Новости города БезФормата.Ru
Казань
Главные новости
 
Задать вопрос?

Отдать кредит? Эксперты советуют договариваться с банком

Жители Татарстана в I квартале 2017 года направили на погашение уже имеющихся кредитов 55% вновь взятых. Эксперты рекомендуют, не пускать проблему на самотек и изучить способы ее решения.

«Если у заемщика возникли сложности с платежами по кредиту, нужно, прежде всего, обратиться в банк, который его выдал кредит. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, и есть несколько способов решения проблемы», - сказал в интервью изданию NewsNN.ru руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута .

«Сейчас, например, благодаря снижению ключевой ставки, банки нередко предлагают реструктуризацию (рефинансирование) кредитов, одновременно уменьшая и для себя риски просрочки и невозврата. Однако гражданам надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании ст старых долгов общая сумма новых не увеличилась», - сказал он. По словам М.Мамуты, в случае, если рефинансирование предлагает посредническая компания (как правило, не поднадзорная Банку России), заемщику нужно быть особенно осторожным, поскольку высок риск мошенничества.

Банки могут пойти на уступки

Эксперты отмечают: панацеи, избавляющей от долгов, не существует, но пускать проблему на самотек - худший вариант. По данным аналитиков Объединенного кредитного бюро, в Татарстане доля просроченной задолженности ниже среднероссийской - это 14,2%. Тем не менее, за год доля кредитов, взнос по которым задерживался более одного дня, выросла на 14%. В денежном выражении это 21,46 миллиарда рублей. Наибольшая доля просрочек в республике зафиксирована в сегменте кредитных карт — 31,4%. По кредитам наличными доля составляет- 21,3%.

Платить по кредиту придется всегда. Заемщикам следует обращаться в банк первыми, не рассчитывая, что проблема сама собой «рассосется».

Гражданин, не имеющий возможности выплачивать кредит, может объявить себя банкротом. Однако это не волшебный способ списать долги и спокойно жить дальше. Это суровая процедура, которая применяется в случае тупиковой ситуации (сгорел дом, все имущество отсудили, невозможно работать из-за болезни). И, чтобы погасить долги, имущество банкрота выставят на торги — включая ипотечную квартиру, даже если это единственное его жилье. Объявляя себя банкротом, нужно понимать, что это может обернуться запретом выезжать из страны, занимать управленческие позиции и брать кредиты.

Банкротство должника

Региональный топ-менеджер одного из федеральных банков рассказывает: во второй половине 2015-го и в начале 2016 года их кредитная организация была вынуждена отказывать почти всем новым заемщикам, если они не предоставляли залог или поручительство действующего клиента. Конечно, это сильно мешало развивать бизнес, но иного выхода не было — наращивание объема «плохих» кредитов грозило решительными санкциями со стороны Центробанка. Банкиры признают, что поведение большинства клиентов в случае возникновения проблем с обслуживанием кредита, далеко от идеала - основная часть заемщиков в таких случаях предпочитает не отвечать на звонки из банка, рассчитывая переждать сложный период. Но это все только усугубляет положение. Если клиент не демонстрирует желания совместно решать сложившуюся проблему, долг с большой вероятностью быстро продадут коллекторским службам.

«Для банка продажа долга коллекторам - лишь меньшее из зол, но определенно не выгода, - говорит эксперт крупной аналитической компании Анатолий Ламбоцкий . - Пакеты проблемных долгов обычно передаются крайне дешево, кредитные организации идут на это исключительно для того, чтобы вернуть хотя бы ничтожную часть своих денег. Разумеется, сотрудники банка при возникновении просрочки сперва могут занимать достаточно жесткую позицию и настаивать на погашении долга. Но если они поймут, что клиент действительно оказался в сложном положении и хочет решить проблему «полюбовно», то они пойдут навстречу.

Читайте Inkazan в официальной группе Следите за самыми важными новостями региона в ленте друзей Facebook Вконтакте Twitter Фото: Ligabankov.ru

В то же время, по данным Объединенного кредитного бюро, в Татарстане 55% новых кредитов в первом квартале 2017 года, были направлены на погашение уже имеющихся. Но главная проблема заключается не в том, что банки не идут на уступки клиентам, а в том, что граждане попросту не знают о существовании этих механизмов и вообще ничего не предпринимают. Сотрудники банка в этом случае не могут рассказать клиенту о способах выхода из ситуации, так как заемщик просто не выходит на связь.

Подобная ситуация произошла с Анатолием Б. В 2016 году он взял кредит 750 тысяч рублей (на 5 лет) у одного из региональных банков. Но через 6 месяцев перестал погашать задолженность. Анатолий рассказывает, что, спустя несколько недель после первой просрочки, на телефон начали поступать вежливые сообщения от банка с просьбой оплатить задолженность. Однако он игнорировал оповещения. Вскоре банк продал долг коллекторскому агентству. Звонить должнику стали уже оттуда. Ситуация разрешилась спустя год, когда Анатолий обратился в другой банк по программе рефинансирования сторонних кредитов.

Отсрочка, реструктуризация, рефинансирование

Есть несколько вариантов, как договориться с банком по поводу непосильного кредита.

Во-первых, это отсрочка платежа на несколько месяцев. Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если человек много лет был клиентом банка, исправно платил, имеет хорошую кредитную историю, то такая схема возможна. Однако надо помнить, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей, и если за это время должник не поправит финансовую ситуацию и не начнет платить, банк, скорее всего, повторно на уступки не пойдет.

Второй вариант – это реструктуризация долга. Она подразумевает пересмотр условий кредита для уменьшения платежей. Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита. Но при этом , банк не станет, конечно же, растягивать двухлетний кредит ни на 20, ни даже на 10 лет.

Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора: все зависит от банка. Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени заемщик будет выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшенные платежи -например, в ближайшие 2 месяца должник будет выплачивать только половину обычного платежа, а в следующие 2 месяца - по 1,5 обычного платежа.

Для аргументированного разговора с сотрудниками банка нужно собрать все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Важно иметь на руках хотя бы какие-то документы, подтверждающие возникшие сложности. Это могут быть приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью, исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы и т.д.

В нынешних условиях, когда процентные ставки банков снизились, довольно привлекательным для заемщиковм вариантом становится рефинансирование старого кредита за счет нового. Новый кредит может обойтись дешевле предыдущего, так что такой инструмент в целом, возможно, окажется более выгодным.

Разумеется, новый кредит выдадут в том случае, если с обслуживанием старого не было серьезных проблем.

Читайте Inkazan в официальной группе Следите за самыми важными новостями региона в ленте друзей Facebook Вконтакте Twitter Фото: Brian-tracy.ru

Почему кредит может стать непосильным

О чем еще нужно помнить? Стоит придерживаться самых простых и, тем не менее, самых важных правил по планированию кредита:

- сумма платежей по кредитам, как правило, не должна превышать 30-35% дохода;

- «стратегический запас» средств должен быть равен, как минимум, 3 месячным доходам;

- стоит застраховаться на случай утери трудоспособности.

Банк может пойти на уступки, но не стоит ожидать прощения кредита или заступничества со стороны государства: кредит задолженность придется оплачивать в любом случае. Если банк отказывает в пересмотре условий, можно обратиться к финансовому омбудсмену https://arb.ru/b2c/abuse/ . Это общественный примиритель на финансовом рынке, который защищает интересы граждан до суда, если долг не превышает 300 тысяч рублей. Финансовый омбудсмен не спишет долг, но банк может пойти на уступки и предоставить отсрочку. Или пересчитает ежемесячные выплаты. По статистике Ассоциации российских банков, в стране только за июнь 2017 года – было 95 решенных споров между банками и заемщиками. Иногда можно столкнуться с очень наивной верой людей в то, что если банк лишился лицензии, то про долг можно забыть. Это опасное заблуждение. Долг не исчезает после банкротства банка: он переходит Агентству по страхованию вкладов, другому банку или организации.

Что грозит неплательщику

Если неплательщик не договаривается с банком, у последнего остается право потребовать деньги через суд. При этом суд может учесть непростую ситуацию должника и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями). Но об изменении условий по кредиту можно самому договориться с банком. А в случае суда на должника лягут еще и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы). Сумма долга при этом возрастет.

Важно помнить и вот о чем. Если должник не платит и после решения суда, то появятся судебные приставы, которые могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество. И если долг превышает 10 тысяч рублей, по решению суда заемщика не выпустят за границу до тех пор, пока он не расплатится.

Вероятно, что до суда к делу подключатся коллекторы, они будут звонить заемщику и напоминать о долге. Не нужно бояться, ожидать агрессии или насилия. Если коллектор предупреждает, что за просрочку ждет штраф и суд-это законно. Но если он угрожает физической расправой и запугивает - надо сразу обращаться в полицию.

За разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в Интернет-приемную Банка России на сайте cbr . ru . Или по телефону 8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Фото: Gazeta-rostokino.ru
Российские банки сообщили о переходе розничных клиентов от сберегательной модели поведения к потребительской, передает ИА « RNS ». Изменения в модели поведения клиентов фиксируют в Сбербанке, «Открытии», Райффайзенбанке,
12.08.2017 Бизнес Online
Предпринимателям Казани рассказали об условиях городской программы льготного кредитования - Администрация г. КазаньВ Администрации Авиастроительного и Ново-Савиновского районов Казани предпринимателям города рассказали об условиях программы льготного кредитования.
11.08.2017 Администрация г. Казань
Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях опустилась до минимума за всю историю наблюдений.
07.08.2017 Федерация профсоюзов РТ
ktedit-3 - Республика Татарстан    «В Нижнекамске зашла в один из торговых центров, чтобы прицениться к новой стиральной машине.
02.08.2017 Республика Татарстан
Вносятся изменения в Правила льготного кредитования - Минсельхоз РТПравительством Российской Федерации утверждено постановление №875, которое вносит изменения в существующий механизм льготного кредитования сельхозтоваропроизводителей.
01.08.2017 Минсельхоз РТ
Президент России Владимир Путин подписал закон об уточнении порядка погашения задолженности заемщиков, проживающих в Крыму и Севастополе, перед украинскими банками.
31.07.2017 Бизнес Online
В Татарстане погасить кредит без комиссии заемщики ТФБ могут в «Евросети», «МТС», «Билайне» и «Связном».
31.07.2017 ИА Татар-информ
Кредит компании необходим для рефинансирования долга. (Казань, 26 июля, «Татар-информ»).
26.07.2017 ИА Татар-информ
Совокупная просроченная задолженность по кредитам населению в России с учетом штрафов и пени к июлю составила 1,43 триллиона рублей, а сумма долга в среднем составляет 199 тысяч рублей.
26.07.2017 Федерация профсоюзов РТ
В пятницу, 21 июля ЦБ отозвал лицензию у казанского банка "Спурт".  По величине активов кредитная организация занимала 183 место в банковской системе РФ.
21.07.2017 TatCenter.ru
Первая ярмарка в городе стартует 30 сентября. (Елабуга, 26 сентября, «Татар-информ», Гульнара Салихова).
26.09.2017 ИА Татар-информ
Цены на бензин росли и будут расти - Новая Неделя
Цены на бензин росли и будут расти
Что происходит в РТ и в целом по России с ценами на топливо, почему стоимостью бензина заинтересовалась антимонопольная служба, чего ожидать автовладельцам в текущем и следующем году?
Новая Неделя
«Татнефть» посетила делегация из Туркменистана - Вечерняя Казань
«Татнефть» посетила делегация из Туркменистана
Производственные объекты Компании «Татнефть» в Нижнекамске и Альметьевске в рамках двухдневного визита в Татарстан посетила делегация Республики Туркменистан во главе с заместителем Председателя Кабинета министров Максат
Вечерняя Казань
view_3015627_2450890 - Республика Татарстан
Предпринимателей всесторонне поддержат
    Перспективы малого бизнеса оценили участники форума малого и среднего предпринимательства «Взгляд в будущее», который проходил в Казани 21–22 сентября.
Республика Татарстан
В Иране возбуждено уголовное дело против Павла Дурова - Вести.RuИранские власти завели уголовное дело в отношении основателя Telegram Павла Дурова.
26.09.2017 Вести.Ru
Исполком Зеленодольска: Заменить задержанного главу департамента ЖКХ Олега Анисимова некем - ИА Татар-информСегодня суд Зеленодольска изберет меру пресечения для задержанного Олега Анисимова.
26.09.2017 ИА Татар-информ
Пенсионер из Челнов за рулем легковушки залетел под «КАМАЗ» и погиб - Челнинские Известия
Пенсионер из Челнов за рулем легковушки залетел под «КАМАЗ» и погиб
Фото с сайта smolensk.glavny.tv. На 14 километре автодороги Набережные Челны – Сарманово вчера, в 16.40, произошло ДТП с летальным исходом.
Челнинские Известия
Владельца челнинских турагентств приговорили к четырем годам колонии - Челнинские Известия
Владельца челнинских турагентств приговорили к четырем годам колонии
Фото с сайта maksishow.ru. Верховный суд Татарстана утвердил приговор осужденному за мошенничество бизнесмену, владельцу челнинских туристических агентств Sunmar и Лето Сергею Беленкову.
Челнинские Известия
В Татарстане обвинение выступило в деле группировки «Аракчинские»
В Верховном суде Республики Татарстан продолжается рассмотрение уголовного дела в отношении 47-летнего Ильгама Сафиуллина, 37-летнего Андрея Аршинова, 35-летнего Романа Сибгатуллина.
Известия Татарстана
На содержание кремля в Казани выделят 238 млн рублей - TatCenter.ruКазанский кремль оказался самым дорогостоящим по содержанию туробъектом Татарстана.
26.09.2017 TatCenter.ru
Минтимер Шаймиев посетил выставку «Биляр. Осень 1236 года» - ИА Татар-информГосударственный советник Татарстана осмотрел картины, посвященные последним дням одной из столиц Волжской Булгарии.
25.09.2017 ИА Татар-информ
Каждая семья представила мини-спектакль, презентацию своих семейных традиций, в том числе фирменных семейных блюд.
25.09.2017 ИА Татар-информ
Никас Сафронов: Портрет - вещь интимная - Казанские ведомости
Никас Сафронов: Портрет - вещь интимная
Выставка работ известного российского художника Никаса Сафронова открылась в Национальной художественной галерее «Хазинэ», что в Казанском кремле.
Казанские ведомости
view_3034707_2450778 - Республика Татарстан
Достойны имени великого земляка
    Уникальное трехтомное собрание сочинений Гавриила Державина вручили Президенту Рустаму Минниханову на завершившихся в субботу в столице Татарстана Державинских чтениях.
Республика Татарстан
Виолончелист-виртуоз Георгий Гусев из США выступит в Челнах - Челнинские Известия
Виолончелист-виртуоз Георгий Гусев из США выступит в Челнах
Первые шаги в мир музыки Георгий Гусев сделал в Челнах С 26 по 29 сентября в Набережных Челнах пройдут гастроли виолончелиста-виртуоза Георгия Гусева.
Челнинские Известия
Челнинец взял вес в 269 кг (127 кг в рывке и 143 кг в толчке). (Набережные Челны, 26 сентября, «Татар-информ», Евгений Сироткин).
26.09.2017 ИА Татар-информ
Матч 1/8 финала Кубка России между «Рубином» и «Крыльями Советов» состоится 25 октября в Казани, сообщает официальный Твиттер казанского клуба.
26.09.2017 Бизнес Online
«Ак Барс Инфо» приводит интересные моменты, связанные с предстоящим матчем.
26.09.2017 ХК Ак Барс
Капоэйру в Челнах преподает мексиканец - Челнинские Известия
Капоэйру в Челнах преподает мексиканец
Есть в Челнах человек, которого называют Mexicano, то есть мексиканец. Он смуглый, говорит с легким акцентом и носит бороду-эспаньолку.
Челнинские Известия
Второй день рождения «Юности» - Бугульминская газета
Второй день рождения «Юности»
После реконструкции вновь распахнул двери спорткомплекс «Юность». Радушно встретил гостей новый зал единоборств в ДЮСШ «Факел», в котором будут заниматься воспитанники с ограниченными возможностями здоровья.
Бугульминская газета
«Динамо-Казань» - в финале чемпионата страны
Завершился регулярный чемпионат России по хоккею на траве среди мужчин. Летний хоккей вновь стал летним не по названию, а по сути: чемпионат с системы «осень - весна» вернулся к системе «весна - осень».
Казанские ведомости
Исполком Зеленодольска: Заменить задержанного главу департамента ЖКХ Олега Анисимова некем - ИА Татар-информСегодня суд Зеленодольска изберет меру пресечения для задержанного Олега Анисимова.
26.09.2017 ИА Татар-информ
Прокурора Тегерана завела уголовное дело в отношении основателя Telegram Павла Дурова , сообщает иранское агентство ISNA .
26.09.2017 Бизнес Online
«Ак Барс Инфо» приводит интересные моменты, связанные с предстоящим матчем.
26.09.2017 ХК Ак Барс
И.Метшин: «Все вместе дотолкали – 136 квартир введены в эксплуатацию» - Администрация г. КазаньС долгожданным новосельем поздравил Мэр Казани Ильсур Метшин дольщиков четвертой блок-секции на 136 квартир по ул.Б.Урманче в ЖК «Солнечный город».
26.09.2017 Администрация г. Казань
Рустам Минниханов вручил орден «Дуслык» композитору Игорю Крутому - Полномочное представительство Республики Татарстан в РФПрезидент Республики Татарстан Рустам Минниханов вручил государственную награду - Орден «Дуслык» российскому композитору, народному артисту России Игорю Яковлевичу Крутому.
26.09.2017 Полномочное представительство Республики Татарстан в РФ