Новости города БезФормата.Ru
Казань
Главные новости
 
Задать вопрос?

Отдать кредит? Эксперты советуют договариваться с банком

Жители Татарстана в I квартале 2017 года направили на погашение уже имеющихся кредитов 55% вновь взятых. Эксперты рекомендуют, не пускать проблему на самотек и изучить способы ее решения.

«Если у заемщика возникли сложности с платежами по кредиту, нужно, прежде всего, обратиться в банк, который его выдал кредит. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, и есть несколько способов решения проблемы», - сказал в интервью изданию NewsNN.ru руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута .

«Сейчас, например, благодаря снижению ключевой ставки, банки нередко предлагают реструктуризацию (рефинансирование) кредитов, одновременно уменьшая и для себя риски просрочки и невозврата. Однако гражданам надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании ст старых долгов общая сумма новых не увеличилась», - сказал он. По словам М.Мамуты, в случае, если рефинансирование предлагает посредническая компания (как правило, не поднадзорная Банку России), заемщику нужно быть особенно осторожным, поскольку высок риск мошенничества.

Банки могут пойти на уступки

Эксперты отмечают: панацеи, избавляющей от долгов, не существует, но пускать проблему на самотек - худший вариант. По данным аналитиков Объединенного кредитного бюро, в Татарстане доля просроченной задолженности ниже среднероссийской - это 14,2%. Тем не менее, за год доля кредитов, взнос по которым задерживался более одного дня, выросла на 14%. В денежном выражении это 21,46 миллиарда рублей. Наибольшая доля просрочек в республике зафиксирована в сегменте кредитных карт — 31,4%. По кредитам наличными доля составляет- 21,3%.

Платить по кредиту придется всегда. Заемщикам следует обращаться в банк первыми, не рассчитывая, что проблема сама собой «рассосется».

Гражданин, не имеющий возможности выплачивать кредит, может объявить себя банкротом. Однако это не волшебный способ списать долги и спокойно жить дальше. Это суровая процедура, которая применяется в случае тупиковой ситуации (сгорел дом, все имущество отсудили, невозможно работать из-за болезни). И, чтобы погасить долги, имущество банкрота выставят на торги — включая ипотечную квартиру, даже если это единственное его жилье. Объявляя себя банкротом, нужно понимать, что это может обернуться запретом выезжать из страны, занимать управленческие позиции и брать кредиты.

Банкротство должника

Региональный топ-менеджер одного из федеральных банков рассказывает: во второй половине 2015-го и в начале 2016 года их кредитная организация была вынуждена отказывать почти всем новым заемщикам, если они не предоставляли залог или поручительство действующего клиента. Конечно, это сильно мешало развивать бизнес, но иного выхода не было — наращивание объема «плохих» кредитов грозило решительными санкциями со стороны Центробанка. Банкиры признают, что поведение большинства клиентов в случае возникновения проблем с обслуживанием кредита, далеко от идеала - основная часть заемщиков в таких случаях предпочитает не отвечать на звонки из банка, рассчитывая переждать сложный период. Но это все только усугубляет положение. Если клиент не демонстрирует желания совместно решать сложившуюся проблему, долг с большой вероятностью быстро продадут коллекторским службам.

«Для банка продажа долга коллекторам - лишь меньшее из зол, но определенно не выгода, - говорит эксперт крупной аналитической компании Анатолий Ламбоцкий . - Пакеты проблемных долгов обычно передаются крайне дешево, кредитные организации идут на это исключительно для того, чтобы вернуть хотя бы ничтожную часть своих денег. Разумеется, сотрудники банка при возникновении просрочки сперва могут занимать достаточно жесткую позицию и настаивать на погашении долга. Но если они поймут, что клиент действительно оказался в сложном положении и хочет решить проблему «полюбовно», то они пойдут навстречу.

Читайте Inkazan в официальной группе Следите за самыми важными новостями региона в ленте друзей Facebook Вконтакте Twitter Фото: Ligabankov.ru

В то же время, по данным Объединенного кредитного бюро, в Татарстане 55% новых кредитов в первом квартале 2017 года, были направлены на погашение уже имеющихся. Но главная проблема заключается не в том, что банки не идут на уступки клиентам, а в том, что граждане попросту не знают о существовании этих механизмов и вообще ничего не предпринимают. Сотрудники банка в этом случае не могут рассказать клиенту о способах выхода из ситуации, так как заемщик просто не выходит на связь.

Подобная ситуация произошла с Анатолием Б. В 2016 году он взял кредит 750 тысяч рублей (на 5 лет) у одного из региональных банков. Но через 6 месяцев перестал погашать задолженность. Анатолий рассказывает, что, спустя несколько недель после первой просрочки, на телефон начали поступать вежливые сообщения от банка с просьбой оплатить задолженность. Однако он игнорировал оповещения. Вскоре банк продал долг коллекторскому агентству. Звонить должнику стали уже оттуда. Ситуация разрешилась спустя год, когда Анатолий обратился в другой банк по программе рефинансирования сторонних кредитов.

Отсрочка, реструктуризация, рефинансирование

Есть несколько вариантов, как договориться с банком по поводу непосильного кредита.

Во-первых, это отсрочка платежа на несколько месяцев. Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если человек много лет был клиентом банка, исправно платил, имеет хорошую кредитную историю, то такая схема возможна. Однако надо помнить, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей, и если за это время должник не поправит финансовую ситуацию и не начнет платить, банк, скорее всего, повторно на уступки не пойдет.

Второй вариант – это реструктуризация долга. Она подразумевает пересмотр условий кредита для уменьшения платежей. Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита. Но при этом , банк не станет, конечно же, растягивать двухлетний кредит ни на 20, ни даже на 10 лет.

Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора: все зависит от банка. Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени заемщик будет выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшенные платежи -например, в ближайшие 2 месяца должник будет выплачивать только половину обычного платежа, а в следующие 2 месяца - по 1,5 обычного платежа.

Для аргументированного разговора с сотрудниками банка нужно собрать все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Важно иметь на руках хотя бы какие-то документы, подтверждающие возникшие сложности. Это могут быть приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью, исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы и т.д.

В нынешних условиях, когда процентные ставки банков снизились, довольно привлекательным для заемщиковм вариантом становится рефинансирование старого кредита за счет нового. Новый кредит может обойтись дешевле предыдущего, так что такой инструмент в целом, возможно, окажется более выгодным.

Разумеется, новый кредит выдадут в том случае, если с обслуживанием старого не было серьезных проблем.

Читайте Inkazan в официальной группе Следите за самыми важными новостями региона в ленте друзей Facebook Вконтакте Twitter Фото: Brian-tracy.ru

Почему кредит может стать непосильным

О чем еще нужно помнить? Стоит придерживаться самых простых и, тем не менее, самых важных правил по планированию кредита:

- сумма платежей по кредитам, как правило, не должна превышать 30-35% дохода;

- «стратегический запас» средств должен быть равен, как минимум, 3 месячным доходам;

- стоит застраховаться на случай утери трудоспособности.

Банк может пойти на уступки, но не стоит ожидать прощения кредита или заступничества со стороны государства: кредит задолженность придется оплачивать в любом случае. Если банк отказывает в пересмотре условий, можно обратиться к финансовому омбудсмену https://arb.ru/b2c/abuse/ . Это общественный примиритель на финансовом рынке, который защищает интересы граждан до суда, если долг не превышает 300 тысяч рублей. Финансовый омбудсмен не спишет долг, но банк может пойти на уступки и предоставить отсрочку. Или пересчитает ежемесячные выплаты. По статистике Ассоциации российских банков, в стране только за июнь 2017 года – было 95 решенных споров между банками и заемщиками. Иногда можно столкнуться с очень наивной верой людей в то, что если банк лишился лицензии, то про долг можно забыть. Это опасное заблуждение. Долг не исчезает после банкротства банка: он переходит Агентству по страхованию вкладов, другому банку или организации.

Что грозит неплательщику

Если неплательщик не договаривается с банком, у последнего остается право потребовать деньги через суд. При этом суд может учесть непростую ситуацию должника и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями). Но об изменении условий по кредиту можно самому договориться с банком. А в случае суда на должника лягут еще и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы). Сумма долга при этом возрастет.

Важно помнить и вот о чем. Если должник не платит и после решения суда, то появятся судебные приставы, которые могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество. И если долг превышает 10 тысяч рублей, по решению суда заемщика не выпустят за границу до тех пор, пока он не расплатится.

Вероятно, что до суда к делу подключатся коллекторы, они будут звонить заемщику и напоминать о долге. Не нужно бояться, ожидать агрессии или насилия. Если коллектор предупреждает, что за просрочку ждет штраф и суд-это законно. Но если он угрожает физической расправой и запугивает - надо сразу обращаться в полицию.

За разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в Интернет-приемную Банка России на сайте cbr . ru . Или по телефону 8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Фото: Gazeta-rostokino.ru
Российские банки сообщили о переходе розничных клиентов от сберегательной модели поведения к потребительской, передает ИА « RNS ». Изменения в модели поведения клиентов фиксируют в Сбербанке, «Открытии», Райффайзенбанке,
12.08.2017 Бизнес Online
Предпринимателям Казани рассказали об условиях городской программы льготного кредитования - Администрация г. КазаньВ Администрации Авиастроительного и Ново-Савиновского районов Казани предпринимателям города рассказали об условиях программы льготного кредитования.
11.08.2017 Администрация г. Казань
Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях опустилась до минимума за всю историю наблюдений.
07.08.2017 Федерация профсоюзов РТ
ktedit-3 - Республика Татарстан    «В Нижнекамске зашла в один из торговых центров, чтобы прицениться к новой стиральной машине.
02.08.2017 Республика Татарстан
Вносятся изменения в Правила льготного кредитования - Минсельхоз РТПравительством Российской Федерации утверждено постановление №875, которое вносит изменения в существующий механизм льготного кредитования сельхозтоваропроизводителей.
01.08.2017 Минсельхоз РТ
Президент России Владимир Путин подписал закон об уточнении порядка погашения задолженности заемщиков, проживающих в Крыму и Севастополе, перед украинскими банками.
31.07.2017 Бизнес Online
В Татарстане погасить кредит без комиссии заемщики ТФБ могут в «Евросети», «МТС», «Билайне» и «Связном».
31.07.2017 ИА Татар-информ
Кредит компании необходим для рефинансирования долга. (Казань, 26 июля, «Татар-информ»).
26.07.2017 ИА Татар-информ
Совокупная просроченная задолженность по кредитам населению в России с учетом штрафов и пени к июлю составила 1,43 триллиона рублей, а сумма долга в среднем составляет 199 тысяч рублей.
26.07.2017 Федерация профсоюзов РТ
В пятницу, 21 июля ЦБ отозвал лицензию у казанского банка "Спурт".  По величине активов кредитная организация занимала 183 место в банковской системе РФ.
21.07.2017 TatCenter.ru
Айрат Хайруллин: «Я отправил обращения с просьбой вмешаться в происходящее безобразие» - Чистопольский районНа рынке молока в новом году прогнозируется достаточно серьезное снижение цен, в том числе по причине профицита сырья и все это на фоне снижения потребительского спроса.
18.01.2018 Чистопольский район
Свершилось то, за что долгие годы боролась Федерация независимых профсоюзов России: МРОТ достигнет размера прожиточного минимума уже в 2018 году.
18.01.2018 Федерация профсоюзов РТ
Казанский квантовый центр ведет переговоры с банками о внедрении квантовой сети - ИА Татар-информБанки интересуются квантовыми коммуникациями в связи с киберугрозами, отметил ректор КНИТУ (КАИ) Альберт Гильмутдинов.
18.01.2018 ИА Татар-информ
Бизнес и власть в Татарстане слышат друг друга - Казанские ведомости
Бизнес и власть в Татарстане слышат друг друга
Седьмое расширенное заседание Совета по предпринимательству при Президенте Республики Татарстан состоялось 15 января в Казани.
Казанские ведомости
Россияне стали больше сберегать и стараться экономить. - Комсомольская правда Казань
На чем экономят россияне
Объем накоплений на банковских счетах достиг рекордной суммы - а все потому, что россияне затянули пояса Александра КОЗЛОВА dd_money Россияне стали больше откладывать на «черный» день.
Комсомольская правда Казань
4ff06d0babe9d0fbc993ba3a7b4987a0_XL - Республика Татарстан
В тройке лидеров среди инновационных регионов
    Третье место в рейтинге инновационных регионов России занял Татарстан.
Республика Татарстан
Президент РТ обозначил перспективы сотрудничества с  Кызылординской областью Казахстана - ИА Татар-информОсновными направлениями взаимодействия Рустам Минниханов назвал образование, культуру, туризм, обмен опытом в организации выставочной работы и др.
18.01.2018 ИА Татар-информ
Учительница, выжившая в резне в школе Бурятии: «Если мстил мне за двойку, зачем начал рубить детей топором!» - Комсомольская правда КазаньИрина Раменская и еще пятеро подростков серьезно пострадали, одна девочка в коме [эксклюзивное видеоинтервью из больницы] Дмитрий НИСИФОРОВ Посмотришь на фото 15-летнего девятиклассника Антона Б. из Бурятии, и не верится,
19.01.2018 Комсомольская правда Казань
1516352796 1516352048 89a8c dsc 3845 - Inkazan.RuСегодня Советский районный суд Казани отправил экс-главу Тукаевского района Тагира Харматуллина под арест до 16 марта этого года.
19.01.2018 Inkazan.Ru
Все произошло во время второго урока. - Комсомольская правда Казань
Мама пострадавшей девочки во время нападения в школе Улан-Удэ: Дочь кричала мне в трубку: "Меня убивают!"
По предварительной версии, школьники устроили резню из-за того, что учитель поставила им двойки [фото, видео] Наталья ЛЫТКИНА Яна ЛИСИНА Дмитрий НИСИФОРОВ Рано утром в Крещение трое подростков пришли в школу с топором,
Комсомольская правда Казань
Нападение на школу в Бурятии: подростка быстро задержали Фото: МВД республики Бурятия - Комсомольская правда Казань
Директор школы в Бурятии, где произошло нападение: "Денег на охрану в здании не выделяли"
"Комсомолка" выяснила, что в школе даже не было тревожной кнопки [аудио] Ольга БУЕВА Алена ЧИЧИГИНА Школы Бурятии проверят после ЧП с нападением на учеников.
Комсомольская правда Казань
По факту данного происшествия был создан оперативный штаб Главного управления МЧС России по Татарстану. - Комсомольская правда Казань
Названа причина, по которой в Татарстане город Елабуга целиком остался без света
Спустя некоторое время после блэкаута подачу электричества все же удалось возобновить с использованием резервной схемы Олег ЛУГОВОЙ В эту пятницу, 19 января,
Комсомольская правда Казань
Татьяна Ивашкина - Бизнес OnlineМосковские продюсеры татарского фильма Дмитрий Паклин и Татьяна Ивашкина уверены в его окупаемости и хотят снимать в Казани Ригу и Берлин Одним из громких местных кинопроектов 2018 года должен стать полнометражный худ
19.01.2018 Бизнес Online
Проводится оценка регулирующего воздействия - Министерство экономики РТВ Министерство экономики Республики Татарстан поступило обращение Департамента оценки регулирующего воздействия Минэкономразвития России о проведении публичных консультаций по проекту федерального закона федерального зак
19.01.2018 Министерство экономики РТ
Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ - Комсомольская правда КазаньБудущих летчиков чуть не отчислили за видеопародию на клип Satisfaction [видео] Дарья ЧИСТОПРУДОВА @missisippi73 В объективе камеры молодой парень, точнее,
19.01.2018 Комсомольская правда Казань
Сабы - лесной заповедный край - Казанские ведомости
Сабы - лесной заповедный край
В 2020 году будет отмечаться 100-летие со дня основания ТАССР. В преддверии этой знаменательной даты мы отправились в путешествие по районам нашей республики, чтобы познакомиться с самыми интересными страницами истории Татарстана,
Казанские ведомости
opros - Республика Татарстан
Как Анна Каренина или Андрей Болконский?
    Как известно, новый, 2018 год объявлен у нас согласно указу Президента Рустама Минниханова Годом Льва Толстого.
Республика Татарстан
Молодежный оркестр из Татарстана «Sforzando» выступил на главной музыкальной площадке страны - Элита Татарстана
Молодежный оркестр из Татарстана «Sforzando» выступил на главной музыкальной площадке страны
  3 января 2018 года Молодежный оркестр фонда развития исполнительского искусства Республики Татарстан «Sforzando» выступил в одном из самых престижных залов не только России,
Элита Татарстана
«От футбола не устаю. Если по какому-то каналу футбол идет, то смотрю» - Бизнес OnlineГлавный тренера «Рубина» о звездной болезни Азмуна, шансах сборной России на ЧМ-2018 и пагубности лимита на легионеров.
19.01.2018 Бизнес Online
Юные спасатели на соревнованиях по ледолазанию - Свято-Вознесенское Архиерейское подворьеС 6 по 7 января спортсмены Клуба юных спасателей «Спас» приняли участие в личном первенстве и личном чемпионате города Набережные Челны по ледолазанию.
18.01.2018 Свято-Вознесенское Архиерейское подворье
На чемпионате Европы по фигурному катанию, проходящему в Москве, завершились соревнования пар.
19.01.2018 Вечерняя Казань
Михаил Глухов: Хочу остаться в Казани до конца карьеры - Казанские ведомости
Михаил Глухов: Хочу остаться в Казани до конца карьеры
Нападающий Михаил Глухов - один из старожилов в нынешнем составе «Ак Барса».
Казанские ведомости
«Ак Барс» в Казани перешутил «Йокерит» - Казанские ведомости
«Ак Барс» в Казани перешутил «Йокерит»
Казанцы, встречаясь впервые в новом году на домашней арене, с финскими «клоунами» (третья команда «Запада») повели себя негостеприимно - 2:1(1:0, 1:0, 0:1).
Казанские ведомости
Станислав Галиев: «Пропустили, но паники не было» - Казанские ведомости
Станислав Галиев: «Пропустили, но паники не было»
Нападающий «Ак Барса» Станислав Галиев дал комментарий после победы над «Йокеритом» (Хельсинки) в матче регулярного чемпионата КХЛ (2:1).
Казанские ведомости
1 - Inkazan.RuПрокурор РТ Илдус Нафиков в ходе итоговой коллегии прокомментировал массовые отключения электроэнергии в Казани и Елабуге.
19.01.2018 Inkazan.Ru
Прокурор Татарстана отметил низкую финансовую дисциплину в Министерстве культуры - ИА Татар-информИлдус Нафиков считает, что руководители не должны отделываться только выговорами и штрафами.
19.01.2018 ИА Татар-информ
Президент РТ поручил Минобру рассмотреть изменение абонентской платы в детсадах - ИА Татар-информРассматривается три варианта снижения абонентской платы при отсутствии ребенка в детском саду, отметил Ильсур Хадиуллин.
19.01.2018 ИА Татар-информ
1516352796 1516352048 89a8c dsc 3845 - Inkazan.RuСегодня Советский районный суд Казани отправил экс-главу Тукаевского района Тагира Харматуллина под арест до 16 марта этого года.
19.01.2018 Inkazan.Ru
В Казани отметили праздник Крещения - Казанские ведомостиПравославные сегодня отмечают праздник Крещения Господня. Они идут в храмы, усердно молятся, обращаясь к Всевышнему, окунаются в иордань.
19.01.2018 Казанские ведомости