Новости города БезФормата.Ru
Казань
Главные новости
 
Задать вопрос?

Банки и МЭПЛ: кому поможет ликвидность ЦБ

Безотзывные кредитные линии ЦБ РФ открывает только системно значимым банкам, обязанным выполнять норматив краткосрочной ликвидности. Сегодня системно значимыми регулятор признает десять крупнейших банков, на долю которых приходится 60% совокупных активов отечественного банковского сектора. Но даже для таких грандов затруднительно на постоянной основе соблюдать базельский норматив краткосрочной ликвидности ввиду специфики российского фондового рынка. Это и привело к появлению такого инструмента, как безотзывные кредитные линии.

В рамках механизма экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ) поддержку получат и те банки, которые не являются системно значимыми.

По крайней мере, они могут на такую поддержку рассчитывать, однако окончательное решение о выделении средств ЦБ будет принимать индивидуально в каждом конкретном случае на основе комплексного анализа ситуации с банком и с учетом его системной значимости.

Очевидно, что при прочих равных условиях приоритет будет у банков, не имеющих нареканий со стороны регулятора. И наоборот – банк, скорее всего, получит отказ, если ЦБ обнаружит в действиях руководства или собственников признаки недобросовестности.

Денежные средства будут предоставляться на срок не более 90 дней, причем пролонгация предоставления средств исключена. Вместе с тем, если 90 дней оказалось недостаточно для урегулирования проблем с ликвидностью, банк может повторно обратиться за предоставлением средств в рамках процедуры МЭПЛ.

Центробанк специально подчеркивает, что процедура МЭПЛ может использоваться и как один из инструментов предоставления банкам ликвидности в рамках мер по финансовому оздоровлению, хотя в первую очередь целью является поддержка финансово устойчивых банков, столкнувшихся с временными трудностями.

Ставка по новому финансовому инструменту будет равна ключевой ставке ЦБ РФ плюс 1,75 процентного пункта – сейчас это 10,75% годовых. Ставка очень высока, и сегодня, когда российская банковская система в целом не испытывает дефицита ликвидности, можно получить кредит на более выгодных условиях.

Новый механизм будет востребован теми банками, которые оказались в действительно безвыходной ситуации.

В ходатайстве для получения финансовой помощи банк должен изложить причины, по которым ему необходимо воспользоваться заемными средствами. В разъяснениях ЦБ РФ в качестве одной из возможных причин приводится пример типичной ситуации, в которой МЭПЛ может быть предоставлен:  "Потребность в привлечении средств может возникнуть у банка в результате действия различных внешних негативных факторов, приводящих к резкому оттоку средств". Недавний пример "действия внешних негативных факторов" - это письмо о проблемах в четырех крупных российских банках . Кстати, если бы МЭПЛ заработал в 2008 году, ряд банков, возможно, смогли бы с его помощью избежать банкротства.

Также в запросе на предоставление средств банк должен представить прогнозный график притоков и оттоков денежных средств, подтверждающий его способность справиться с   возникшими проблемами.

И, конечно же, нужны активы, под которые будет выдан кредит. По сравнению с безотзывными кредитными линиями состав обеспечения стал шире – он включает права требования по кредитным договорам, ценные бумаги, не входящие в ломбардный список ЦБ РФ (например, банковские облигации), поручительства третьих лиц (но не других кредитных организаций). Впрочем, на первом этапе регулятор будет стремиться принимать от банков те классы активов, процедура приема и оценки которых уже отработана.

Первым, еще до официального объявления о запуске нового инструмента финансовой поддержки, помощь на таких условиях получил банк "Открытие", проблемы у которого возникли после попытки приобрести компанию "Росгосстрах", а также из-за не совсем удачной санации банка "Траст". Нельзя исключить, что одной из проблем стало и упомянутое выше письмо "Альфа-Банка". При этом представители ЦБ РФ подчеркнули, что МЭПЛ не является сиюминутной реакцией на сегодняшние проблемы банковской системы, работа над этим инструментом рефинансирования велась уже около года. Достаточно вспомнить, что о планах ЦБ предоставлять ликвидность испытывающим временные трудности банкам Эльвира Набиуллина заявляла еще в конце марта.

Решение Центробанка повышает стабильность банковской системы в целом.

Теоретическая возможность для банка получить поддержку в ситуации временной нехватки ликвидности сама по себе будет позитивно воспринята рынком. Этот шаг можно сравнить с введением системы гарантирования вкладов, в результате чего доверие к банкам со стороны вкладчиков существенно возросло.

Кроме того, ЦБ РФ регулярно подвергался критике за недостаточно эффективную работу системы банковского надзора. Новый механизм позволяет регулятору по просьбе самого банка на более раннем этапе вмешаться и не позволить довести ситуацию до банкротства и отзыва лицензии.

МЭПЛ можно расценивать не только как способ поддержки финансово устойчивых банков, столкнувшихся с временными трудностями, но и как более мягкую процедуру санации проблемных кредитных организаций.

Если посмотреть с этой точки зрения, можно сделать вывод о том, что период активной расчистки отечественного банковского сектора подходит к концу, в то же время новые задачи требуют использования более деликатных инструментов.

Олег Якушев,

эксперт АО ИК "ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент"

специально для TatCenter.ru*

 

Ранее в проекте: Антон Грачев Что такое ICO и как это работает

 

 

 

*Мнение редакции может не совпадать с мнением автора

Поддержка банков увеличивает профицит ликвидности, но ЦБ сможет ограничить его влияние на макроэкономические показатели, следует из комментария регулятора о ликвидности банковского сектора в августе.
25.09.2017 ТПП Республики Татарстан
«Бинбанк» получил от Центробанка средства для поддержания ликвидности. Банк продолжает работать в обычном режиме.
20.09.2017 E-kazan.Ru
Банк России принял решение о предоставлении Бинбанку средств для поддержания ликвидности на основании обращения кредитной организации, говорится в сообщении регулятора.
20.09.2017 TatCenter.ru
... - Бизнес OnlineВторой банк из первой российской «десятки» после «Открытия» оказался в нежизнеспособном состоянии «Проблемы Рост Банка, взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось»,
20.09.2017 Бизнес Online
Средства будут направлены на поддержание ликвидности кредитной организации.
20.09.2017 ИА Татар-информ
Центробанк принял решение выделить Бинбанку финансовую помощь для поддержания ликвидности кредитной организации.
20.09.2017 Бизнес Online
Центробанк утвердил план участия в санации банка «Открытие». План предусматривает докапитализацию банка и предоставление ему средств на поддержание ликвидности,
15.09.2017 Бизнес Online
В Татарстане налетчики в масках обрыдались при попытке ограбить салон ритуальных услуг - Бугульминская газетаИнцидент произошел в Елабуге. Сообщение о разбое поступило в полицию в субботу в 7.50 утра.
26.09.2017 Бугульминская газета
Перед вылетом пассажир вместе с друзьями распивал алкоголь в «дьюти фри».
25.09.2017 ИА Татар-информ
Владельца челнинских турагентств приговорили к четырем годам колонии - Челнинские Известия
Владельца челнинских турагентств приговорили к четырем годам колонии
Фото с сайта maksishow.ru. Верховный суд Татарстана утвердил приговор осужденному за мошенничество бизнесмену, владельцу челнинских туристических агентств Sunmar и Лето Сергею Беленкову.
Челнинские Известия
В соседнем городе аферист обманул 92-летнюю старушку - Бугульминская газета
В соседнем городе аферист обманул 92-летнюю старушку
В отдел МВД России по Лениногорскому району обратилась 92-летняя местная жительница.
Бугульминская газета
Бугульминец отправится в колонию за повторное управление автомобилем в нетрезвом виде - Бугульминская газета
Бугульминец отправится в колонию за повторное управление автомобилем в нетрезвом виде
Бугульминская городская прокуратура поддержала государственное обвинение по уголовному делу в отношении ранее судимого 19-летнего местного жителя.
Бугульминская газета
Минтимер Шаймиев посетил выставку «Биляр. Осень 1236 года» - ИА Татар-информГосударственный советник Татарстана осмотрел картины, посвященные последним дням одной из столиц Волжской Булгарии.
25.09.2017 ИА Татар-информ
Каждая семья представила мини-спектакль, презентацию своих семейных традиций, в том числе фирменных семейных блюд.
25.09.2017 ИА Татар-информ
Музей Фаниса Яруллина посетили отдыхающие из санатория "Березка" - Бавлинский муниципальный район Среди гостей был и заслуженный работник культуры Республики Татарстан, режиссер, член союза театральной деятельности России и Татарстана Камиль Зиннатович Саттаров.
25.09.2017 Бавлинский муниципальный район
view_3034707_2450778 - Республика Татарстан
Достойны имени великого земляка
    Уникальное трехтомное собрание сочинений Гавриила Державина вручили Президенту Рустаму Минниханову на завершившихся в субботу в столице Татарстана Державинских чтениях.
Республика Татарстан
Виолончелист-виртуоз Георгий Гусев из США выступит в Челнах - Челнинские Известия
Виолончелист-виртуоз Георгий Гусев из США выступит в Челнах
Первые шаги в мир музыки Георгий Гусев сделал в Челнах С 26 по 29 сентября в Набережных Челнах пройдут гастроли виолончелиста-виртуоза Георгия Гусева.
Челнинские Известия
videoconference02_ - Вечер Елабуги
Значимость проекта «Историческая память»
Сотрудники Елабужского государственного музея-заповедника приняли участие в совещании в режиме видеоконференции, которое состоялось в рамках реализации проекта «Историческая память».
Вечер Елабуги
Курбан Бердыев: «Очень обидное поражение» - ИА Татар-информПо словам главного тренера «Рубина», в воротах играет тот, кто сильнее. (Казань, 25 сентября, «Татар-информ», Сергей Гаврилов).
25.09.2017 ИА Татар-информ
Шамиль Тарпищев: Мне очень приятно, что в Татарстане спорт является достоянием региона - ИА Татар-информЯрким световым шоу открылся в Казани основной турнир чемпионата России по теннису 2017 года.
25.09.2017 ИА Татар-информ
«Рубин» в матче 11-го тура чемпионата России уступил на выезде «Ахмату» (1:0).
25.09.2017 Бизнес Online
«Рубин» потерпел третье поражение кряду - Казанские ведомости
«Рубин» потерпел третье поражение кряду
Футболисты казанского «Рубина» на стадионе им. Билимханова в Грозном встречались с клубом «Ахмат».
Казанские ведомости
УНИКС стал третьим на турнире на острове Крит - Казанские ведомости
УНИКС стал третьим на турнире на острове Крит
Так уж получилось, что одно единственное поражение в овертайме в одно очко отказало УНИКСу сыграть в финале мини-турнира на острове Крит.
Казанские ведомости
1470745979_badminton - Вечер Елабуги
В Елабуге прошли игры третьего этапа Кубка Татарстана по бадминтону
В спортивном комплексе «Единая Россия» в Елабуге состоялись игры третьего этапа Кубка Татарстана по бадминтону.
Вечер Елабуги
Татарстан и Узбекистан подписали пять соглашений о сотрудничестве в различных областях - ИА Татар-информРустам Минниханов заявил о заинтересованности РТ в расширении экспортных поставок в Узбекистан.
25.09.2017 ИА Татар-информ
В Татарстане подросток утонул в бассейне - Бугульминская газетаТрагедия произошла накануне вечером в одном из бассейнов города Набережные Челны.
25.09.2017 Бугульминская газета
Марат Ахметов: Уборка кукурузы на зерно, скорее всего, будет в начале или середине октября - ИА Татар-информВ Татарстане кукурузой на зерно засеяно 79 тыс. га. (Казань, 25 сентября, «Татар-информ», Надежда Гордеева).
25.09.2017 ИА Татар-информ
view_3015967_2455132 - Республика Татарстан    24 сентября Президент Татарстана Рустам Минниханов прибыл с рабочим визитом в столицу Узбекистана город Ташкент.
25.09.2017 Республика Татарстан
Минтимер Шаймиев посетил выставку «Биляр. Осень 1236 года» - ИА Татар-информГосударственный советник Татарстана осмотрел картины, посвященные последним дням одной из столиц Волжской Булгарии.
25.09.2017 ИА Татар-информ