Новости города БезФормата.Ru
Казань
Главные новости
 
Задать вопрос?

Банки и МЭПЛ: кому поможет ликвидность ЦБ

Безотзывные кредитные линии ЦБ РФ открывает только системно значимым банкам, обязанным выполнять норматив краткосрочной ликвидности. Сегодня системно значимыми регулятор признает десять крупнейших банков, на долю которых приходится 60% совокупных активов отечественного банковского сектора. Но даже для таких грандов затруднительно на постоянной основе соблюдать базельский норматив краткосрочной ликвидности ввиду специфики российского фондового рынка. Это и привело к появлению такого инструмента, как безотзывные кредитные линии.

В рамках механизма экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ) поддержку получат и те банки, которые не являются системно значимыми.

По крайней мере, они могут на такую поддержку рассчитывать, однако окончательное решение о выделении средств ЦБ будет принимать индивидуально в каждом конкретном случае на основе комплексного анализа ситуации с банком и с учетом его системной значимости.

Очевидно, что при прочих равных условиях приоритет будет у банков, не имеющих нареканий со стороны регулятора. И наоборот – банк, скорее всего, получит отказ, если ЦБ обнаружит в действиях руководства или собственников признаки недобросовестности.

Денежные средства будут предоставляться на срок не более 90 дней, причем пролонгация предоставления средств исключена. Вместе с тем, если 90 дней оказалось недостаточно для урегулирования проблем с ликвидностью, банк может повторно обратиться за предоставлением средств в рамках процедуры МЭПЛ.

Центробанк специально подчеркивает, что процедура МЭПЛ может использоваться и как один из инструментов предоставления банкам ликвидности в рамках мер по финансовому оздоровлению, хотя в первую очередь целью является поддержка финансово устойчивых банков, столкнувшихся с временными трудностями.

Ставка по новому финансовому инструменту будет равна ключевой ставке ЦБ РФ плюс 1,75 процентного пункта – сейчас это 10,75% годовых. Ставка очень высока, и сегодня, когда российская банковская система в целом не испытывает дефицита ликвидности, можно получить кредит на более выгодных условиях.

Новый механизм будет востребован теми банками, которые оказались в действительно безвыходной ситуации.

В ходатайстве для получения финансовой помощи банк должен изложить причины, по которым ему необходимо воспользоваться заемными средствами. В разъяснениях ЦБ РФ в качестве одной из возможных причин приводится пример типичной ситуации, в которой МЭПЛ может быть предоставлен:  "Потребность в привлечении средств может возникнуть у банка в результате действия различных внешних негативных факторов, приводящих к резкому оттоку средств". Недавний пример "действия внешних негативных факторов" - это письмо о проблемах в четырех крупных российских банках . Кстати, если бы МЭПЛ заработал в 2008 году, ряд банков, возможно, смогли бы с его помощью избежать банкротства.

Также в запросе на предоставление средств банк должен представить прогнозный график притоков и оттоков денежных средств, подтверждающий его способность справиться с   возникшими проблемами.

И, конечно же, нужны активы, под которые будет выдан кредит. По сравнению с безотзывными кредитными линиями состав обеспечения стал шире – он включает права требования по кредитным договорам, ценные бумаги, не входящие в ломбардный список ЦБ РФ (например, банковские облигации), поручительства третьих лиц (но не других кредитных организаций). Впрочем, на первом этапе регулятор будет стремиться принимать от банков те классы активов, процедура приема и оценки которых уже отработана.

Первым, еще до официального объявления о запуске нового инструмента финансовой поддержки, помощь на таких условиях получил банк "Открытие", проблемы у которого возникли после попытки приобрести компанию "Росгосстрах", а также из-за не совсем удачной санации банка "Траст". Нельзя исключить, что одной из проблем стало и упомянутое выше письмо "Альфа-Банка". При этом представители ЦБ РФ подчеркнули, что МЭПЛ не является сиюминутной реакцией на сегодняшние проблемы банковской системы, работа над этим инструментом рефинансирования велась уже около года. Достаточно вспомнить, что о планах ЦБ предоставлять ликвидность испытывающим временные трудности банкам Эльвира Набиуллина заявляла еще в конце марта.

Решение Центробанка повышает стабильность банковской системы в целом.

Теоретическая возможность для банка получить поддержку в ситуации временной нехватки ликвидности сама по себе будет позитивно воспринята рынком. Этот шаг можно сравнить с введением системы гарантирования вкладов, в результате чего доверие к банкам со стороны вкладчиков существенно возросло.

Кроме того, ЦБ РФ регулярно подвергался критике за недостаточно эффективную работу системы банковского надзора. Новый механизм позволяет регулятору по просьбе самого банка на более раннем этапе вмешаться и не позволить довести ситуацию до банкротства и отзыва лицензии.

МЭПЛ можно расценивать не только как способ поддержки финансово устойчивых банков, столкнувшихся с временными трудностями, но и как более мягкую процедуру санации проблемных кредитных организаций.

Если посмотреть с этой точки зрения, можно сделать вывод о том, что период активной расчистки отечественного банковского сектора подходит к концу, в то же время новые задачи требуют использования более деликатных инструментов.

Олег Якушев,

эксперт АО ИК "ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент"

специально для TatCenter.ru*

 

Ранее в проекте: Антон Грачев Что такое ICO и как это работает

 

 

 

*Мнение редакции может не совпадать с мнением автора

«Татнефть» опровергла информацию о возможной продаже банка «Зенит». Компания – основной акционер кредитной организации.
09.10.2017 E-kazan.Ru
Из Татагропромбанка выводили активы. Собственники и руководство - TatCenter.ruВременная администрация по управлению казанским Татагропромбанком в ходе проведения обследования финансового состояния кредитной организации становила, что руководством и собственниками выводились ликвидные активы.
27.09.2017 TatCenter.ru
Поддержка банков увеличивает профицит ликвидности, но ЦБ сможет ограничить его влияние на макроэкономические показатели, следует из комментария регулятора о ликвидности банковского сектора в августе.
25.09.2017 ТПП Республики Татарстан
«Бинбанк» получил от Центробанка средства для поддержания ликвидности. Банк продолжает работать в обычном режиме.
20.09.2017 E-kazan.Ru
Банк России принял решение о предоставлении Бинбанку средств для поддержания ликвидности на основании обращения кредитной организации, говорится в сообщении регулятора.
20.09.2017 TatCenter.ru
... - Бизнес OnlineВторой банк из первой российской «десятки» после «Открытия» оказался в нежизнеспособном состоянии «Проблемы Рост Банка, взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось»,
20.09.2017 Бизнес Online
Средства будут направлены на поддержание ликвидности кредитной организации.
20.09.2017 ИА Татар-информ
Вечером 17 февраля 2018 года у одного из домов по улице Петербургской города Казани обнаружено тело 16-летней местной жительницы с признаками насильственной смерти в виде колото-резанного ранения грудной клетки.
19.02.2018 Следственный комитет
В Казани при столкновении с иномаркой «Лада» завалилась на ограждение - ИА Татар-информАвария произошла на пересечении улиц Беломорской и Гудованцева. (Казань, 19 февраля, «Татар-информ»).
19.02.2018 ИА Татар-информ
УФСИН РТ заключило пятимиллионный контракт на произведенные заключенными товары - ИА Татар-информНа стенде татарстанской делегации были представлены различные виды трубозапорной арматуры, канализационные люки, ливневые решетки, магнитные фильтры.
19.02.2018 ИА Татар-информ
1(750) - Вечер Елабуги
Страшная трагедия унесла жизни людей в Татарстане
В Апастовском районе Татарстана на пожаре в частном доме погибли два человека, сообщается на сайте ГУ МЧС России по РТ.
Вечер Елабуги
Подросток сообщила матери о половой связи с тем, кого должна была называть отцом. - Комсомольская правда Казань
В центре Казани отчим зарезал 16-летнюю падчерицу за то, что та рассказала матери об «их тайне»
Мужчина сообщил обо всем супруге, убежал в гаражи и покончил с собой Олег ЛУГОВОЙ Вечером 17 февраля в центре Казани на улице Петербургской с ножевыми ранениями груди было обнаружено тело 16-летней девочки.
Комсомольская правда Казань
Челнинский подросток выпал с четвертого этажа
Инцидент произошел в пятницу вечером. В Набережных Челнах 16-летний парень упал с 4-го этажа жилого дома, пишут «Челнинские известия».
Казанские ведомости
Вадим Дулат-Алеев и Александр Сладковский - Бизнес OnlineНа открытии III фестиваля «Мирас» имени Назиба Жиганова прозвучала «яркая и незаслуженно забытая музыка татарских балетов» Худрук ГСО РТ Александр Сладковский реанимировал музыку из татарских балетов,
19.02.2018 Бизнес Online
В «ТИСБИ» прошел «I университетский Венский бал»

  - Тисби«I университетский Венский бал» - событие поистине уникальное. Он еще ни разу не проводился за все 25 лет существования «ТИСБИ».
19.02.2018 Тисби
Верхнеуслонцы встретили весну, пройдя через «врата счастья» - ИА Татар-информПо задумке организаторов, каждый, кто прошел сквозь врата, обрел счастье на весь год.
19.02.2018 ИА Татар-информ
Казанцев приглашают послушать шедевры классики
Жемчужины русской классической камерной музыки XVIII - XIX веков смогут услышать жители Казани 25 февраля в ГБКЗ им.
Вечерняя Казань
19 февраля
1594 — дан наказ царя Федора Иоанновича воеводе князю Федору Борятинскому и письменному голове Владимиру Оничкову об основании города Сургута.
Республика Татарстан
Казанцы почтили память поэта-героя Мусы Джалиля - Казанские ведомости
Казанцы почтили память поэта-героя Мусы Джалиля
Вчера, 15 февраля, исполнилось 112 лет со дня рождения выдающегося татарского поэта, Героя Советского Союза Мусы Джалиля.
Казанские ведомости
Президент Татарстана провел встречу с Чрезвычайным и Полномочным Послом Франции в России.
19.02.2018 ИА Татар-информ
В Казани открыли первенство России на Кубок Центрального Совета ВДПО по пожарно-спасательному спорту - ИА Татар-информВ соревнованиях принимают участие 15 команд из субъектов Российской Федерации.
18.02.2018 ИА Татар-информ
Кристиан Нобоа возвращается в «Рубин» - Казанские ведомости32-летний полузащитник сборной Эквадора и питерского «Зенита» возвращается в казанский «Рубин» - Нобоа до конца этого сезона будет на правах аренды выступать за клуб из Казани.
18.02.2018 Казанские ведомости
В Казани обсудили проблему стресса у школьников
На минувшей неделе в КИУ состоялось четвертое интернет-собрание, посвященное теме стресса в детском и подростковом возрасте.
Казанские ведомости
На церемонии открытия Олимпиады наши спортсмены прошли под нейтральным флагом Фото: Владимир ВЕЛЕНГУРИН - Комсомольская правда Казань
Мы пришли на Олимпиаду как люди в сером, но остались как Россия
Наш спецкор на Играх Дарья Асламова передает из Пхенчхана Дарья АСЛАМОВА - Вы уже никогда не отмоетесь.
Комсомольская правда Казань
Российский спортсмен заявил, что не принимал специально запрещенный уже более года допинг-препарат Фото: Владимир ВЕЛЕНГУРИН - Комсомольская правда Казань
Олимпийского медалиста Александра Крушельницкого подставили, подсыпав допинг в воду
По сообщениям СМИ, мельдоний мог оказаться в организме керлингиста из-за злого умысла Евгений НЕСЫН @evgeniy_nesin Новый поворот в громкой истории с допинг-случаем бронзового призера Олимпиады россиянина Александра Крушельницкого.
Комсомольская правда Казань
Вечером 17 февраля 2018 года у одного из домов по улице Петербургской города Казани обнаружено тело 16-летней местной жительницы с признаками насильственной смерти в виде колото-резанного ранения грудной клетки.
19.02.2018 Следственный комитет
Президент Татарстана провел встречу с Чрезвычайным и Полномочным Послом Франции в России.
19.02.2018 ИА Татар-информ
С 21 по 24 февраля в г.
19.02.2018 Спортивная Казань
Президент РТ Рустам Минниханов провел заседание президиума инвестиционного совета РТ.
19.02.2018 Бизнес Online
Фигуристка вышла на лед в свое тренировочное время, но спустя несколько минут ей пришлось уйти, так как допинг-офицер требовал от нее сдать пробу.
19.02.2018 ИА Татар-информ