полиция Казани разыскивает неизвестного мужчину, подозреваемого в совершении насильственных действий сексуального характера, а также в нарушении неприкосновенности жилища.
Вечерняя Казань
1518679376_JsmUfEXO6j720x400720x400 - Вечер Елабуги
25-летний отец семерых детей поджег свой дом
Трое детей погибли в результате пожара, произошедшего поздно вечером в одной из квартир в селе под Самарой.
Вечер Елабуги
Забытые в архивах ноты: В Казани открылся III фестиваль татарской академической музыки «Мирас» - ИА Татар-информПроизведения, включенные в программу третьего фестиваля, по заверению Вадима Дулат-Алеева, не исполнялись более 60 лет.
17.02.2018 ИА Татар-информ
Img 9422 - Inkazan.RuПресс-служба министерства культуры Татарстана прокомментировала решение "подселить" Фёдора Шаляпина в музей имени Максима Горького.
17.02.2018 Inkazan.Ru
Александр Сладковский ответил на обвинения в нежелании продвигать татарских композиторов - ИА Татар-информКаждый год в преддверии фестиваля «Мирас» маэстро вынуждают оправдываться за невостребованность татарской академической музыки на мировой сцене.
17.02.2018 ИА Татар-информ
Такой Алексей Насонов (слева) в сериале «Детективы» - готовый на любые хитрости сыщик... - Комсомольская правда Казань
Как в кино: Главный телесыщик страны Алексей Насонов применял незаконные методы слежки в реальной жизни
Актер стал популярным после главной роли в многосерийном фильме «Детективы», который идет уже 12 лет - сначала на Первом канале,
Комсомольская правда Казань
Cirque du Soleil возвращается в Россию - Казанские ведомости
Cirque du Soleil возвращается в Россию
28 апреля в Санкт-Петербурге состоится российская премьера нового яркого шоу OVO от Cirque du Soleil.
Казанские ведомости
Как наш земляк Максима Галкина свистеть учил - Казанские ведомости
Как наш земляк Максима Галкина свистеть учил
Недавно героем телевизионного шоу талантов «Старше всех!» стал наш земляк Вильямс Ахмадуллин.
Казанские ведомости
«Ак Барс» провел автограф-шоу для болельщиков - Казанские ведомостиВ мероприятии приняли участие игроки и тренерский штаб клуба. ХК «Ак Барс» в одном из ТЦ города провел автограф-шоу для своих болельщиков.
17.02.2018 Казанские ведомости
Михаил Дорофеев обновил рекорд 2009 года - ХК ЧелныВ первом матче с барнаульской командой «Алтай» Михаил Дорофеев превзошел рекорд 9-тилетней давности: Сегодняшний выход на лед в составе желто-синих для Михаила Дорофеева стал 120-м.
17.02.2018 ХК Челны
Турнир по борьбе на поясах завершился успехом чистопольцев! - Чистопольский район17 февраля XIV Всероссийский турнир по борьбе на поясах памяти Заслуженных тренеров России Мягаса Мубаракшиновича Сахабутдинова и Асхата Шайхутдиновича Шайхутдинова продолжился в спортивном комплексе "Лидер" поединками п
17.02.2018 Чистопольский район
Превосходили американцев во всех компонентах игры. У соперника шансов не было никаких Фото: Владимир ВЕЛЕНГУРИН - Комсомольская правда Казань
Вячеслав Фетисов: «Вижу нашу сборную по хоккею в финале Олимпиады»
Прославленный хоккеист, двукратный олимпийский чемпион рассказал "Комсомолке" об игре россиян на олимпийском турнире Максим ЧИЖИКОВ Сегодня наша хоккейная сборная обыграла всухую американцев – 4:0,
Комсомольская правда Казань
Сборная России выиграла турнир в своей группе с 6 очками Фото: Владимир ВЕЛЕНГУРИН - Комсомольская правда Казань
Итог матча Россия - США на Олимпиаде в Пхенчхане: наши разгромили американцев 4:0
Две шайбы в ворота соперников команды Олега Знарка забросил Илья Ковальчук Евгений НЕСЫН @evgeniy_nesin Хоккеисты сборной России в субботу, 17 февраля, завершили свои выступления на групповом этапе Олимпиады 2018 в Пхенчхане.
Комсомольская правда Казань
Тарас Бурлак забил победный гол в Кубке ФНЛ
Экс-защитник казанского «Рубина» Тарас Бурлак, ныне выступающий  за самарский клуб «Крылья Советов», в матче Кубка ФНЛ против клуба ПФЛ «Чайка» из города Песчанокопское забил победный и единственный гол – 1:0.
Казанские ведомости
Сегодня олимпийские атлеты из России выиграли еще одну «бронзу» — на этот раз в женской лыжной эстафете, причем Татарстан оказался причастен к награде самым непосредственным образом - Бизнес Online«Наши лыжи рано хоронить»: татарстанско-вологодская спортсменка Анна Нечаевская завоевала «бронзу» в эстафете на «тупом снегу» в Пхенчхане Еще в ноябре 2017-го Анна Нечаевская не входила в основу сборной России,
17.02.2018 Бизнес Online
Минниханов поздравил российских лыжниц с успехом на Олимпиаде - ИА Татар-информПрезидент Татарстана пожелал российским олимпийцам удачи и новых свершений во славу России.
17.02.2018 ИА Татар-информ
Президент Украины Петр Порошенко назвал свои условия для диалога с Россией, сообщают РИА «Новости» .
17.02.2018 Бизнес Online
Сборная России выиграла турнир в своей группе с 6 очками Фото: Владимир ВЕЛЕНГУРИН - Комсомольская правда КазаньДве шайбы в ворота соперников команды Олега Знарка забросил Илья Ковальчук Евгений НЕСЫН @evgeniy_nesin Хоккеисты сборной России в субботу, 17 февраля, завершили свои выступления на групповом этапе Олимпиады 2018 в Пхенчхане.
17.02.2018 Комсомольская правда Казань
Защита полагает, что Ижмуков двигался со скоростью не выше 74 км в час, а также, что он не мог заранее увидеть автоколонну, так как габаритные огни на MAN были загрязнены, а светоотражающего знака аварийной остановки на грузовике не было - Бизнес OnlineВодителю, обвиняемому в страшном ДТП, дали 4,5 года колонии-поселения Семья приговоренного Александра Ижмукова называет приговор «необъективным и необоснованным», и даже пострадавшие в ДТП считают,
16.02.2018 Бизнес Online