Новости города БезФормата.Ru
Казань
Главные новости
 
Задать вопрос?

Банки и МЭПЛ: кому поможет ликвидность ЦБ

Безотзывные кредитные линии ЦБ РФ открывает только системно значимым банкам, обязанным выполнять норматив краткосрочной ликвидности. Сегодня системно значимыми регулятор признает десять крупнейших банков, на долю которых приходится 60% совокупных активов отечественного банковского сектора. Но даже для таких грандов затруднительно на постоянной основе соблюдать базельский норматив краткосрочной ликвидности ввиду специфики российского фондового рынка. Это и привело к появлению такого инструмента, как безотзывные кредитные линии.

В рамках механизма экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ) поддержку получат и те банки, которые не являются системно значимыми.

По крайней мере, они могут на такую поддержку рассчитывать, однако окончательное решение о выделении средств ЦБ будет принимать индивидуально в каждом конкретном случае на основе комплексного анализа ситуации с банком и с учетом его системной значимости.

Очевидно, что при прочих равных условиях приоритет будет у банков, не имеющих нареканий со стороны регулятора. И наоборот – банк, скорее всего, получит отказ, если ЦБ обнаружит в действиях руководства или собственников признаки недобросовестности.

Денежные средства будут предоставляться на срок не более 90 дней, причем пролонгация предоставления средств исключена. Вместе с тем, если 90 дней оказалось недостаточно для урегулирования проблем с ликвидностью, банк может повторно обратиться за предоставлением средств в рамках процедуры МЭПЛ.

Центробанк специально подчеркивает, что процедура МЭПЛ может использоваться и как один из инструментов предоставления банкам ликвидности в рамках мер по финансовому оздоровлению, хотя в первую очередь целью является поддержка финансово устойчивых банков, столкнувшихся с временными трудностями.

Ставка по новому финансовому инструменту будет равна ключевой ставке ЦБ РФ плюс 1,75 процентного пункта – сейчас это 10,75% годовых. Ставка очень высока, и сегодня, когда российская банковская система в целом не испытывает дефицита ликвидности, можно получить кредит на более выгодных условиях.

Новый механизм будет востребован теми банками, которые оказались в действительно безвыходной ситуации.

В ходатайстве для получения финансовой помощи банк должен изложить причины, по которым ему необходимо воспользоваться заемными средствами. В разъяснениях ЦБ РФ в качестве одной из возможных причин приводится пример типичной ситуации, в которой МЭПЛ может быть предоставлен:  "Потребность в привлечении средств может возникнуть у банка в результате действия различных внешних негативных факторов, приводящих к резкому оттоку средств". Недавний пример "действия внешних негативных факторов" - это письмо о проблемах в четырех крупных российских банках . Кстати, если бы МЭПЛ заработал в 2008 году, ряд банков, возможно, смогли бы с его помощью избежать банкротства.

Также в запросе на предоставление средств банк должен представить прогнозный график притоков и оттоков денежных средств, подтверждающий его способность справиться с   возникшими проблемами.

И, конечно же, нужны активы, под которые будет выдан кредит. По сравнению с безотзывными кредитными линиями состав обеспечения стал шире – он включает права требования по кредитным договорам, ценные бумаги, не входящие в ломбардный список ЦБ РФ (например, банковские облигации), поручительства третьих лиц (но не других кредитных организаций). Впрочем, на первом этапе регулятор будет стремиться принимать от банков те классы активов, процедура приема и оценки которых уже отработана.

Первым, еще до официального объявления о запуске нового инструмента финансовой поддержки, помощь на таких условиях получил банк "Открытие", проблемы у которого возникли после попытки приобрести компанию "Росгосстрах", а также из-за не совсем удачной санации банка "Траст". Нельзя исключить, что одной из проблем стало и упомянутое выше письмо "Альфа-Банка". При этом представители ЦБ РФ подчеркнули, что МЭПЛ не является сиюминутной реакцией на сегодняшние проблемы банковской системы, работа над этим инструментом рефинансирования велась уже около года. Достаточно вспомнить, что о планах ЦБ предоставлять ликвидность испытывающим временные трудности банкам Эльвира Набиуллина заявляла еще в конце марта.

Решение Центробанка повышает стабильность банковской системы в целом.

Теоретическая возможность для банка получить поддержку в ситуации временной нехватки ликвидности сама по себе будет позитивно воспринята рынком. Этот шаг можно сравнить с введением системы гарантирования вкладов, в результате чего доверие к банкам со стороны вкладчиков существенно возросло.

Кроме того, ЦБ РФ регулярно подвергался критике за недостаточно эффективную работу системы банковского надзора. Новый механизм позволяет регулятору по просьбе самого банка на более раннем этапе вмешаться и не позволить довести ситуацию до банкротства и отзыва лицензии.

МЭПЛ можно расценивать не только как способ поддержки финансово устойчивых банков, столкнувшихся с временными трудностями, но и как более мягкую процедуру санации проблемных кредитных организаций.

Если посмотреть с этой точки зрения, можно сделать вывод о том, что период активной расчистки отечественного банковского сектора подходит к концу, в то же время новые задачи требуют использования более деликатных инструментов.

Олег Якушев,

эксперт АО ИК "ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент"

специально для TatCenter.ru*

 

Ранее в проекте: Антон Грачев Что такое ICO и как это работает

 

 

 

*Мнение редакции может не совпадать с мнением автора

«Татнефть» опровергла информацию о возможной продаже банка «Зенит». Компания – основной акционер кредитной организации.
09.10.2017 E-kazan.Ru
Из Татагропромбанка выводили активы. Собственники и руководство - TatCenter.ruВременная администрация по управлению казанским Татагропромбанком в ходе проведения обследования финансового состояния кредитной организации становила, что руководством и собственниками выводились ликвидные активы.
27.09.2017 TatCenter.ru
Поддержка банков увеличивает профицит ликвидности, но ЦБ сможет ограничить его влияние на макроэкономические показатели, следует из комментария регулятора о ликвидности банковского сектора в августе.
25.09.2017 ТПП Республики Татарстан
«Бинбанк» получил от Центробанка средства для поддержания ликвидности. Банк продолжает работать в обычном режиме.
20.09.2017 E-kazan.Ru
Банк России принял решение о предоставлении Бинбанку средств для поддержания ликвидности на основании обращения кредитной организации, говорится в сообщении регулятора.
20.09.2017 TatCenter.ru
... - Бизнес OnlineВторой банк из первой российской «десятки» после «Открытия» оказался в нежизнеспособном состоянии «Проблемы Рост Банка, взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось»,
20.09.2017 Бизнес Online
Средства будут направлены на поддержание ликвидности кредитной организации.
20.09.2017 ИА Татар-информ
Авария произошла недалеко от Набережных Челнов. Накануне на федеральной трассе М7 произошло ДТП.
11.12.2017 Казанские ведомости
Бугульминские полицейские гарантировали вознаграждение за помощь в поимке грабителей - Bugulma.ws4 декабря в дежурную часть ОМВД России по Бугульминскому району поступило заявление от 33-летней местной жительницы.
11.12.2017 Bugulma.ws
Сотрудниками полиции Набережных Челнов в поселке ГЭС задержан и заключен под стражу 27-летний неработающий житель Нижнего Новгорода, который находился в федеральном розыске за угрозу убийством.
11.12.2017 Челнинские Известия
В такие вертки фасуют клады. Фото: Анатолий ЖДАНОВ - Комсомольская правда Казань
Наркомафия вербует школьников, обещая им огромные зарплаты
Журналиста «Комсомолки» драгдилеры позвали работать, приняв за старшеклассника Андрей АБРАМОВ kpchel Советские люди охали над телесюжетами про какую-нибудь Колумбию, где дети торгуют героином.
Комсомольская правда Казань
Челнинка ищет детей, которых увез бывший муж - Челнинские Известия
Челнинка ищет детей, которых увез бывший муж
Уже четвертый месяц Мила пытается вернуть своих маленьких детей. Но все тщетно: муж скрывается от нее и не дает общаться с дочерьми.
Челнинские Известия
От велосипедиста в Челнах остались только шапка и сапоги
В районе лодочной базы ДЮСШ «Навигатор» накануне провалился под лед неизвестный велосипедист.
Челнинские Известия
Музыкальный четверг в Белокаминном зале ГМИИ РТ - Министерство культуры РТГосударственный музей изобразительных искусств Республики Татарстан продолжает цикл художественно-музыкальных программ «Музыкальный четверг в Белокаминном зале».
11.12.2017 Министерство культуры РТ
Капелькой тепла согреем душу - Bugulma.wsВ Центральной библиотеке прошла Декада инвалидов «Капелькой тепла согреем душу».
11.12.2017 Bugulma.ws
Директор Музея изо РТ: Русский музей в Казани – это не значит выставки только русского искусства - ИА Татар-информРозалия Нургалеева напомнила, что в собрании музея находятся предметы культуры многих народов, в разное время входивших в территорию огромной страны.
11.12.2017 ИА Татар-информ
Нескучные выходные: Джульетта для взрослых и Снегурушка для детей - Челнинские Известия
Нескучные выходные: Джульетта для взрослых и Снегурушка для детей
Предлагаем вам подборку интересных мероприятий, которые пройдут в Набережных Челнах 9-10 декабря.
Челнинские Известия
Показать ленту решили прямо на Новом Арбате, а потому понять возмущение ополченцев, пришедших в воскресенье к киноцентру «Октябрь», было можно. - Комсомольская правда Казань
В Москве сорвали показ фильма «Полет пули» о «доблести» украинских карателей
Наш корреспондент отправился на фестиваль «АртДокФест», чтобы выяснить, зачем в Россию привезли скандальное кино о «героях» АТО [видео] Алексей ОВЧИННИКОВ Верить в это долго не хотелось.
Комсомольская правда Казань
Леонид Сергеевич в фильме "17 мгновений весны" Фото: кадр из фильма - Комсомольская правда Казань
Леонид Броневой боялся, что за "Мюллера" будут бить кирпичами на улице! А получил всенародную славу, Госпремию, орден
Ушел воистину Народный Артист Советского Союза. При жизни ставший героем многочисленных анекдотов Евгений ЧЕРНЫХ ОТКАЗАЛСЯ ОТ РОЛИ ГИТЛЕРА ...
Комсомольская правда Казань
Хорошей эту игру можно назвать прежде всего из-за посещаемости. 6223 зрителя – да, в соперниках была лучшая команда России, но ещё чуть-чуть, и был бы аншлаг - Бизнес OnlineВ «Баскет-холле» второй матч подряд собирается больше 6 тыс. зрителей Накануне УНИКС проиграл бесменному чемпиону России ЦСКА в матче регулярного чемпионата Единой лиги ВТБ со счетом 75:88.
11.12.2017 Бизнес Online
Татарстанский спортсмен завоевал «золото» на Чемпионате Европы по ММА 2017 - Министерство туризма и спортаВ г. Дрезден (Германия) завершился Чемпионат Европы по ММА, собравший сильнейших бойцов из 12 стран Европы, в котором принял участие член сборной РТ по ММА, представитель г. Альметьевск, БК «Ирбис» Шарапудин Магомедов.
11.12.2017 Министерство туризма и спорта
В Набережных Челнах прошел ряд мероприятий - Министерство туризма и спорта8 декабря в Автограде прошел Открытый форум работающей молодежи «В единстве наша сила».
11.12.2017 Министерство туризма и спорта
УНИКС на своем паркете уступил ЦСКА - Казанские ведомости
УНИКС на своем паркете уступил ЦСКА
Баскетболисты казанского УНИКСа в «Баскет-холле» принимали в рамках чемпионата Единой лиги ВТБ ЦСКА и уступили – 75:88 (22:23, 19:22, 14:16, 20:27).
Казанские ведомости
0391 - Вечер Елабуги
Татарстанский боец стал чемпионом Европы по ММА
Татарстанский боец Шарапудин Магомедов стал чемпионом Европы по ММА, одержав победу на турнире, который завершился в немецком Дрездене.
Вечер Елабуги
«УНИКС» проиграл ЦСКА
"УНИКС" проиграл ЦСКА на своей площадке в матче Единой лиги ВТБ со счетом 75:88 (22:23,19:22, 14:16, 20:27).
Вечерняя Казань
1479244337 elochnyy bazar - Inkazan.RuВ Казани 15 декабря откроются 7 елочных базаров. Стоимость новогодних елей будет варьироваться от 300 до 1000 рублей.
11.12.2017 Inkazan.Ru
У Нацбанка РТ появился новый управляющий - TatPressa.RuУ Национального Банка Татарстана появился новый управляющий, им стал Марат Шарифуллин, сообщили в Банке России.
11.12.2017 TatPressa.Ru
Казань вошла в тройку городов страны для отдыха с детьми на Новый год - Администрация г. КазаньСредняя загрузка казанских гостиниц на новогоднюю ночь составит 88%. Со 2 по 7 января номера в отелях будут заняты на 77%.
11.12.2017 Администрация г. Казань
72d9 jdx6ec - Inkazan.RuВ Набережных Челнах водолазы обнаружили тело пенсионера, провалившегося под лед.
11.12.2017 Inkazan.Ru
В Казани утверждена новая схема размещения рекламных конструкций - Администрация г. КазаньПроектирование новой схемы велось с учетом перспективных планов развития городских территорий, охранных зон объектов культурного наследия,
11.12.2017 Администрация г. Казань