Банки и МЭПЛ: кому поможет ликвидность ЦБ

Безотзывные кредитные линии ЦБ РФ открывает только системно значимым банкам, обязанным выполнять норматив краткосрочной ликвидности. Сегодня системно значимыми регулятор признает десять крупнейших банков, на долю которых приходится 60% совокупных активов отечественного банковского сектора. Но даже для таких грандов затруднительно на постоянной основе соблюдать базельский норматив краткосрочной ликвидности ввиду специфики российского фондового рынка. Это и привело к появлению такого инструмента, как безотзывные кредитные линии.

В рамках механизма экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ) поддержку получат и те банки, которые не являются системно значимыми.

По крайней мере, они могут на такую поддержку рассчитывать, однако окончательное решение о выделении средств ЦБ будет принимать индивидуально в каждом конкретном случае на основе комплексного анализа ситуации с банком и с учетом его системной значимости.

Очевидно, что при прочих равных условиях приоритет будет у банков, не имеющих нареканий со стороны регулятора. И наоборот – банк, скорее всего, получит отказ, если ЦБ обнаружит в действиях руководства или собственников признаки недобросовестности.

Денежные средства будут предоставляться на срок не более 90 дней, причем пролонгация предоставления средств исключена. Вместе с тем, если 90 дней оказалось недостаточно для урегулирования проблем с ликвидностью, банк может повторно обратиться за предоставлением средств в рамках процедуры МЭПЛ.

Центробанк специально подчеркивает, что процедура МЭПЛ может использоваться и как один из инструментов предоставления банкам ликвидности в рамках мер по финансовому оздоровлению, хотя в первую очередь целью является поддержка финансово устойчивых банков, столкнувшихся с временными трудностями.

Ставка по новому финансовому инструменту будет равна ключевой ставке ЦБ РФ плюс 1,75 процентного пункта – сейчас это 10,75% годовых. Ставка очень высока, и сегодня, когда российская банковская система в целом не испытывает дефицита ликвидности, можно получить кредит на более выгодных условиях.

Новый механизм будет востребован теми банками, которые оказались в действительно безвыходной ситуации.

В ходатайстве для получения финансовой помощи банк должен изложить причины, по которым ему необходимо воспользоваться заемными средствами. В разъяснениях ЦБ РФ в качестве одной из возможных причин приводится пример типичной ситуации, в которой МЭПЛ может быть предоставлен:  "Потребность в привлечении средств может возникнуть у банка в результате действия различных внешних негативных факторов, приводящих к резкому оттоку средств". Недавний пример "действия внешних негативных факторов" - это письмо о проблемах в четырех крупных российских банках . Кстати, если бы МЭПЛ заработал в 2008 году, ряд банков, возможно, смогли бы с его помощью избежать банкротства.

Также в запросе на предоставление средств банк должен представить прогнозный график притоков и оттоков денежных средств, подтверждающий его способность справиться с   возникшими проблемами.

И, конечно же, нужны активы, под которые будет выдан кредит. По сравнению с безотзывными кредитными линиями состав обеспечения стал шире – он включает права требования по кредитным договорам, ценные бумаги, не входящие в ломбардный список ЦБ РФ (например, банковские облигации), поручительства третьих лиц (но не других кредитных организаций). Впрочем, на первом этапе регулятор будет стремиться принимать от банков те классы активов, процедура приема и оценки которых уже отработана.

Первым, еще до официального объявления о запуске нового инструмента финансовой поддержки, помощь на таких условиях получил банк "Открытие", проблемы у которого возникли после попытки приобрести компанию "Росгосстрах", а также из-за не совсем удачной санации банка "Траст". Нельзя исключить, что одной из проблем стало и упомянутое выше письмо "Альфа-Банка". При этом представители ЦБ РФ подчеркнули, что МЭПЛ не является сиюминутной реакцией на сегодняшние проблемы банковской системы, работа над этим инструментом рефинансирования велась уже около года. Достаточно вспомнить, что о планах ЦБ предоставлять ликвидность испытывающим временные трудности банкам Эльвира Набиуллина заявляла еще в конце марта.

Решение Центробанка повышает стабильность банковской системы в целом.

Теоретическая возможность для банка получить поддержку в ситуации временной нехватки ликвидности сама по себе будет позитивно воспринята рынком. Этот шаг можно сравнить с введением системы гарантирования вкладов, в результате чего доверие к банкам со стороны вкладчиков существенно возросло.

Кроме того, ЦБ РФ регулярно подвергался критике за недостаточно эффективную работу системы банковского надзора. Новый механизм позволяет регулятору по просьбе самого банка на более раннем этапе вмешаться и не позволить довести ситуацию до банкротства и отзыва лицензии.

МЭПЛ можно расценивать не только как способ поддержки финансово устойчивых банков, столкнувшихся с временными трудностями, но и как более мягкую процедуру санации проблемных кредитных организаций.

Если посмотреть с этой точки зрения, можно сделать вывод о том, что период активной расчистки отечественного банковского сектора подходит к концу, в то же время новые задачи требуют использования более деликатных инструментов.

Олег Якушев,

эксперт АО ИК "ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент"

специально для TatCenter.ru*

 

Ранее в проекте: Антон Грачев Что такое ICO и как это работает

 

 

 

*Мнение редакции может не совпадать с мнением автора

 
По теме
Из Татагропромбанка выводили активы. Собственники и руководство - TatCenter.ru Временная администрация по управлению казанским Татагропромбанком в ходе проведения обследования финансового состояния кредитной организации становила, что руководством и собственниками выводились ликвидные активы.
27.09.2017
Поддержка банков увеличивает профицит ликвидности, но ЦБ сможет ограничить его влияние на макроэкономические показатели, следует из комментария регулятора о ликвидности банковского сектора в августе.
25.09.2017
 
... - Бизнес Online Второй банк из первой российской «десятки» после «Открытия» оказался в нежизнеспособном состоянии «Проблемы Рост Банка, взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось»,
20.09.2017
 
Прокуратура Республики Татарстан утвердила обвинительное заключение по уголовному делу в отношении 47-летнего мужчины и его 27-летней сообщницы.
21.06.2018 Прокуратура РТ
Челнинцев приглашают на выставку одного дня - Администрация Н.Челны В выставочной галерее «Под мостом» с 11:00 до 14:00 можно будет ознакомиться с трудовой жизнью города в фотолетописи «В объективе - история города Набережные Челны» под звуки Набережночелнинской радиогазеты.
21.06.2018 Администрация Н.Челны
День открытых дверей прошел в музее боевой славы школы Московского района Казани - Единая Россия В Московском районе в рамках проекта «Историческая память» организован День открытых дверей в музее боевой славы школы №130 21 июня в преддверии Дня Памяти и скорби для школьников и жителей жилого массива «Жилплощадка
21.06.2018 Единая Россия
tistopol - Республика Татарстан Татарстанские музеи­-заповедники приглашают гостей ЧМ-­2018     «Купеческое воскресенье» – так называлась недавняя презентация Чистопольского историко-архитектурного и литературного музея-заповедника в пресс-цен
21.06.2018 Республика Татарстан
    Гостей чемпионата мира по футболу в Татарстане ждет насыщенная культурная программа, которая включает в себя концерты, музыкальные фестивали, выставки, оперу, балет, кинопоказы,
20.06.2018 Республика Татарстан
yana_chu - Комсомольская правда Казань Как болели звезды за наших футболистов, выигравших у Египта 3:1 [видео] Елена БОДУЭН Страна в едином порыве поддерживает сборную России на чемпионате мира по футболу.
20.06.2018 Комсомольская правда Казань
В минувшую субботу Казань приняла эстафетную палочку ЧМ-2018. Один из фаворитов мундиаля на «Казань-арене» сразился с амбициозными парнями с Зеленого континента.
19.06.2018 Казанские ведомости
Корреспондент «КП», пользуясь грандиозным наплывом туристов, вышел на тропу любви Павел КЛОКОВ kp_ru_msk Большие мероприятия издавна помогали нашей стране улучшать демографическую ситуацию.
21.06.2018 Комсомольская правда Казань
Спустя 32 года сборная нашей страны (сначала СССР, а теперь России) вышла в плей-офф из группы на чемпионате мира.
20.06.2018 Казанские ведомости
Неблагоприятные метеорологические явления: вечером 21 июня и ночью-утром 22 июня на территории Республики Татарстан местами сохранится сильный северо-западный ветер порывами 15-20 м/с.
21.06.2018 Администрация Н.Челны
21 июня 2018 года Нижнекамским ТО ГВИ ГУВ КМ РТ в отношении шести должников, своевременно не уплативших административные штрафы за нарушение ветеринарного законодательства,
21.06.2018 Главное управление ветеринарии