Новости города БезФормата.Ru
Казань
Главные новости
 
Задать вопрос?

Александр Виноградов: «Югра», АСВ и эмиссия»

Резкое пробуждение генпрокуратуры РФ в громкой банковской истории порождает целый спектр толкований

Закономерное летнее сонное состояние в российском банковском секторе было резко взбаламучено в июле неординарным событием: ЦБ РФ ввел внешнее управление в банке «Югра». Экономический обозреватель «БИЗНЕС Online» Александр Виноградов анализирует ситуацию вокруг «Югры» и выделяет в истории вопроса пять основных элементов.


Фото: ©Максим Блинов, РИА «Новости»

Доллары, сынок, покупать никогда не поздно.

Народное

«ОТДЕЛЬНЫЙ ИНТЕРЕС ПРЕДСТАВЛЯЕТ ИЗ СЕБЯ ВОПРОС БЕНЕФИЦИАРОВ ЭТОГО БАНКА»

Три недели назад, в понедельник 10 июля, вполне закономерное летнее сонное состояние в российском банковском секторе было резко взбаламучено неординарным событием – ЦБ РФ ввел внешнее управление в банке "Югра". Точнее сказать, финансовый сектор страны уже привык к тому, что ЦБ, словно в тире, периодически выносит с рынка некоторые банки – но столь пристальное внимание к "Югре" было совершенно неожиданным. Шутка ли – на конец I квартала сего года этот банк, согласно списку "Интерфакс-100" занимал 33-е место по объёму активов и 12-е (!) – по объему средств, привлеченных у физлиц. Иначе говоря, банк этот, по сути своей, внятно и однозначно вписывался в категорию too big to fail – и мало кто ожидал для него проблем такого масштаба. Скорее наоборот: ожидаемым была бы государственная помощь (несмотря на отлитое в граните "денег нет, держитесь, всего вам доброго") в случае тех или иных проблем у банка – но все пошло не так. Более того, даже минимальное погружение в историю вопроса оказывается крайне интересным и богатым на открытия.

Во-первых, отдельный интерес представляет из себя вопрос бенефициаров этого банка. Собственно говоря, первые несколько дней после введения внешнего управления банковская пресса, описывая ситуацию, подспудно задавала друг другу вопрос – кто же такие Хотины , отец Юрий и сын Алексей , о которых сообщается как о ключевых бенефициарах. Сколько-нибудь достоверных данных об этих персонах существует крайне мало; известно, что им принадлежит заметное количество (более 2 млн. кв. м., по оценке Forbes) приносящей доход московской недвижимости, равно как и несколько нефтяных компаний. Сообщают также об ультрапараноидальной секретности этой семьи; достаточно сказать, что их фотографии в свободном доступе найти практически невозможно, если возможно вообще. Известно об их белорусском происхождении, некоторые на основе этого через несколько шагов (и экс-спикера ГД Бориса Грызлова ) дотягивают нитку аж до президента Белоруссии Александра Лукашенко – но мы, будучи благонравными и добропорядочными гражданами, делать этого, конечно же, не будем. Тем не менее, вопрос остаётся вопросом – опять же, достаточно сказать, что даже в такой опасной ситуации для ключевого актива ни один из Хотиных не появился на публике – предложения акционеров относительно исправления ситуации с банком высказывал официальный представитель Алексея Хотина Анатолий Верещагин .

Во-вторых, надо понимать, что ситуация с "Югрой" образовалась не просто так. Судя по всему, ЦБ имел более-менее внятное понятие о проблемах банка, но по каким-то причинам (да, среди их вполне может быть безусловно разумное желание не трясти лишний раз и так дырявую банковскую систему страны) не применял столь активные методы раньше. Так, в начале 2016 года банк, действуя по рекомендации ЦБ, прекратил прием вкладов у населения, хотя вскоре принялся обходить это ограничение, предлагая частным лицам свои акции в обмен на деньги, по сути, делая их миноритарными акционерами; отмечу, средства, вложенные в акции, не подпадают под защиту депозитов от Агентства по страхованию вкладов – впрочем, об АСВ ниже. Далее, в мае сего года ЦБ потребовал у банка сформировать (т.е. вывести из оборота либо же привлечь дополнительный капитал) резервы в объеме 40 млрд. рублей – с учетом того, что на 1 мая капитал банка составлял 51 млрд. рублей, такое требование почти эквивалентно пожеланию его удвоения. Кроме того, это был уже не первый случай требования увеличения резервов; выяснилось также, что банк делает взносы в АСВ по повышенной ставке, поскольку регулятор прямо считает этот банк находящимся в опасном положении и ведущим рискованную политику.

«ВОПРОС: ПОЧЕМУ ЦБ ТОРМОЗИТ С САНАЦИЯМИ, НЕ МОЖЕТ, НЕ ХОЧЕТ ИЛИ ЕМУ НЕ ДАЮТ?»

В-третьих, отдельного внимания заслуживает сама история введения внешнего управления в "Югре". Объявлено было об этом 10 июля, был, соответственно, введен трехмесячный мораторий на выплату кредитов, ЦБ, по сути, начал глубокую проверку ситуации в банке. Но привет пришел откуда не ждали – внезапно проснулась Генпрокуратура, которая опротестовала решения ЦБ о введении временной администрации в банк «Югра» и трехмесячном моратории на удовлетворение требований кредиторов банка. Картина, на самом деле, совершенно хтоничная – Генпрокуратура (не могу не вспомнить умильную. историю про имена ЛСДУ3 и ЙФЯУ9), оказывается, разбирается в делах финансовых лучше, чем Центробанк. Прокуратура-де сочла эти решения безосновательными, поскольку (цитируя ее представителя Михаила Яненко ) "ЦБ не выявлял нарушений банком "Югра" обязательных нормативов" и "банк "Югра" является финансово устойчивой кредитной организацией, обладает необходимым запасом ликвидности и имеет достаточное количество средств для осуществления деятельности". И вообще, "введение временной администрации повлечет ущерб для федерального бюджета в связи с осуществлением страховых выплат на сумму более 170 млрд. руб., снизит доступность кредитования малого и среднего бизнеса, ускорит инфляционные процессы и ухудшит инвестиционный климат в стране"; как говорится, ни убавить, ни прибавить.

Понятно, что такое резкое пробуждение Генпрокуратуры порождает целый спектр толкований – от "да они (неважно, кто именно "они") попросту занесли Чайке" до "патриотичные прокуроры ставят на место раскачивающих лодку мерзких либералов из ЦБ", включая все промежуточные варианты. В общем, выбор на все вкусы. Важно, впрочем, другое – ЦБ не отступился, отозвал лицензию, помимо того, в заявлении сообщил, что в течение 2017 года шесть раз информировал Генпрокуратуру о фактах вывода активов из "Югры" и дважды – Росфинмониторинг о проведении сомнительных транзитных операций. При этом 24 июля Арбитражный суд Москвы зарегистрировал исковое заявление о признании незаконными действий ЦБ; рассмотрение иска назначено на 15 августа – то есть эта история ещё не завершилась.

В-четвертых, вся эта ситуация выводит на первый план вопросы качества банковского надзора в РФ. Так, в начале 2016 года была отозвана лицензия у Внешпромбанка – но ЦБ чуть ли не за год до того знал о проблемах там. Затем была история с православным банком "Пересвет" – как оказалось, пышущие духовностью и скрепностью православные банкиры столь же православно подделывали отчетность, подаваемую в ЦБ. Можно вспомнить и Татфондбанк, дыра в котором за полгода разбирательств выросла с 45 до 120 млрд. рублей. Иначе говоря, в каждом таком резонансном деле (не касаясь вопроса закрытия десятков банков калибром поменьше) оказывается, что ситуация куда хуже, чем виделась изначально. Вопрос: почему ЦБ тормозит с санациями, не может, не хочет или ему не дают? Увы, у меня нет на него ответа.

«РЕГУЛЯТОР СОВЕРШЕННО ОДНОЗНАЧНО БУДЕТ ДЕРЖАТЬСЯ ЗА АСВ ЗУБАМИ И КОГТЯМИ»

При этом он однозначно перекликается с "в-пятых". Дело, собственно, в АСВ. Эта структура была создана в январе 2004 года и была изначально предназначена для поддержки повышения доверия населения к банковской системе. Она собирала взносы с банков (понятно, они могли не входить в АСВ – но тогда поток клиентов к ним резко иссякал), гарантируя изначально вклады в размере до 100 тыс. рублей. Время шло, экономика расцветала, банковский сектор рос, росли и резервы АСВ, параллельно росли и возмещаемые объемы, достигнув в 2014 году суммы в 1,4 млн. рублей. Все было хорошо, пока были деньги и пока банки имели доступ к внешним рынкам капитала (кто сказал "санкции"?) – АСВ собирало в год несколько десятков миллиардов рублей взносов, малая часть которых уходила вкладчикам разорившихся банков, а остальная хранилась и инвестировалась. Так, в 2009 году (в разгар острой фазы кризиса!) было выплачено 10 млрд. рублей, столько же в 2010 году, 27 млрд. в 2011 году, 15 млрд. в 2012 году – в общем, все было в порядке. Ситуация поехала в 2013 году – из АСВ ушло на компенсации 103 млрд. рублей, год спустя этот объем удвоился, составив 202 млрд. рублей, а в 2015 году ушло 369 млрд. рублей – и запас денег был исчерпан. В следующем году АСВ была вынуждена обратиться за помощью (кредитом) в ЦБ – и для того, чтобы выплатить людям 669(!) млрд. рублей, ЦБ выдал кредит в 474 млрд., попросту эмитировав эти средства (это к вопросу о усилении денежного предложения как механизму форсированного развития экономики страны). Само АСВ при этом сообщило, что в год они сейчас собирают около 120 млрд. взносов – чего, очевидно, не хватает.

При этом в 2017 году ситуация не улучшилась. За первые 5 месяцев 2017 года АСВ уже выплатило 220 млрд. рублей, к этому надо добавить 170 млрд. "Югры" – и такими темпами может оказаться, что рекорд прошлого года может быть побит. Хуже того, сейчас возникает вопрос: неизвестно как поведет себя вся система после активации ещё пока не подписанного Трампом закона о новых санкциях. Но радует то, что регулятор совершенно однозначно будет держаться за АСВ зубами и когтями – ибо уж лучше эмиссия и следующие из нее инфляционные риски, чем дезинтеграция доверия к банковской системе с набегом на банки и риском полного коллапса финансово-экономической системы страны.

Александр Виноградов
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выявило случаи мошенничества в «Булгар банке» и барнаульском «Тальменк-банке» на 3,6 млрд рублей.
11.08.2017 Бизнес Online
Центральный банк представил данные статистики о зафиксированном с января по июль оттоке капитала из России.
09.08.2017 Коммерсантъ
  Агентство по страхованию вкладов выставило на торги имущество обанкротившегося челнинского банка «Камский горизонт».
09.08.2017 Республика Татарстан
АСВ выставило на торги квартиры и машины татарстанского банка «Камский горизонт» - ProKazan.RuАгентство по страхованию вкладов (АСВ), которое является конкурсным управляющим банка «Камский горизонт», выставило на торги имущество кредитной организации.
09.08.2017 ProKazan.Ru
Агентство по страхованию вкладов выставило на торги имущество обанкротившегося челнинского банка "Камский горизонт".
09.08.2017 TatCenter.ru
  Временная администрация «Спурт» банка начала принимать требования кредиторов для создания реестра требований.
09.08.2017 Республика Татарстан
Центробанк отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Резерв».
09.08.2017 Бизнес Online
В Минсельхозпроде РТ прошло совещание в режиме видеоконференции по вопросам льготного кредитования - Минсельхоз РТСегодня в Минсельхозпроде РТ прошло совещание в режиме видеоконференции по вопросам льготного кредитования в сфере АПК.
08.08.2017 Минсельхоз РТ
Объем средств населения в российских банках в первом полугодии увеличился на 2,9% (696,8 млрд рублей) до 24,9 трлн рублей.
08.08.2017 TatCenter.ru
Центральный банк РФ разместил информацию о результатах проведенного временной администрацией обследования финансового состояния ПАО «ИнтехБанк».
07.08.2017 Вечерняя Казань
Количество жертв и пострадавших может увеличиться, потому что спасатели продолжают эвакуировать здание.
21.01.2018 ИА Татар-информ
Накануне в здании прокуратуры Татарстана состоялось расширенное заседание коллегии надзорного ведомства по итогам 2017 года - Бизнес OnlineПрокурор РТ выступил с беспрецедентно грозной речью перед Рустамом Миннихановым, от которой напряглись иные министры, сидящие в зале «Всех предупреждаю: будем ставить вопрос об освобождении от занимаемых должностей,
20.01.2018 Бизнес Online
В Татарстане автоинспекторы помогли автоледи с сыном выбраться из снежного плена в кювете - ГИБДДНа территории Республики Татарстан сохраняются неблагоприятные погодные условия.
19.01.2018 ГИБДД
Нападение на школу в Бурятии: подростка быстро задержали Фото: МВД республики Бурятия - Комсомольская правда Казань
Пермские и бурятские подростки нападали на школы в футболках убийц из «Колумбайна»
На одежде вооруженных тинэйджеров обнаружилась та же надпись, что и у Эрика Харриса и Дилана Клиболда в 1999 году [фото, видео] Дмитрий НИСИФОРОВ Связана ли между собой череда нападений подростков на школы?
Комсомольская правда Казань
Михаил – из благополучной семьи, сын крупного предпринимателя. Увлекался оружием и был фанатом Колумбайна - Комсомольская правда Казань
Мотивы массовых убийств в школах: жажда славы, отказала девушка, месть учителям
Что толкает подростков убивать своих же сверстников? Вспоминаем самые громкие нападения в России и других стран мира за последние 20 лет [видео] Анна УДОВИДЧЕНКО В России за одну неделю случилось сразу две трагедии,
Комсомольская правда Казань
Учительница, выжившая в резне в школе Бурятии: «Если мстил мне за двойку, зачем начал рубить детей топором!» - Комсомольская правда Казань
Учительница, выжившая в резне в школе Бурятии: «Если мстил мне за двойку, зачем начал рубить детей топором!»
Ирина Раменская и еще пятеро подростков серьезно пострадали, одна девочка в коме [эксклюзивное видеоинтервью из больницы] Дмитрий НИСИФОРОВ Посмотришь на фото 15-летнего девятиклассника Антона Б. из Бурятии, и не верится,
Комсомольская правда Казань
Эллисон Шермур умерла на 55-м году жизни. (Казань, 20 января, «Татар-информ»).
20.01.2018 ИА Татар-информ
В Казань прилетели гости из «королевства кукол» - Казанские ведомостиВыставка удивительных японских кукол открылась в художественной галерее «Хазинэ».
20.01.2018 Казанские ведомости
«Наше все»: «наивные» итоги 25 лет жизни - Казанские ведомостиИзвестный казанский художник Альфрид Шаймардов представил свою большую персональную выставку «Наше все».
20.01.2018 Казанские ведомости
Сабы - лесной заповедный край - Казанские ведомости
Сабы - лесной заповедный край
В 2020 году будет отмечаться 100-летие со дня основания ТАССР. В преддверии этой знаменательной даты мы отправились в путешествие по районам нашей республики, чтобы познакомиться с самыми интересными страницами истории Татарстана,
Казанские ведомости
opros - Республика Татарстан
Как Анна Каренина или Андрей Болконский?
    Как известно, новый, 2018 год объявлен у нас согласно указу Президента Рустама Минниханова Годом Льва Толстого.
Республика Татарстан
Молодежный оркестр из Татарстана «Sforzando» выступил на главной музыкальной площадке страны - Элита Татарстана
Молодежный оркестр из Татарстана «Sforzando» выступил на главной музыкальной площадке страны
  3 января 2018 года Молодежный оркестр фонда развития исполнительского искусства Республики Татарстан «Sforzando» выступил в одном из самых престижных залов не только России,
Элита Татарстана
Наши девушки на пьедестале почета по итогам выступлений. Фото: Владимир ВЕЛЕНГУРИН - Комсомольская правда КазаньПервое противостояние двух россиянок на крупном турнире в Москве было главной интригой соревнований Евгений НЕСЫН @evgeniy_nesin Лучшая фигуристка мира, непобедимая Евгения Медведева,
21.01.2018 Комсомольская правда Казань
Завтра, 21 января, казанский «Ак Барс» в очередном матче Чемпионата КХЛ встречается с командой «Витязь» (Московская область).
20.01.2018 ХК Ак Барс
Off_foto2 - ФК РубинСегодня исполнился 81 год Государственному Советнику Республики Татарстан, Первому Президенту Республики Татарстан Минтимеру Шариповичу Шаймиеву!
20.01.2018 ФК Рубин
«Ак Барс» в матче со «Слованом» не настроился
Хоккеисты казанского «Ак Барса» во втором домашнем матче подряд встречались с аутсайдером «Запада» братиславским «Слованом» и неожиданно уступили – 2:4 (1:1, 0:2, 1:1).
Казанские ведомости
Михаил Глухов: Хочу остаться в Казани до конца карьеры - Казанские ведомости
Михаил Глухов: Хочу остаться в Казани до конца карьеры
Нападающий Михаил Глухов - один из старожилов в нынешнем составе «Ак Барса».
Казанские ведомости
«Ак Барс» в Казани перешутил «Йокерит» - Казанские ведомости
«Ак Барс» в Казани перешутил «Йокерит»
Казанцы, встречаясь впервые в новом году на домашней арене, с финскими «клоунами» (третья команда «Запада») повели себя негостеприимно - 2:1(1:0, 1:0, 0:1).
Казанские ведомости
Наши девушки на пьедестале почета по итогам выступлений. Фото: Владимир ВЕЛЕНГУРИН - Комсомольская правда КазаньПервое противостояние двух россиянок на крупном турнире в Москве было главной интригой соревнований Евгений НЕСЫН @evgeniy_nesin Лучшая фигуристка мира, непобедимая Евгения Медведева,
21.01.2018 Комсомольская правда Казань
1 - Inkazan.RuПрокурор РТ Илдус Нафиков в ходе итоговой коллегии прокомментировал массовые отключения электроэнергии в Казани и Елабуге.
19.01.2018 Inkazan.Ru
Накануне в здании прокуратуры Татарстана состоялось расширенное заседание коллегии надзорного ведомства по итогам 2017 года - Бизнес OnlineПрокурор РТ выступил с беспрецедентно грозной речью перед Рустамом Миннихановым, от которой напряглись иные министры, сидящие в зале «Всех предупреждаю: будем ставить вопрос об освобождении от занимаемых должностей,
20.01.2018 Бизнес Online
Верующих  спасает не крещенская вода, а молитва - Свято-Вознесенское Архиерейское подворьеДля многих из нас христианские праздники стали неким набором традиций. Мы просим прощения у близких в Прощеное воскресенье, ставим ветви вербы в вазу в Вербное воскресенье, красим яйца и печем куличи в Пасху,
20.01.2018 Свято-Вознесенское Архиерейское подворье
05118003_dsc_5543_4500-3000-rgb - ФК Рубин20 января очередным триумфом татарстанской команды «КАМАЗ-мастер» в Южной Америке завершился знаменитый ралли-рейд «Дакар».
20.01.2018 ФК Рубин