Новости города БезФормата.Ru
Казань
Главные новости
 
Задать вопрос?

На излете доходности: как изменился рынок банковских вкладов

Вкладчиков не пугает падающая доходность

В первом полугодии объём средств населения в банках РФ вырос почти на 3% до 24,9 трлн рублей. Сумма вкладов индивидуальных предпринимателей выросла на 12% и достигла 377,8 млрд руб. Общий объём застрахованных средств увеличился на 3,1% до 24,8 трлн рублей.

Наиболее быстрыми темпами росли вклады в диапазоне от 1 млн до 1,4 млн руб. – на 9,8% по сумме и на 10% по количеству счетов. Вклады свыше 1,4 млн руб. увеличились на 4,4% по сумме и на 10,3% по количеству счетов. Вклады от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и от 700 тыс. руб. до 1 млн руб., по сумме увеличились на 2,3% и 2,1% соответственно, а по количеству счетов – на 2,6%. По объему уменьшились только вклады до 100 тыс. руб. - на 5,6%, однако счетов стало больше на 0,9%.

Средний размер вклада по банковской системе РФ составил 166,5 тыс. руб., увеличившись по сравнению с началом года на 5%.

Структура вкладов по размеру в банках РФ

Источник: АСВ

Доля депозитов в иностранной валюте снизилась с начала года с 23,7%   до 22,5%. Доля долгосрочных вкладов свыше 1 года уменьшилась — с 46,5 до 45,2%. Доля депозитов, размещённых на срок до 1 года, увеличилась с 35,2 до 35,7%, вкладов до востребования - с 18,3 до 19,1%.

Частные инвесторы не видят альтернативы банковским вкладам. Иначе как объяснить рост их объема несмотря на продолжающееся падение доходности. На начало года средняя доходность по рублевым вкладам в десяти банках, привлекающих наибольший объём депозитов "физиков", составляла 8,4% против 7,46% на 1 августа этого года.

В первом полугодии, по данным АСВ, 81 из 100 крупнейших банков РФ понизили ставки. Повысили ставки лишь 11 игроков, в 8 банках доходность депозитов осталась на прежнем уровне. Средний уровень ставок в январе-июне по рублёвым годовым вкладам в размере 1 млн руб. снизился на 0,9 п.п. до 6,5% годовых, отмечают в АСВ.

Снижение доходности продолжится. ЦБ РФ дал понять рынку, что продолжит понижать ключевую ставку. Банки же в достаточной степени фондированы и не нуждаются в массовом привлечении средств населения, как это было, к примеру, в 2013-2015гг.

При этом реальная доходность по вкладам остается положительной из-за снижения инфляции (в июле годовая - 3,9% в РФ , 3,2 в РТ ). 

Небольшие банки теряют вкладчиков

Концентрация вкладов в 30 крупнейших банках РФ продолжает расти. По итогам первого полугодия в них уже хранится 86,2% средств населения, что на 1% больше, чем в начале года. Доля Сбербанк в общем "котле" составляет 45,8%.  Тенденция перетекания денег вкладчиков в крупные банки наблюдается с конца 2013 года, когда пришедшая в ЦБ РФ Эльвира Набиуллина начала массовую "зачистку" рынка.

В Татарстане в топ-5 по объему портфеля депозитов входят "Ак Барс" банк - 104,15 млрд рублей на 1 июля, "Аверс" - 28,6 млрд рублей, "Девон-Кредит" - 17,6 млрд рублей, Акибанк - 12,4 млрд рублей и Банк Казани - 7,2 млрд рублей. При этом с начала года банки наращивали портфели, объем вкладов снизился только у "Ак Барса" - на 3,5%.

Вклады в банках Татарстана

На годовом отрезке портфель незначительно сократился лишь у Акибанка.

Система страхования вкладов держится за счет ЦБ

Банковские депозиты привлекают частных инвесторов, прежде всего, за счет понятной системы страхования вкладов (ССВ). Несмотря на массовый отзыв лицензий у банков и масштабный объем выплат вкладчикам - последние "рекордсмены" Татфондбанк, "Югра" и Внешпромбанк - система продолжает работать. Подпитывает ее ЦБ.

В первом полугодии в фонд ССВ поступило 196,9 млрд руб., из них 108 млрд руб. – заемные средства, полученные от ЦБ, и только 62,8 млрд руб. – страховые взносы банков – участников ССВ. При этом расходы со счетов фонда составили 194 млрд руб. Из них 190,4 млрд рублей пошли на выплату возмещения по вкладам, еще 3,3 млрд руб. – на агентское вознаграждение ликвидаторам "лопнувших" банков.

По состоянию на 30 июня балансовый остаток средств фонда составил 35 млрд руб. Всего в рамках заключенного с Банком России договора  о предоставлении кредита в размере 820 млрд руб. по состоянию на 30 июня АСВ получило 657 млрд руб. Осталось - 163 млрд.

"Да, фонд страхования вкладов поддерживается стабкредитами ЦБ. Это нехорошо. Но это – рабочая ситуация. Такая же ситуация возникала и возникает во многих странах мира. Оснований для паники нет: пока система страхования вкладов еще ни разу не дала сбоев", - подчеркивает в беседе с TatCenter.ru вице-президент Ассоциации региональных банков России Ян Арт .

Ликвидация банков - проверка системы на прочность. Только в первом полугодии этого года произошло 20 страховых случаев с общим объемом страховой ответственности в размере 107,64 млрд руб. перед  383 тыс. вкладчиков.

По каждому страховому случаю АСВ проводит анализ операций, чтобы выявить признаки искусственного формирования обязательств, увеличивающих страховую ответственность. По результатам такого анализа в январе-июне в 12 банках, в том числе татарстанских Анкор банке и "Спурте" выявлено 1689 случаев искусственного формирования вкладов.

Схема работает так: в документы бухучета банкиры вносят технические записи о зачислении средств юрлиц и физлиц-владельцев крупных вкладов на счета специально подобранных физлиц. Цель - неправомерное получение последними страхового возмещения. По этой схеме в первом полугодии в АСВ пытались получить 2,13 млрд руб.

Всего в первом полугодии АСВ выявило неправомерные операции со вкладами в банках, лишившихся лицензии, на 6,7 млрд рублей. 

Что, если не депозиты

Вклады в банках - не единственный инструмент в арсенале частного инвестора.

В первом полугодии больше всего выиграли вкладчики ПИФов акций. Они, по словам замдиректора аналитического департамента "Альпари" Натальи Мильчаковой , получили доходность в среднем 8-10%. Мильчакова говорит , что в январе-июне примерно 60% всех российских ПИФов оказались доходными.

"На втором месте по доходности оказались сбережения денег в евро, в том числе не депозитах в евро – за полгода евро укрепилось к рублю на 6%, а валютные депозиты в евро принесли вкладчикам за полгода доходность в среднем в 1-1,25%. На третьем месте оказались фонды облигаций (доходность 4-6% за полгода) и вложения в золото (оно подорожало на 5% за полгода)", - рассказывает Мильчакова. 

А вот вложения в отдельные акции не оправдали ожидания инвесторов, отмечает аналитик. "Индекс ММВБ за первые шесть месяцев упал на 15%. Неудачными оказались вложения в акции "Газпрома", "Роснефти", "Сбербанка", "Татнефти", "МТС", которые за полгода снизились (впрочем, акции "МТС" подешевели меньше, чем упал индекс ММВБ). Разочаровали многие "дивидендные" акции, например, "Сургутнефтегаз", который сократил дивидендные выплаты. Но, с другой стороны, те, кто инвестировал в акции "Яндекса", смог заработать целых 17% за полгода, а те, кто купил в начале года акции "КАМАЗа", выиграли за полгода 5%, что сравнимо с вложениями в облигации и золото".

Во втором полугодии Наталья Мильчакова на фоне роста нефти рекомендует делать ставку на подешевевшие акции нефтяных компаний. "Я бы обратила внимание на "Татнефть", - говорит она.

Депутат Госдумы РФ,  президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков считает , что опыт минфина по выпуску "народных облигаций" оказался достаточно интересным. Интересными для физлиц Аксаков считает и индивидуальные инвестиционные счета. "ИИС и те предложения, которые сейчас обсуждаются в части льгот для инвестирующих в фондовый рынок, сделают привлекательными инвестиции в акции и облигации российского рынка".

Ян Арт во втором полугодии рекомендует заниматься спекуляциями на российском рынке (на короткой дистанции), либо присмотреться к акциям американского рынка.

Юлия Амочаева

Арбитражный Суд РТ признал законным отказ АСВ выплатить страховое возмещение индивидуальному предпринимателю.
13.09.2017 ИА Татар-информ
Объем продукции сельского хозяйства в Татарстане в январе-июне 2017 года вырос на 1,4% и составил 89,1 млрд рублей.
12.09.2017 TatCenter.ru
Вахитовский райсуд Казани удовлетворил 172 иска из 253 вкладчиков Татфондбанка, Интехбанка и Тимер Банка в связи с расторжением договора вклада и переводом денег в "дочку" ТФБ - ИК "ТФБ Финанс".
11.09.2017 TatCenter.ru
Вахитовский райсуд Казани удовлетворил 172 из 253 исков прокуратуры в защиту прав вкладчиков Татфондбанка, Тимер банка,
11.09.2017 Коммерсантъ
  Банк России повысил официальный курс доллара расчетами на завтра на 17 коп.
11.09.2017 Республика Татарстан
Транспортный налог хотят отменить - TatPressa.RuВместо него предлагается введение экологического сбора, 2 трлн рублей для военных, строителей дорог и спецмедицины нет даже в Минфине, выделенные государством на поддержку «ФК Открытие» 65 млрд руб.
10.09.2017 TatPressa.Ru
СМИ: у Госсоветника РТ Шаймиева в Татфондбанке застряли более 13 млн рублей - ProKazan.RuОн, как и другие клиенты банка, имел право получить 1,4 млн рублей страхового возмещения от АСВ У государственного советника Татарстана Минтимера Шаймиева в Татфондбанке застряли более 13 млн рублей, передает Inkazan.
09.09.2017 ProKazan.Ru
  Банк России понизил официальный курс доллара расчетами на выходные и понедельник на 14 коп.
08.09.2017 Республика Татарстан
Правительство РФ поддерживает законопроект о страховании вкладов малых предприятий в российских банках с учетом ряда замечаний и уточнений, говорится в официальном отзыве, опубликованном на сайте кабмина.
08.09.2017 Бизнес Online
Точное число погибших и получивших травмы в результате наезда устанавливается.
18.10.2017 ИА Татар-информ
Появилось видео ДТП с участием Газели в Казани - AutoTat.RuВ соц. сетях появилось видео момента  вчерашнего ДТП  рядом с Тандемом, где водитель Газели припечатал LADA Largus к столбу.
18.10.2017 AutoTat.Ru
f1885060-8bd8-11e7-9f40-4d9615941c08_1280x720_181111 - Вечер ЕлабугиВ Альметьевском районе мужчину подозревают в убийстве брата, сообщил старший помощник руководителя СУ СК РФ по РТ Андрей Шептицкий.
18.10.2017 Вечер Елабуги
По версии следствия, сидевшая за рулем иномарки 31-летняя Ольга Алисова ехала, разговаривая по телефону и не следила за дорогой. ФОТО Дмитрий Серебряков/ТАСС - Комсомольская правда Казань
Новая экспертиза СК опровергла, что «пьяный мальчик» из Балашихи на самом деле был пьян
Судмедэксперту Михаилу Клейменову официально предъявили обвинение Александр РОГОЗА kp_ru_msk @rogozavr Дина КАРПИЦКАЯ kp_ru_msk В запутанном деле «пьяного мальчика» появился новый, сенсационный поворот.
Комсомольская правда Казань
В Казани на зебре пострадал 6-летний мальчик - Казанские ведомости
В Казани на зебре пострадал 6-летний мальчик
ДТП произошло на пересечении ул. Бичурина и Сибгата Хакима. В столице РТ водитель иномарки совершил наезд на 6-летнего ребенка,  сообщает пресс-служба ОГИБДД УМВД России по Казани.
Казанские ведомости
Никиту Белых арестовали, когда он взял в кафе пакет с 400 тысячами евро. Была ли это взятка - решит суд. Фото: sledcom.ru - Комсомольская правда Казань
Как либерал-губернатор Белых превратился во «взяточника»
Спецкор «КП» Владимир Ворсобин отправился в Кировскую область, что бы лично выяснить — что довело экс-главу этого региона - романтика и демократа Никиту Белых до обвинения в коррупции.
Комсомольская правда Казань
Одним из центральных событий стало открытие выставки «Под прозрачным льдом глазури.
18.10.2017 Министерство культуры РТ
38-летняя Виталина Цимбалюк-Романовская и 82-летний Армен Джигарханян прожили в браке полтора года. - Комсомольская правда КазаньНародный артист СССР рассказал о серьезном разладе с молодой женой Наталья ЛЫТКИНА Армен Джигарханян поправляет здоровье в столичной клинике.
18.10.2017 Комсомольская правда Казань
Приглашаем на юбилейный концерт Вячеслава Митрофанова! - Чистопольский районУважаемые чистопольцы и гости нашего города!  Исполнилось 60 лет заслуженному работнику культуры Республики Татарстан, талантливому музыканту и педагогу,
18.10.2017 Чистопольский район
В зал заседания впустили только прессу, а так же родных и близких обвиняемых Фото: Евгения ГУСЕВА - Комсомольская правда Казань
Кирилла Серебренникова оставили в электронном браслете
Режиссеру и «коллегам» по делу «Седьмой студии» продлили арест на три месяца Юлия ХОЖАТЕЛЕВА Басманный суд столицы, кажется, вчера пытались взять штурмом десятки тех, кто пришел поддержать режиссера Кирилла Серебренникова.
Комсомольская правда Казань
«Милли премия» впервые в этом году будет вручаться аранжировщикам и авторам песен - Казанские ведомости
«Милли премия» впервые в этом году будет вручаться аранжировщикам и авторам песен
9 декабря в Казани состоится торжественная церемония вручения Национальной музыкальной премии «Болгар радиосы» - «Милли премия».
Казанские ведомости
В Казани стартовали съемки фильма «Кире» - Казанские ведомости
В Казани стартовали съемки фильма «Кире»
В татарстанском художественном фильме «Кире» снимается Камиль Ларин. Сегодня в Казани проходят съемки очередного эпизода полнометражного художественного фильма «Кире» («Упертый»).
Казанские ведомости
Гости из Парижа - БК Уникс КазаньПервым гостем УНИКСа в Кубке Европы будет французский «Пари Леваллуа». Учитывая «младенческий» возраст парижан – клуб был основан в 2007 году, наши команды до сих пор в Европе не пересекались.
18.10.2017 БК Уникс Казань
18 октября в Тамбове состоялась первая встреча между командами ХК «Тамбов» и ХК «Челны» в рамках Первенства ВХЛ.
18.10.2017 ХК Челны
Рагнар Сигурдссон: «Мы из маленькой страны, в нашей сборной нет большого количества звёзд. Но мы поверили, что если будем действовать командно, то сможем обыграть любого соперника» - Бизнес OnlineИсландский защитник «Рубина» о феномене своей сборной, проблемах футболистов и «одном из лучших людей» Галицком Исландия стала самой маленькой страной, сборная которой вышла в финальную стадию чемпионата мира по футболу.
18.10.2017 Бизнес Online
ak - Республика Татарстан
Не хватило эмоций?
    Оба татарстанских клуба, выступающих в регулярном чемпионате КХЛ, во вторник уступили в выездных матчах.
Республика Татарстан
vol - Республика Татарстан
Суперкубок остался в Москве
    Волейболистки «Динамо-Казани» уступили в гостях одноклубницам из Москвы в матче второго тура чемпионата страны.
Республика Татарстан
IMG_7777 - копия - Вечер Елабуги
Девятилетний казанский фигурист вышел в финал ТВ-шоу «Ростелекома» «Дети на льду. Звезды»
Адель Набиуллин вышел на первую строчку рейтинга участников федерального ледового шоу «Дети на льду.
Вечер Елабуги
Делегация из Казани в Абу-Даби уделяет внимание компетенциям ресторан, кулинария, кондитерская, флористика - Администрация г. КазаньДелегация Татарстана, в составе которой Президент РТ Рустам Минниханов, Мэр Казани Ильсур Метшин и другие, продолжает знакомство с площадками мирового чемпионата по профессиональному мастерству «WorldSkills Abu Dhabi-2017».
18.10.2017 Администрация г. Казань
В Казани суд арестовал первого из задержанных участников «Хазб-ут Тахрир аль Ислами»* - ИА Татар-информОдин из задержанных – Ринат Ханнанов взят под стражу до 12 декабря. (Казань, 18 октября, «Татар-информ»).
18.10.2017 ИА Татар-информ
Гости из Парижа - БК Уникс КазаньПервым гостем УНИКСа в Кубке Европы будет французский «Пари Леваллуа». Учитывая «младенческий» возраст парижан – клуб был основан в 2007 году, наши команды до сих пор в Европе не пересекались.
18.10.2017 БК Уникс Казань
ДУМ РТ встал на защиту татарского языка - Ислам infoВ мечетях республики стартует учебная программа «Без – татарлар» по изучению татарского языка В Иордании издали книгу Шигабутдина Марджани Муфтий РТ посетил ИК №17 Муфтий РТ пригласил председателя ДУМ Дагестана
18.10.2017 Ислам info