Новости города БезФормата.Ru
Казань
Главные новости
 
Задать вопрос?

Отдать кредит? Эксперты советуют договариваться с банком

Жители Татарстана в I квартале 2017 года направили на погашение уже имеющихся кредитов 55% вновь взятых. Эксперты рекомендуют, не пускать проблему на самотек и изучить способы ее решения.

«Если у заемщика возникли сложности с платежами по кредиту, нужно, прежде всего, обратиться в банк, который его выдал кредит. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, и есть несколько способов решения проблемы», - сказал в интервью изданию NewsNN.ru руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута .

«Сейчас, например, благодаря снижению ключевой ставки, банки нередко предлагают реструктуризацию (рефинансирование) кредитов, одновременно уменьшая и для себя риски просрочки и невозврата. Однако гражданам надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании ст старых долгов общая сумма новых не увеличилась», - сказал он. По словам М.Мамуты, в случае, если рефинансирование предлагает посредническая компания (как правило, не поднадзорная Банку России), заемщику нужно быть особенно осторожным, поскольку высок риск мошенничества.

Банки могут пойти на уступки

Эксперты отмечают: панацеи, избавляющей от долгов, не существует, но пускать проблему на самотек - худший вариант. По данным аналитиков Объединенного кредитного бюро, в Татарстане доля просроченной задолженности ниже среднероссийской - это 14,2%. Тем не менее, за год доля кредитов, взнос по которым задерживался более одного дня, выросла на 14%. В денежном выражении это 21,46 миллиарда рублей. Наибольшая доля просрочек в республике зафиксирована в сегменте кредитных карт — 31,4%. По кредитам наличными доля составляет- 21,3%.

Платить по кредиту придется всегда. Заемщикам следует обращаться в банк первыми, не рассчитывая, что проблема сама собой «рассосется».

Гражданин, не имеющий возможности выплачивать кредит, может объявить себя банкротом. Однако это не волшебный способ списать долги и спокойно жить дальше. Это суровая процедура, которая применяется в случае тупиковой ситуации (сгорел дом, все имущество отсудили, невозможно работать из-за болезни). И, чтобы погасить долги, имущество банкрота выставят на торги — включая ипотечную квартиру, даже если это единственное его жилье. Объявляя себя банкротом, нужно понимать, что это может обернуться запретом выезжать из страны, занимать управленческие позиции и брать кредиты.

Банкротство должника

Региональный топ-менеджер одного из федеральных банков рассказывает: во второй половине 2015-го и в начале 2016 года их кредитная организация была вынуждена отказывать почти всем новым заемщикам, если они не предоставляли залог или поручительство действующего клиента. Конечно, это сильно мешало развивать бизнес, но иного выхода не было — наращивание объема «плохих» кредитов грозило решительными санкциями со стороны Центробанка. Банкиры признают, что поведение большинства клиентов в случае возникновения проблем с обслуживанием кредита, далеко от идеала - основная часть заемщиков в таких случаях предпочитает не отвечать на звонки из банка, рассчитывая переждать сложный период. Но это все только усугубляет положение. Если клиент не демонстрирует желания совместно решать сложившуюся проблему, долг с большой вероятностью быстро продадут коллекторским службам.

«Для банка продажа долга коллекторам - лишь меньшее из зол, но определенно не выгода, - говорит эксперт крупной аналитической компании Анатолий Ламбоцкий . - Пакеты проблемных долгов обычно передаются крайне дешево, кредитные организации идут на это исключительно для того, чтобы вернуть хотя бы ничтожную часть своих денег. Разумеется, сотрудники банка при возникновении просрочки сперва могут занимать достаточно жесткую позицию и настаивать на погашении долга. Но если они поймут, что клиент действительно оказался в сложном положении и хочет решить проблему «полюбовно», то они пойдут навстречу.

Читайте Inkazan в официальной группе Следите за самыми важными новостями региона в ленте друзей Facebook Вконтакте Twitter Фото: Ligabankov.ru

В то же время, по данным Объединенного кредитного бюро, в Татарстане 55% новых кредитов в первом квартале 2017 года, были направлены на погашение уже имеющихся. Но главная проблема заключается не в том, что банки не идут на уступки клиентам, а в том, что граждане попросту не знают о существовании этих механизмов и вообще ничего не предпринимают. Сотрудники банка в этом случае не могут рассказать клиенту о способах выхода из ситуации, так как заемщик просто не выходит на связь.

Подобная ситуация произошла с Анатолием Б. В 2016 году он взял кредит 750 тысяч рублей (на 5 лет) у одного из региональных банков. Но через 6 месяцев перестал погашать задолженность. Анатолий рассказывает, что, спустя несколько недель после первой просрочки, на телефон начали поступать вежливые сообщения от банка с просьбой оплатить задолженность. Однако он игнорировал оповещения. Вскоре банк продал долг коллекторскому агентству. Звонить должнику стали уже оттуда. Ситуация разрешилась спустя год, когда Анатолий обратился в другой банк по программе рефинансирования сторонних кредитов.

Отсрочка, реструктуризация, рефинансирование

Есть несколько вариантов, как договориться с банком по поводу непосильного кредита.

Во-первых, это отсрочка платежа на несколько месяцев. Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если человек много лет был клиентом банка, исправно платил, имеет хорошую кредитную историю, то такая схема возможна. Однако надо помнить, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей, и если за это время должник не поправит финансовую ситуацию и не начнет платить, банк, скорее всего, повторно на уступки не пойдет.

Второй вариант – это реструктуризация долга. Она подразумевает пересмотр условий кредита для уменьшения платежей. Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита. Но при этом , банк не станет, конечно же, растягивать двухлетний кредит ни на 20, ни даже на 10 лет.

Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора: все зависит от банка. Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени заемщик будет выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшенные платежи -например, в ближайшие 2 месяца должник будет выплачивать только половину обычного платежа, а в следующие 2 месяца - по 1,5 обычного платежа.

Для аргументированного разговора с сотрудниками банка нужно собрать все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Важно иметь на руках хотя бы какие-то документы, подтверждающие возникшие сложности. Это могут быть приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью, исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы и т.д.

В нынешних условиях, когда процентные ставки банков снизились, довольно привлекательным для заемщиковм вариантом становится рефинансирование старого кредита за счет нового. Новый кредит может обойтись дешевле предыдущего, так что такой инструмент в целом, возможно, окажется более выгодным.

Разумеется, новый кредит выдадут в том случае, если с обслуживанием старого не было серьезных проблем.

Читайте Inkazan в официальной группе Следите за самыми важными новостями региона в ленте друзей Facebook Вконтакте Twitter Фото: Brian-tracy.ru

Почему кредит может стать непосильным

О чем еще нужно помнить? Стоит придерживаться самых простых и, тем не менее, самых важных правил по планированию кредита:

- сумма платежей по кредитам, как правило, не должна превышать 30-35% дохода;

- «стратегический запас» средств должен быть равен, как минимум, 3 месячным доходам;

- стоит застраховаться на случай утери трудоспособности.

Банк может пойти на уступки, но не стоит ожидать прощения кредита или заступничества со стороны государства: кредит задолженность придется оплачивать в любом случае. Если банк отказывает в пересмотре условий, можно обратиться к финансовому омбудсмену https://arb.ru/b2c/abuse/ . Это общественный примиритель на финансовом рынке, который защищает интересы граждан до суда, если долг не превышает 300 тысяч рублей. Финансовый омбудсмен не спишет долг, но банк может пойти на уступки и предоставить отсрочку. Или пересчитает ежемесячные выплаты. По статистике Ассоциации российских банков, в стране только за июнь 2017 года – было 95 решенных споров между банками и заемщиками. Иногда можно столкнуться с очень наивной верой людей в то, что если банк лишился лицензии, то про долг можно забыть. Это опасное заблуждение. Долг не исчезает после банкротства банка: он переходит Агентству по страхованию вкладов, другому банку или организации.

Что грозит неплательщику

Если неплательщик не договаривается с банком, у последнего остается право потребовать деньги через суд. При этом суд может учесть непростую ситуацию должника и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями). Но об изменении условий по кредиту можно самому договориться с банком. А в случае суда на должника лягут еще и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы). Сумма долга при этом возрастет.

Важно помнить и вот о чем. Если должник не платит и после решения суда, то появятся судебные приставы, которые могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество. И если долг превышает 10 тысяч рублей, по решению суда заемщика не выпустят за границу до тех пор, пока он не расплатится.

Вероятно, что до суда к делу подключатся коллекторы, они будут звонить заемщику и напоминать о долге. Не нужно бояться, ожидать агрессии или насилия. Если коллектор предупреждает, что за просрочку ждет штраф и суд-это законно. Но если он угрожает физической расправой и запугивает - надо сразу обращаться в полицию.

За разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в Интернет-приемную Банка России на сайте cbr . ru . Или по телефону 8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Фото: Gazeta-rostokino.ru
Российские банки сообщили о переходе розничных клиентов от сберегательной модели поведения к потребительской, передает ИА « RNS ». Изменения в модели поведения клиентов фиксируют в Сбербанке, «Открытии», Райффайзенбанке,
12.08.2017 Бизнес Online
Предпринимателям Казани рассказали об условиях городской программы льготного кредитования - Администрация г. КазаньВ Администрации Авиастроительного и Ново-Савиновского районов Казани предпринимателям города рассказали об условиях программы льготного кредитования.
11.08.2017 Администрация г. Казань
Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях опустилась до минимума за всю историю наблюдений.
07.08.2017 Федерация профсоюзов РТ
ktedit-3 - Республика Татарстан    «В Нижнекамске зашла в один из торговых центров, чтобы прицениться к новой стиральной машине.
02.08.2017 Республика Татарстан
Вносятся изменения в Правила льготного кредитования - Минсельхоз РТПравительством Российской Федерации утверждено постановление №875, которое вносит изменения в существующий механизм льготного кредитования сельхозтоваропроизводителей.
01.08.2017 Минсельхоз РТ
Президент России Владимир Путин подписал закон об уточнении порядка погашения задолженности заемщиков, проживающих в Крыму и Севастополе, перед украинскими банками.
31.07.2017 Бизнес Online
В Татарстане погасить кредит без комиссии заемщики ТФБ могут в «Евросети», «МТС», «Билайне» и «Связном».
31.07.2017 ИА Татар-информ
Кредит компании необходим для рефинансирования долга. (Казань, 26 июля, «Татар-информ»).
26.07.2017 ИА Татар-информ
Совокупная просроченная задолженность по кредитам населению в России с учетом штрафов и пени к июлю составила 1,43 триллиона рублей, а сумма долга в среднем составляет 199 тысяч рублей.
26.07.2017 Федерация профсоюзов РТ
В пятницу, 21 июля ЦБ отозвал лицензию у казанского банка "Спурт".  По величине активов кредитная организация занимала 183 место в банковской системе РФ.
21.07.2017 TatCenter.ru
%d1%84%d0%be%d1%82%d0%be2+%281%29 - Inkazan.Ru«АК БАРС» Банк принял участие в 7-й конференции по веб-аналитике и эффективности интернет-маркетинга iMetrics 2017, которая завершилась 16 ноября 2017 года в Москве.
17.11.2017 Inkazan.Ru
О проведении аукциона - Минлесхоз РТМинистерство лесного хозяйства Республики Татарстан сообщает о проведении 23 ноября и 5 декабря 2017 года аукциона по продаже права на заключение договора купли-продажи лесных насаждений субъектам малого и среднего предпринимательства.
17.11.2017 Минлесхоз РТ
Пять мифов о газобаллонном оборудовании для автомобиля - Казанские ведомости
Пять мифов о газобаллонном оборудовании для автомобиля
Часто ли взрываются баллоны? Действительно ли машина едет медленнее на ГБО?
Казанские ведомости
biznes - Республика Татарстан
Бизнес и СМИ сверили часы
    В рамках празднования 25-летнего юбилея Торгово-промышленной палаты (ТПП) Татарстана в Казани прошло заседание делового пресс-клуба ТПП России на тему «Бизнес и СМИ: территория партнерства и взаимовлияния».
Республика Татарстан
convevntion - Республика Татарстан
Инвестициям поможет конвеншн-бюро
    В Татарстане открылось первое конвеншн-бюро. Этот новый для нашего языка термин обозначает организацию, основная цель которой – продвижение региона на рынке делового туризма как внутри страны, так и за ее пределами.
Республика Татарстан
photo - Вечер ЕлабугиВ преддверии Всемирного дня памяти жертв ДТП, который отмечается 20 ноября, в Елабуге прошла акция памяти с участием школьников города.
17.11.2017 Вечер Елабуги
%d0%9f%d0%be%d0%bb%d0%b8%d1%86%d0%b8%d1%8f+%282%29 - Inkazan.RuСледственный комитет Российской Федерации по Татарстану возбудил уголовное дело в отношении 30-летней жительницы Набережных Челнов.
17.11.2017 Inkazan.Ru
Девочка находилась на аппарате искусственной вентиляции легких, поэтому ее перевозку пришлось отложить на несколько часов. Фото: МЧС Татарстана - Комсомольская правда КазаньДля этого в воздух был поднят вертолет МЧС России [фото, видео] Лика ИСАЕВА В казанском аэропорту в 17.12 приземлился вертолет санавиации МЧС России, на борту которого для дальнейшего лечения доставлена 14-летняя девочка.
17.11.2017 Комсомольская правда Казань
мать-с-ножом - Вечер Елабуги
В Татарстане женщина подозревается в покушении на убийство матери
Следственными органами Следственного комитета Российской Федерации по Республике Татарстан возбуждено уголовное дело в отношении 30-летней жительницы города Набережные Челны.
Вечер Елабуги
Снова 14 погибших в ДТП, на этот раз - в Марий Эл - Челнинские Известия
Снова 14 погибших в ДТП, на этот раз - в Марий Эл
В ДТП на 64 километре автодороги Йошкар-Ола - Козьмодемьянск при столкновении пассажирского микроавтобуса и «КАМАЗа»-лесовоза сегодня, в 17.56, погибли 14 человек, в том числе водитель маршрутки и подросток.
Челнинские Известия
В Казани следствию не удалось арестовать обвиняемого в крупном мошенничестве юриста ГК «Еврогрупп» - Вечерняя Казань
В Казани следствию не удалось арестовать обвиняемого в крупном мошенничестве юриста ГК «Еврогрупп»
Сегодня в Советском райсуде Казани следствие во второй раз пытался добиться заключения под стражу юриста челнинской ГК «Еврогрупп» - 44-летнего Альберта Халиуллина.
Вечерняя Казань
По словам Гульчачак Валиуллиной, на обсуждении в здании исполкома на Кремлевской улице, которое длилось около часа, собралось человек тридцать - Бизнес OnlineНа встрече трех десятков концертных площадок решили проверять гастролеров на владение товарными знаками и брать предоплату за аренду залов «Нужно смотреть, с кем вы работаете.
17.11.2017 Бизнес Online
Нурлатский аграрный техникум отметил Всемирный день студента - ИА Татар-информДля студентов подготовили театральную постановку, которая никого не оставила равнодушным.
17.11.2017 ИА Татар-информ
155 лет исполнилось архитектору, спроектировавшему здание Елабужского епархиального училища - ИА Татар-информНа сегодня здание является одним из красивейших в городе. (Елабуга, 17 ноября, «Татар-ифнорм», Гульнара Салихова).
17.11.2017 ИА Татар-информ
Антон Салакаев: Надо уметь включать свой внутренний фильтр - Казанские ведомости
Антон Салакаев: Надо уметь включать свой внутренний фильтр
Как «Волга-Волга» звучит на татарском языке? В чем секрет популярности рэп-баттлов?
Казанские ведомости
staheev - Республика Татарстан
О купцах как о созидателях
    В Елабуге состоялись VIII Международные Стахеевские чтения. Они собрали ученых и потомков знаменитой купеческой династии, немало сделавшей в свое время для развития прикамского города.
Республика Татарстан
Выставка Никаса Сафронова в Челнах застрахована на 1,5 млн евро - Челнинские Известия
Выставка Никаса Сафронова в Челнах застрахована на 1,5 млн евро
В картинной галерее сегодня состоялось открытие персональной выставки известного художника Никаса Сафронова (0+).
Челнинские Известия
sport - Республика ТатарстанО соотношении цены спортсменов и качества их работы в спортивных клубах Татарстана по игровым видам спорта     Казань уже несколько лет носит титул спортивной столицы России.
17.11.2017 Республика Татарстан
1 - Inkazan.RuЦены на билеты на самолеты на время проведения чемпионата мира по футболу 2018 года вырастут на 42%.
17.11.2017 Inkazan.Ru
Dja_2095 - ФК РубинМолодежная команда «Рубина» со счетом 2:4 уступила резервистам тульского «Арсенала» в 17-м туре РОСГОССТРАХ Молодежного первенства.
17.11.2017 ФК Рубин
«Ак Барс» в Москве уступил ЦСКА - Казанские ведомости
«Ак Барс» в Москве уступил ЦСКА
В очередном матче регулярного чемпионата «Ак Барс» на выезде встречался с ЦСКА, и отсутствие Азеведо, Ткачева, Захарчука и Малыхина помешало казанцам дать отпор хозяевам – 0:3 (0:2, 0:0, 0:1).
Казанские ведомости
На танцевальном паркете разыграли Кубок мэра - Казанские ведомости
На танцевальном паркете разыграли Кубок мэра
Международные соревнования по танцевальному спорту Korston dance cup - 2017 прошли в столице Татарстана 5 ноября.
Казанские ведомости
Призерам WorldSkills Abu Dhabi 2017 Президент РТ вручил награды - Казанские ведомости
Призерам WorldSkills Abu Dhabi 2017 Президент РТ вручил награды
Чествование татарстанских участников и призеров 44-го чемпионата мира WorldSkills Abu Dhabi 2017 прошло в Казанском Кремле.
Казанские ведомости
Стали известны подробности аварии с 15 погибшими в Марий Эл - ИА Татар-информПо словам главы республики, водитель пытался совершить обгон, вышел на встречную полосу движения, но не успел завершить обгон.
16.11.2017 ИА Татар-информ
Сегодня Президент Республики Татарстан Рустам Минниханов прибыл с рабочей поездкой в провинцию Шаньдун (КНР).
17.11.2017 Правительство РТ
В Казани прошел митинг памяти жертв авиакатастрофы Боинг-737 - ИА Татар-информВ траурном митинге принял участие Премьер-министр РТ Алексей Песошин. (Казань, 17 ноября, «Татар-информ», Наталья Рыбакова).
17.11.2017 ИА Татар-информ
В Татарстане возбуждено уголовное дело на руководство магазина, в котором на ребенка упал шкаф - Альметьевск РТВСледком возбудил уголовное дело по статье «Оказание услуг, не отвечающих требованиям безопасности».
17.11.2017 Альметьевск РТВ
Кресла сорвались со своих креплений. Фото: МВД по Марий Эл - Комсомольская правда КазаньНовую версию произошедшего огласил глава Федеральной службы по надзору в сфере транспорта Виктор Басаргин [фото] Лика ИСАЕВА Виктор Басаргин прибыл в Йошкар-Олу для встречи с главой Марий Эл Александром Евстифеевым.
17.11.2017 Комсомольская правда Казань